Diskriminierung und Haftpflichtversicherung

Wenn Ihr Unternehmen wegen Diskriminierung verklagt wird, wird der Anspruch dann von Ihrer allgemeinen Haftungsrichtlinie abgedeckt? Dieser Artikel beantwortet diese Frage.

Beispiel

Das Geschäft boomt bei Pete's Plumbing Supplies. Der Umsatz stieg im letzten Jahr so ​​stark an, dass Pete zwei neue Account Manager einstellen musste. Pete beförderte auch Jane, eine langjährige Angestellte, in eine neue Managementposition. Pete ist mit den personellen Veränderungen zufrieden und geht davon aus, dass auch seine Mitarbeiter zufrieden sind.

Daher ist er verblüfft, als ihm eine Klage wegen Diskriminierung im Arbeitsverhältnis zugestellt wird.

Susie, die Klägerin, hat mehrere Jahre bei Pete's als Account Representative gearbeitet. Susie behauptet, dass sie für die Führungsposition besser qualifiziert ist als Jane. Susie behauptet, dass, als Pete Jane für die Förderung auswählte, er Susie aufgrund ihrer Schwangerschaft diskriminierte (Susie war letztes Jahr schwanger). Susie verlangt eine Entschädigung in Höhe von $ 40.000 für die Differenz zwischen ihrem derzeitigen Gehalt und ihren Leistungen und jenen, die sie erhalten hätte, wenn sie befördert worden wäre.

Allgemeine Haftpflichtdeckung

Das Geschäft von Pete ist im Rahmen einer von der Zuverlässigen Versicherungsgesellschaft ausgegebenen Police für die allgemeine Haftung versichert. Pete hat die Richtlinie gelesen, kann aber keine Ausschlüsse im Zusammenhang mit Diskriminierung finden. Er kommt zu dem Schluss, dass der Anspruch gedeckt werden muss und leitet ihn an Reliable weiter. Pete ist bestürzt, als der Versicherer die Deckung sofort verweigert. Warum ist die Forderung nicht abgedeckt?

Es gibt zwei Hauptgründe, warum Susies Anspruch nicht abgedeckt wird. Erstens fordert Susies Klage Schadensersatz wegen wirtschaftlicher Verluste wie Nachzahlungen, Verlust zukünftiger Einnahmen und entgangener Leistungen. Um von einer allgemeinen Haftpflichtversicherung erfasst zu werden, muss eine Schadensersatzklage wegen Körperverletzung, Sachschäden oder Personen- und Werbeverletzungen erhoben werden.

Da die Klage von Susie keine Art von gedeckter Schädigung vorsieht, ist die Klage nicht gedeckt.

Einige Diskriminierungsklagen, die von Angestellten eingereicht werden, fordern Schadenersatz für seelische Qualen, geistige Verletzungen, seelischen Stress und andere Arten von psychischen Verletzungen. Während einige Haftpflichtversicherungen bestimmte psychische Verletzungen durch ihre Definition von Körperverletzungen abdecken, werden diese Verletzungen in der Regel nur gedeckt, wenn sie auf eine Körperverletzung zurückzuführen sind. Noch wichtiger ist, dass Körperverletzungsansprüche gegen Arbeitgeber von Arbeitnehmern im Rahmen einer Haftpflichtversicherung über den Haftungsausschluss ausgeschlossen werden.

Es gibt einen zweiten Grund, warum Susies Behauptung nicht abgedeckt ist. Allgemeine Haftpflichtpolicen decken Verletzungen oder Schäden ab, die aus einem Ereignis (Unfallereignis) resultieren. Die meisten Diskriminierungsansprüche stammen aus vorsätzlichen Handlungen von Arbeitgebern. Da sie nicht aus Unfällen resultieren, fallen solche Ansprüche nicht unter die Police. Im obigen Szenario basiert Susies Anzug auf Pete's Aktionen (Werbung für Jane anstatt Susie).Seine Handlungen waren beabsichtigt, nicht zufällig.

Diskriminierungsausschlüsse

Das Standardformular für die allgemeine Haftung schließt Ansprüche aufgrund von Diskriminierung nicht ausdrücklich aus. Trotzdem schließen viele Versicherer eine separate Ausschlussklausel an.

Diskriminierung wird in der Regel als Teil eines Haftungsausschlusses für Beschäftigungspraktiken ausgeschlossen. Viele Versicherer verwenden eine Standard-ISO-Endorsement, die Abdeckung für Diskriminierung und andere Beschäftigungspraktiken sowohl bei Körperschäden und Sachschadenhaftung und persönliche und Werbung Verletzungen Haftpflicht Deckungen beseitigt. Andere Versicherer haben ihre eigenen Ausschlussempfehlungen entwickelt.

Diskriminierung ohne Bezug zur Beschäftigung

Kleine Unternehmen können wegen Diskriminierung durch andere Personen als Arbeitnehmer verklagt werden. Beispiele sind Kunden, Lieferanten, Auftragnehmer und andere Geschäftspartner.

Angenommen, ein potenzieller Kunde von Pete's Sanitärbedarf bittet um ein Treffen mit einem Vertriebsmitarbeiter des Unternehmens. David, ein Vertriebsmitarbeiter von Pete, reist zu einem Verkaufsgespräch ins Büro des Kunden.

David hat ein persönliches Vorurteil gegen die ethnische Gruppe, der der Kunde angehört. David sagt ihm, dass "Pete mit Leuten wie Ihnen nichts zu tun hat". Der Kunde verklagt Petes Sanitärmaterial wegen Rassendiskriminierung.

Diskriminierungsdeckung unter Umbrella-Richtlinien

Die Deckung für bestimmte Arten von Diskriminierung ist unter bestimmten kommerziellen Dachpolitiken verfügbar. Wenn eine Diskriminierung abgedeckt ist, ist sie in der Haftpflichtversicherung für Personen und Werbung, nicht für Körperschäden und Sachschäden enthalten. Darüber hinaus gilt die Deckung im Allgemeinen nur für Diskriminierungen, die nicht mit der Beschäftigung in Zusammenhang stehen.

Einige Landesgesetze verbieten Versicherungen, die diskriminierende Handlungen abdecken. So kann ein Dachstaat erklären, dass er Diskriminierung nur insoweit abdeckt, wie eine solche Versicherung gesetzlich zulässig ist.

Neben der Diskriminierung können andere Handlungen oder Verletzungen durch einen Schirm über die Definition von persönliche und Werbeverletzung abgedeckt werden. Beispiele sind seelische Qualen, mentale Verletzungen, Demütigungen und Schocks.

Haftpflichtversicherung für Arbeitspraktiken

Ansprüche aufgrund von Diskriminierung und anderen Beschäftigungspraktiken sind gemäß der Haftpflichtversicherung (EPL) versichert. Ein kleiner Teil der EPL-Abdeckung (in der Regel etwa 10 000 Dollar) ist in einigen Paketrichtlinien enthalten, die an kleine Unternehmen verkauft werden. Wenn Ihre Police keine EPL-Deckung enthält, kann Ihr Versicherer diese durch ein Endorsement oder eine separate Police anbieten.