Persönliche Haftpflichtversicherung und Haftpflichtversicherung

Personen- und Werbeverletzungen, oft als Coverage B bezeichnet, werden automatisch in eine allgemeine Haftungsrichtlinie aufgenommen. Viele Versicherungsnehmer sind durch diese Berichterstattung verwirrt. Sie fragen sich, wie es sich von Abdeckung A, Körperverletzung und Sachschadenhaftung unterscheidet. Dieser Artikel beantwortet diese Frage.

Eingeschränkter Geltungsbereich

Ein Hauptunterschied zwischen Erfassungsbereich B und Erfassungsbereich A hat mit dem Erfassungsbereich zu tun.

Abdeckung A ist sehr breit. Sie deckt praktisch alle Ansprüche oder Klagen für Körperverletzungen oder Sachschäden ab, die durch ein Ereignis verursacht werden. Solche Ansprüche sind im Allgemeinen gedeckt, solange sie keinen Ausschlüssen unterliegen. Abdeckung B ist viel schmaler. Sie gilt nur für Ansprüche, die sich aus den spezifischen Straftaten ergeben, die in der Definition von persönliche und Werbeverletzung enthalten sind. Wenn sich eine Forderung nicht aus einer der in der Definition aufgeführten Straftaten ergibt, ist sie nicht gedeckt.

Deckt absichtliche Handlungen ab, keine absichtliche Verletzung

Ein weiterer Unterschied zwischen Erfassungsbereich B und Erfassungsbereich A hat mit den Arten von Handlungen zu tun, die sie abdecken. Geltungsbereich A gilt für Körperverletzung oder Sachschaden, der durch ein Ereignis verursacht wird, das aus Ihrer Fahrlässigkeit resultiert. Dieser Begriff bedeutet das Versäumnis, angemessene Sorgfalt walten zu lassen. Nachlässigkeit ist eine unerlaubte Handlung (zivilrechtliches Unrecht).

Angenommen, Sie besitzen einen Lebensmittelladen.

Während Sie durch den Gemüsegang gehen, bemerken Sie keine Wasserpfütze auf dem Boden. Ein Kunde rutscht aus und fällt auf den nassen Boden, wobei er eine Rückenverletzung erleidet. Der Unfall ereignete sich, weil Sie nachlässig waren, nicht wegen etwas, das Sie absichtlich gemacht hatten.

Abweichend von Coverage A deckt Coverage B absichtliche Torts ab.

Vorsätzliche Torturen sind vorsätzliche Handlungen. Angenommen, Sie besitzen ein Wohngebäude. Tim, einer Ihrer Mieter, hat misstrauisch gehandelt und Sie befürchten, dass er eine Operation zur Drogenherstellung durchführt. Du wartest, bis Tim raus ist, und betritt dann seine Wohnung (eine absichtliche Handlung), um nach Drogen zu suchen. Tim erfährt, dass Sie ohne seine Erlaubnis in seiner Wohnung waren und verklagt Sie wegen falscher Einreise. Falsche Einreise ist eine vorsätzliche unerlaubte Handlung, die unter Deckung B gedeckt ist. Daher sollte Tims Anspruch gegen Sie unter Ihre allgemeine Haftungsrichtlinie fallen. Andere Beispiele für vorsätzliche Tort-Vorfälle, die unter der Deckung B versichert sind, sind Verleumdung, Verleumdung und Verhaftung.

Personenschaden versus Verletzungen der Werbung

In der Vergangenheit wurden die Straftaten der Deckung B in Haftpflichtversicherungen in zwei Kategorien unterteilt: (1) solche, die im Rahmen von Werbeaktivitäten begangen wurden, und (2) andere Straftaten. Die Straftaten in der ersten Gruppe wurden als Werbeverletzung bezeichnet, während die in der zweiten Gruppe als Personenschaden bezeichnet wurden.Mitte der 1990er Jahre wurden die beiden Coverages kombiniert. Heutzutage bieten die meisten Richtlinien (einschließlich der ISO-Richtlinie) eine einzige Berichterstattung, die als Personen- und Werbeverletzung bezeichnet wird.

Anforderungen an die Deckung

Um unter Deckung B versichert zu sein, muss eine Forderung Schadensersatz für Personen- und Werbeverletzungen verlangen, die durch ein Vergehen entstanden sind, das sich aus Ihrem Unternehmen ergibt.

Die Straftat muss im Deckungsgebiet und während der Politikperiode begangen werden. Es wird keine Deckung für eine Straftat gewährt, die sich aus Material ergibt, das Sie vor dem Richtlinienzeitraum veröffentlicht haben.

Nicht abgedeckte Medien- und Internetfirmen

Die Deckung B soll Werbung und Veröffentlichungsaktivitäten abdecken, die Ihr Unternehmen im eigenen Namen tätigt. Sie umfasst keine Aktivitäten, die Sie für ein anderes Unternehmen durchführen. Wenn Sie in den Bereichen Werbung, Verlagswesen, Fernsehen oder Rundfunk tätig sind, benötigen Sie eine spezialisierte Versicherung, die als Medienhaftpflicht bezeichnet wird.

Zusätzlich zu Medienunternehmen schließt Coverage B auch Unternehmen aus, die an bestimmten internetbezogenen Aktivitäten beteiligt sind. Dazu gehören Internet-Suchfirmen, Internetdienstanbieter und Unternehmen, die Internetinhalte bereitstellen. Wenn Ihr Unternehmen diese Funktionen ausführt, benötigen Sie eine spezielle Art von Fehler- und Ausschlussdeckung.

Ausschlüsse

Erfassungsbereich B unterliegt den folgenden Ausschlüssen:

Kenntnis der Verletzung von Rechten Erfassungsbereich B gilt für vorsätzliche Handlungen, die zu einer unbeabsichtigten Verletzung führen. Es umfasst nicht Verletzungen, die Sie absichtlich jemandem zufügen. Somit wird keine Deckung für eine Straftat gewährt, wenn Sie wussten, wenn Sie es begangen haben, dass es jemandes Rechte verletzen und Verletzungen verursachen würde.

Veröffentlichung mit Kenntnis der Falschheit Falsche Aussagen, die Sie mündlich oder schriftlich veröffentlicht haben, sind ausgeschlossen, wenn Sie wussten, dass sie falsch waren, als Sie sie veröffentlichten.

Vertragliche Haftung Geltungsbereich B schließt die Haftung für Personen- und Werbeverletzungen aus, die Sie im Auftrag eines Dritten im Rahmen eines Vertrags übernehmen.

Vertragsbruch Ansprüche, die sich aus der Nichteinhaltung der Vertragsbedingungen ergeben, sind nicht gedeckt. Dieser Ausschluss enthält eine Ausnahme. Abdeckung ist für die Verletzung eines impliziten Vertrages, um die Werbeidee einer anderen Person in Ihrem zu verwenden.

Aussagen zu Preis oder Qualität Berichterstattung B schließt falsche Aussagen über den Preis oder die Qualität Ihres Produkts oder Ihrer Dienstleistung aus. Angenommen, Sie veröffentlichen eine Anzeige, die besagt, dass Ihr Unternehmen, Best Buns, in allen seinen Produkten 100% organische Zutaten verwendet. Wenn ein Kunde Sie verklagt, weil der Muffin, den er von Ihnen gekauft hat, keine organischen Inhaltsstoffe enthält, wird der Anspruch nicht gedeckt.

Geistiges Eigentum Es wird keine Deckung gewährt, wenn Sie das Urheberrecht, das Patent, die Marke oder das Geschäftsgeheimnis einer anderen Person verletzen. Eine Ausnahme gilt für einen Verstoß (in Ihrem Fall) des Urheberrechts, des Slogans. Ein solcher Verstoß ist in der Definition von Personen- und Werbeverletzung enthalten.

Chatrooms, Bulletin Boards, nicht autorisierte Nutzung Ansprüche, die sich aus Ihren Internet-Chatrooms oder Bulletin Boards oder aus der nicht autorisierten Verwendung der E-Mail-Adresse oder des Domain-Namens einer Person ergeben, sind ausgeschlossen.

Krieg, Umweltverschmutzung, bestimmte Gesetze Berichterstattung B schließt Krieg, Umweltverschmutzung und Verstöße gegen das Telefonschutzgesetz und das CAN-SPAM-Gesetz aus. Die TCPA untersagt bestimmte Marketinganfragen per Telefon oder Fax. Der CAN-SPAM Act gilt für unerwünschte E-Mails.

Einige Richtlinien können Ausschlüsse enthalten, die oben nicht aufgeführt sind.

Grenzwerte

Die Abdeckung von Personen- und Werbeverletzungen unterliegt einer Beschränkung, die für "jede Person oder Organisation" gilt. Diese Grenze ist die höchste, die der Versicherer für alle Schäden bezahlt, die gegen eine Person oder ein Unternehmen erhoben werden. Schadensersatz oder Ausgleichszahlungen, die unter Deckung B gezahlt werden, unterliegen ebenfalls der allgemeinen Gesamtgrenze in der Police.

Wenn Sie wegen einer Straftat verklagt werden, die unter persönlicher Haftpflicht haftet, wird Ihr Versicherer Sie verteidigen. Die mit Ihrer Verteidigung verbundenen Kosten werden die oben genannten Grenzen nicht verringern. Mit anderen Worten, Ihre Verteidigungskosten werden zusätzlich zu den Limits bezahlt.