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Wenn Sie in einem Geschäft einkaufen, das eine Kreditkarte anbietet, werden Sie fast garantiert aufgefordert, sich dafür anzumelden. Das Angebot, 10-20% des Einkaufs am selben Tag zu sparen, ist verlockend, aber Kreditkarten im Geschäft sind es oft nicht wert im Vergleich zu regulären oder allgemeinen Kreditkarten, die mit einem großen Verarbeitungsnetzwerk gekennzeichnet sind.
Eingeschränkte Verwendung
Kreditkarten können nur in einem bestimmten Geschäft oder einer bestimmten Filialgruppe verwendet werden, es sei denn, sie sind co-branded.
Wenn Sie eine American Eagle Store Kreditkarte erhalten, können Sie diese nur bei Einkäufen bei American Eagle verwenden. Die Ausnahme ist, wenn eine Geschäftskreditkarte mit einem Visa-, MasterCard- oder American Express-Logo versehen ist. Die meisten Geschäfte bieten zusätzlich zu ihrer Geschäftskreditkarte mindestens eine co-branded Kreditkarte, aber die co-branded Karte hat normalerweise strengere Qualifikationskriterien.
Im Vergleich dazu können Allzweck-Kreditkarten, auch Co-Branded-Store-Kreditkarten, bei jedem Händler verwendet werden, der Kreditkarten von diesem Verarbeitungsnetz annimmt. Sie sind wie jede andere Kreditkarte, aber Einkäufe, die im angeschlossenen Geschäft getätigt werden, erhalten normalerweise höhere Prämien oder andere Vorteile. Normalerweise werden Sie keine Probleme mit einer Visa oder MasterCard haben.
Höhere Zinssätze
Filialkreditkarten haben häufig höhere Zinssätze als normale Kreditkarten. Retail-Kreditkarten haben einen durchschnittlichen effektiven Jahreszins von 24. 99 Prozent, während allgemeine Kreditkarten eine durchschnittliche Rate von 16. 15 Prozent haben, nach einer 2017 Umfrage von CreditCards. com.
Der höhere Zinssatz bedeutet, dass Sie mehr Zinsen zahlen, wenn Sie ein Guthaben bei sich haben und es länger dauert, Ihr Guthaben abzuzahlen, als wenn Sie eine Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz hätten. Cobranded Store Kreditkarten haben tendenziell etwas niedrigere Zinssätze als diejenigen, die nicht cobranded sind, aber sogar diese Preise sind höher als bei Kreditkarten ohne Einzelhandelsgeschäft.
Einschränkungen bei Prämien
Bei Prämienkreditkarten sind Prämien relativ schwer zu verdienen und haben nur begrenzte Einzahlungsoptionen. Die meisten Kreditkarten belasten Sie nur bei Einkäufen, die Sie in diesem Geschäft getätigt haben - offensichtlich, da Sie die Kreditkarte nirgendwo anders verwenden können. Sobald Sie genügend Prämien für die Einlösung gesammelt haben - in der Regel ein Geschenkgutschein oder ein Gutschein -, können Sie diese nur im Geschäft verwenden und manchmal müssen Sie Ihre Kreditkarte verwenden, um die Prämie einzulösen.
Mit Cobranded Store-Kreditkarten können Sie Prämien für alle Käufe und mehr für diese Läden erwerben. Sie können jedoch weiterhin nur Ihre Prämien in diesem Geschäft verwenden.
Außerhalb der Filialkreditkarten belohnen Prämien-Kreditkarten Sie mit einem Cashback in Form eines Schecks oder einer Kontoauszugsgarantie, Punkte für die Verwendung in Bezug auf Waren oder eine Vielzahl von Geschenkzertifikaten oder Meilen zum Ausgleich von Reisekosten.
0% Zinsen im Vergleich zu aufgeschobenen Zinsen
Filial-Kreditkarten haben keine APR-Vergünstigungen wie 0% zinsfreie Periode. Was Sie stattdessen vor allem in Läden finden, die Big-Ticket-Artikel verkaufen, ist eine Sonderaktion. Bei aufgeschobenen Zinsen müssen Sie den Restbetrag vor Ablauf des Aktionszeitraums begleichen, um zu vermeiden, dass Zinsen berechnet werden. Andernfalls, wenn einer der Restbeträge verbleibt, werden Sie für den gesamten Aktionszeitraum mit rückdatierten Zinsen belastet.
Bei einer echten 0% -igen Zinsaktion werden Ihnen nur Zinsen auf den Saldo belastet, der nach Ablauf des Aktionszeitraums verbleibt.
Kreditlimits
Kreditkarten von Geschäften haben in der Regel niedrige Kreditlimits, zumindest für den Anfang. Es ist nicht ungewöhnlich für Karteninhaber, für ein $ 300 oder $ 500 anfängliches Kreditlimit auf einer Ladenkreditkarte genehmigt zu werden. Ein Kreditlimit, das so niedrig ist, lässt sich leicht an einem einzigen Tag auszahlen, insbesondere wenn Sie eine Kreditkarte von Ihrem Lieblingsgeschäft erhalten haben. Das soll nicht heißen, dass Sie automatisch mit einer Kreditkarte für allgemeine Zwecke für ein höheres Kreditlimit zugelassen werden, aber es ist wahrscheinlicher als mit einer Kreditkarte im Geschäft.
Auswirkungen auf Ihre Kredithistorie
Regelmäßige Kreditkarten sehen für Ihren Kredit besser aus. Store-Kreditkarten sind relativ einfach zu qualifizieren, was sie zu einer guten Option für Kreditkartenanwender oder Leute macht, die ihren Kredit neu aufbauen wollen.
Allerdings speichern Kreditkarten nur so weit, um eine gute Bonitätsgeschichte zu etablieren. Um eine gute Kredit-Score zu erreichen, müssen Sie schließlich eine große Kreditkarte erhalten, auch wenn es eine cobranded Version einer Store-Kreditkarte ist.
Kreditkarten können für den Einstieg in die Gutschrift verwendet werden. Sobald Sie eine gute Kredit-Geschichte etabliert haben, wird eine allgemeine Kreditkarte oder eine cobranded Store Kreditkarte eine bessere Option sein.
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