Wie Sie steuerpflichtige Einkünfte durch Umgruppierung von Anlagen reduzieren können

Reduzieren Sie das steuerpflichtige Einkommen, indem Sie bei der Zusammenstellung Ihres Anlageportfolios diese beiden Regeln befolgen:

1. Eigeninvestitionen in steuerfreie und steuerbegünstigte Altersvorsorgekonten.
2. Eigener Kapitalgewinn und qualifizierte Dividenden erwirtschaftende Investitionen außerhalb von Altersversorgungskonten.

Dieser Prozess der Auswahl der Kontotypen, die als Anlagenstandort bezeichnet werden sollen.

Warum reduziert der veränderte Investitionsstandort das steuerpflichtige Einkommen?

Es gibt mehrere Gründe, warum Asset-Location-Strategien das steuerpflichtige Einkommen reduzieren.

• ZREPLACEräge und kurzfristige Kapitalgewinne werden stärker besteuert als langfristige Kapitalgewinne und qualifizierte Dividendenerträge.
• ZREPLACEräge und kurzfristige Kapitalgewinne innerhalb eines Rentenkontos werden Ihnen nicht jedes Jahr als steuerpflichtiges Einkommen gemeldet. Der einzige Zeitpunkt, zu dem Sie ein steuerpflichtiges Einkommen aus einem Ruhestandskonto melden, ist, wenn Sie eine Auszahlung vornehmen. (Rollover und Übertragungen zählen, wenn sie ordnungsgemäß ausgeführt werden, nicht als Abhebungen.)
• Wenn sie außerhalb von Altersversorgungskonten gehalten werden, können Anlagen mit einem Verlust verkauft werden, um einen Kapitalverlust zu erzielen, der andere Kapitalgewinne kompensiert. Sie können keine Kapitalverluste aus Anlagen generieren, wenn sie sich im Besitz von Alterskonten befinden.
• Wenn Sie Anlagen besitzen, die qualifizierte Dividenden und langfristige Kapitalgewinne innerhalb von steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten generieren, erhalten Sie niemals den Vorteil der niedrigeren Steuersätze für diese Art von Kapitalerträgen, da alle Abzüge aus steuerbegünstigten Ruhestandsregelungen erfolgen. Konten werden mit Ihrem gewöhnlichen Ertragsteuersatz besteuert.

Nachstehend finden Sie ein vereinfachtes Beispiel für eine Person, die eine Zuteilung von 50% Aktien / Aktien-Investmentfonds und 50% Anleihen / CDs hat. In diesem Fall besitzen sie alle Aktien / Aktien-Investmentfonds in ihrer IRA und alle ihre Anleihen / CD's in Nicht-Ruhestandkonten.

Vereinfachtes Beispiel für die Art und Weise, wie der Vermögensstandort Ihre Steuerrechnung reduziert

Standortstrategie 1 - Steuerfreies Portfolio:

• IRA-Konto: 100 000 $ in Aktien / Aktienfonds.
• Nicht-Ruhestandskonto: $ 100, 000 in Anleihen / CD's mit durchschnittlich 5% (Ahhh, wünschen Sie sich nicht die Tage, an denen CDs 5% gezahlt haben?)
  -Diese $ 100, 000 ist 5,000 US-Dollar an steuerpflichtigem Einkommen, das jedes Jahr zu Ihrer Steuererklärung fließt. Sie müssen die $ 5, 000 zahlen.

Standortstrategie 2 - Steuereffizientes Portfolio:

• IRA-Konto: 100 000 $ in Anleihen oder CDs mit durchschnittlich 5%.
  - Jedes Jahr wird kein steuerpflichtiges Einkommen gemeldet, es sei denn, Sie nehmen Abhebungen von Ihrem IRA-Konto entgegen.
• Nicht-Ruhestandskonto: 100 000 $ in Aktien / Aktienfonds.
  -Kapitalgewinne müssen jedes Jahr gemeldet werden, aber jetzt, wo es Verluste gibt, können sie zum Ausgleich von Kapitalgewinnen verwendet werden.Höchstens könnten Sie ca. $ 3.000 der gesamten langfristigen Gewinne / qualifizierten Dividenden pro 100.000 US-Dollar in einem Large-Cap-Indexfonds erwarten.
  - Langfristige Kapitalgewinne werden zu einem niedrigeren Satz als ZREPLACEräge besteuert und in einigen Fällen gar nicht besteuert.
  - Sie können passive Indexfonds verwenden, die die jährlichen Kapitalgewinnverteilungen erheblich reduzieren können.

Angenommen, jemand ist in der Steuergruppe von 25%. Im ersten Portfolio würden sie jährlich $ 1, 250 an Steuern auf die ZREPLACEräge in Höhe von $ 5,000 zahlen.

Im zweiten Portfolio würden die $ 3.000 von langfristigen Cap-Gewinnen / qualifizierten Dividenden mit 15% besteuert, so dass Sie nur $ 450 auf die Gewinne zahlen würden.

Das sind 800 Dollar pro Jahr an Einsparungen - und wenn die Konten größer werden, steigt die Steuerersparnis.

Aber warten Sie, halten Sie Ihre Reserven fest Neben

Natürlich sagt der gesunde Menschenverstand, dass Sie nicht Ihr ganzes Ruhestand Konto Geld in Aktien / Aktien Investmentfonds investieren würden. Sie müssen einen angemessenen Geldbetrag in Barreserven in Nicht-Abgangskonten als Notfallfonds aufbewahren.

Bargeldreserven / Notfallfonds werden normalerweise in Dinge wie Geldmärkte, CDs und andere sichere Anlagen investiert, die steuerpflichtiges Einkommen generieren.