Wie man Bankkonten unter dem Alter von 18

Ein Bankkonto ist heutzutage eine Notwendigkeit. Es ist nie zu früh, um mit dem Sparen zu beginnen, und Banken halten Ihr Geld sicher. Außerdem macht das Bezahlen mit einer Debitkarte das Leben leicht - man kann nicht wirklich online einkaufen (obwohl das Bezahlen mit einer Kreditkarte sicherer wäre, wenn es um den Verbraucherschutz geht).

Für Personen unter 18 Jahren ist es schwierig, ein Bankkonto zu eröffnen. Das Problem ist, dass Sie einen Vertrag unterschreiben müssen, um ein Konto zu eröffnen, und Verträge, die von Minderjährigen unterzeichnet werden, sind kompliziert.

In vielen Fällen wäre der Minderjährige besser gestellt als die Bank (wenn es einen Streitfall gab). Infolgedessen werden Banken keine Konten für Personen unter 18 Jahren eröffnen, es sei denn, es gibt auch einen Erwachsenen auf dem Konto.

Erfahrung und Unabhängigkeit: Minderjährige müssen nicht vollständig außerhalb des Bankensystems existieren. Es gibt mehrere Möglichkeiten, ein Konto für Kinder unter 18 Jahren zu eröffnen, und Kinder können in einigen Fällen sogar aktiv Bankkonten verwenden. Sich mit Geld vertraut zu machen ist eine wichtige Fähigkeit, die sich durch das Leben auszahlen kann und verantwortungsvollen Kindern Unabhängigkeit verleiht.

Sparen für die Zukunft:

Wenn Eltern Konten für zukünftige Ausgaben einrichten und verwalten möchten, ist das ganz einfach. Sie können sogar Konten für ein Neugeborenes eröffnen. Die Details zu diesen Konten variieren von Bundesstaat zu Bundesstaat und von Bank zu Bank (bitte erkundigen Sie sich bei der Kundenserviceabteilung Ihrer Bank), aber die häufigsten Lösungen werden im Folgenden erläutert.

Gemeinsame Konten

Wenn es das Ziel ist, dass der Minderjährige das Konto nutzt (z. B. Einzahlungen, Abhebungen und Einkäufe mit einer Debitkarte), wird ein gemeinsames Konto das Problem lösen. Eröffnen Sie einfach ein Konto mit mindestens einem Erwachsenen als Kontoinhaber. Dieses Konto kann ein Plain-Vanilla-Konto oder ein Konto für die unter 18-Jährigen sein.

Die meisten Konten, die als "Bankkonten für Kinder" vermarktet werden, kommen in Form von gemeinsamen Konten vor, obwohl sie unterschiedliche Namen haben:

Jugendscheckkonten

• Jugendsparkonten
• Looney Toons Accounts
• Ersparnisse Club
• Student Checking
• In einigen Fällen muss der Erwachsene ein Familienmitglied oder Erziehungsberechtigter sein, aber einige Banken erlauben

jedem , der Miteigentümer zu sein (zum Beispiel Capital One 360). Risiken für gemeinsame Konten:

Bei einem Standard-Gemeinschaftskonto hat jeder Kontoinhaber 100% Zugang zu den Geldern, dh entweder der Erwachsene oder das Kind kann das Konto leeren und Überziehungsgebühren einheben ( es sei denn, die Bank schränkt ein, was das Kind tun kann. Denken Sie daran, bevor Sie Ihr Kind mit einer großen verfügbaren Waage locker machen. Wenn Sie minderjährig sind, ist es wichtig, ein Konto nur mit einem Erwachsenen zu teilen, dem Sie wirklich vertrauen können - Sie wollen nicht, dass Ihr hart verdientes Geld verschwindet. Informiert bleiben (oder unter Kontrolle):

Zum besseren oder schlechteren können diese Konten Merkmale aufweisen, die Erwachsene über Aktivitäten auf dem Konto informieren. Eltern können Text- oder E-Mail-Benachrichtigungen einrichten und können sogar Ausgabenlimits für Debitkarten festlegen, wenn Mehrausgaben ein Problem darstellen. Alter 18?

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Bank fragen, was passiert, wenn der Minderjährige das 18. Lebensjahr erreicht. Wenn es Einschränkungen gibt, was der Minderjährige tun könnte (wenn er zum Beispiel keine Auszahlungen machen könnte), könnten sich die Dinge ändern. das vorher zu wissen. Gleichermaßen verschwinden alle Gebührenverzichte (aber Sie können sie verlängern, wenn der Erwachsene Student wird). Wenn der Minderjährige sein eigenes Konto benötigt, können Sie versuchen, den "alten Erwachsenen" aus dem Konto zu entfernen oder ein neues Konto zu eröffnen, wenn der Minderjährige 18 wird.

Depotkonten

Depotkonten sind eine weitere Option. Diese Accounts, die auch als UGMA- oder UTMA-Konten bezeichnet werden, sind nützlich, wenn der Minderjährige nicht an der Geldverwaltung beteiligt ist. Sie sind nicht für Kinder, die

verwenden , aber sie werden für Kinder verwendet. Zum Wohl des Kindes:

Die Gelder in einem Depotkonto gehören rechtmäßig dem Kind, und jede Einzahlung auf das Konto ist ein unwiderrufliches Geschenk. Ein Erwachsener muss entscheiden (ob er eine CD kauft oder nicht) und die Logistik (Ein- und Auszahlungen) übernehmen, aber das Geld kann nur zum Wohle des Kindes ausgegeben werden. Mit anderen Worten, der Erwachsene kann sich keine Luxusgegenstände kaufen, weil dies das Kind stehlen würde. Auf der anderen Seite sind die Ausgaben für die Ausbildung des Minderjährigen oder den Kauf eines Autos wahrscheinlich akzeptable Ausgaben.

Alter 18?

Was passiert, wenn der Minderjährige volljährig wird (18 in den meisten Staaten, aber es gibt ein paar Ausnahmen)? Geld in einem Depotkonto ist das "Minderjährige". "Sobald sie erwachsen ist, kann sie alles tun, was sie will - von der Investition in die Ausbildung bis hin zur Auszahlung und zum Ausblasen am Wochenende. Wo eröffnen Sie ein Konto?

Fast jede Bank oder Kreditgenossenschaft bietet die oben beschriebenen Konten an. Sie müssen also nur nach den Funktionen suchen, die für Sie am wichtigsten sind. Suchen Sie nach niedrigen (oder keinen) Gebühren, einem wettbewerbsfähigen Zinssatz und einer Institution, mit der Sie leicht arbeiten können. Wenn Sie vor Ort nichts finden, sind Online-Banken eine gute Option.

Bildungskonten

Zusätzlich zu Bankkonten sind mehrere Konten speziell für die Bildungskosten verfügbar. Diese Konten können steuerlich begünstigt sein (fragen Sie Ihren Steuerberater, bevor Sie irgendwelche Entscheidungen treffen), damit sie die Kosten für die Schule entschädigen können.

529 Pläne:

College-Sparpläne ermöglichen es Ihnen, einen Beitrag zu einem Konto zu leisten und, sofern Sie alle relevanten Steuergesetze befolgen, das Geld steuerfrei für höhere Bildungsausgaben auszugeben. "Höhere Bildung" kann Handelsschulen, ausländische Einrichtungen, Zimmer und Verpflegung und andere Kosten für eine Hochschul- oder Graduiertenschule umfassen. Sie können signifikante Beiträge zu diesen Konten leisten und sind somit ein leistungsstarker Weg, um für die Zukunft zu sparen. Coverdell-Bildungssparkonten (ESVG):

Für andere Bildungsausgaben, wie Grundschulunterricht, kann eine ESA Ihnen helfen, die benötigten Mittel aufzubringen. Diese Konten können auch für das College genutzt werden. Aber nicht jeder ist berechtigt, sich an einer ESA zu beteiligen, und der maximale jährliche Beitrag ist ziemlich niedrig - Sie müssen also früh beginnen. Prepaidkarten?

Wenn das primäre Ziel einfach darin besteht, dass ein Teenager mit Plastik bezahlt, sind Prepaid-Karten eine weitere Option. Prepaid-Karten sind jedoch notorisch teuer und bieten nicht viel, was ein Girokonto nicht bieten kann. Bankkonten für Jugendliche und Kinder kommen in der Regel mit niedrigeren Gebühren (oder Gebührenverzichtserklärungen, die leichter zu qualifizieren sind), so dass die Chancen, einen besseren Deal mit einer Prepaid-Karte zu bekommen, gering sind.

Wichtige steuerliche und rechtliche Fragen

Unabhängig davon, ob Sie ein gemeinsames Konto oder ein Depot verwenden, ist es wichtig, die steuerlichen und rechtlichen Auswirkungen zu berücksichtigen. Sprechen Sie mit einem lokalen Steuerberater, um herauszufinden, was Sie mit jedem Kontotyp erwarten können. Sie müssen vielleicht mit Schenkungssteuern, Nachlassproblemen, "Kiddie" -Steuern und anderen Komplikationen umgehen. Darüber hinaus kann ein lokaler Anwalt Ihnen helfen, rechtliche Fallstricke zu verstehen. Besonders wenn es um große Summen geht, ist Ihre Zeit gut, wenn Sie mit einem professionellen Berater sprechen. Sie könnten sogar feststellen, dass ein Trust (und damit verbundene Konten) besser funktioniert.

Beihilfe für Studierende:

Über die steuerlichen und rechtlichen Aspekte hinaus kann die Verwendung dieser Konten auch die Fähigkeit eines Kindes beeinträchtigen, sich für eine Studienbeihilfe zu qualifizieren. Wenn Sie über Bildungsausgaben besorgt sind, sprechen Sie mit einem Experten für Bildungsfinanzierung.