Was Ihre Kinder über Ihre Insolvenz wissen müssen

Wenn Sie entschieden haben, dass es eine gute Idee ist, Ihren Kindern mitzuteilen, dass Sie einen Insolvenzantrag gestellt haben, ist es an der Zeit, etwas tiefer zu graben und die Entwicklungsstadien der Kinder zu untersuchen. Teilen Sie, wenn Sie sich entscheiden, dieses Gespräch mit den Jugendlichen zu haben.

Bevor wir darüber sprechen, wie wir Geldprobleme nach Alter angehen können, sollten Sie folgende Leitprinzipien berücksichtigen:

• Ihr Komfortniveau. Wie komfortabel sprechen Sie mit Ihrem Partner über Geld? Wie bequem sprechen Sie mit Ihren Kindern über Geld und Ihre Finanzen? Sie werden Hinweise von Ihrem Verhalten nehmen. Wenn Sie ihnen zeigen, dass Sie sich wohl fühlen, wenn Sie darüber sprechen, wie knapp das Budget ist oder ob Sie den Urlaub dieser Woche am nächsten Sommer im See verbringen können, werden sie eher akzeptieren, was Sie mit Zuversicht sagen, wenn Sie besorgt und seufzend aussehen. viel.

• Wie lange dauern die finanziellen Probleme? Möglicherweise müssen Sie nichts sagen, wenn das Anziehen des Riemens kurzfristig ist. Solange Sie keine große Sache daraus machen, werden die Kinder wahrscheinlich auch nicht. Langfristige Arbeitslosigkeit, Genesung von Krankheit, Scheidung und ähnliches werden zweifellos im täglichen Familienleben eine große Rolle spielen und werden fast immer eine Erklärung erfordern.
• Wenn Sie Insolvenz anmelden, kann die Art der Insolvenz, die Sie einreichen, auch beeinflussen, wie viele Informationen Sie an Ihre Kinder weitergeben. Kapitel 7 "Straight Bankruptcy" ist relativ kurzfristig und dauert nur etwa vier bis sechs Monate. Die überwältigende Mehrheit der Personen, die einen geraden Bankrott einreichen, geben kein Eigentum auf. Es ist unwahrscheinlich, dass die Kinder in einem Fall nach Chapter 7 direkt angegriffen werden. Niemand wird ihre XBoxen mitnehmen. Vergleichen Sie dies mit einem Kapitel 13 Zahlungsplan Fall, der drei bis fünf Jahre dauern wird, erfordern ein strenges Budget und erlauben keine neuen Schulden ohne Gerichtsgenehmigung. Kinder spüren viel eher die Auswirkungen eines Kapitels 13.

• Kinder wollen sich einfach sicher fühlen. Unsere Kinder wollen sich vor allem sicherer fühlen. Sie wollen wissen, dass ihre Eltern die Dinge unter Kontrolle haben, auch wenn die Eltern sich nicht so fühlen. Es ist wie in diesem alten Deo-Werbespot: "Lass dich nie schwitzen. "

Es gibt jedoch Zeiten, in denen all deine guten Absichten umsonst sind.

Ausgedehnte Arbeitslosigkeit oder Unterbeschäftigung, Familienzusammenbrüche und langfristige medizinische Probleme können zur freiwilligen Liquidation von Eigentum führen, wie zum Beispiel College-Gelder, um Lebensmittel zu bezahlen. Sie können zu unfreiwilligen Verlusten wie Rücknahme von Autos, Räumung oder Abschottung führen. Diese Ereignisse im Leben einer Familie sind schwierig, wenn nicht unmöglich, zu verbergen.

Sogar dann, wenn Sie all Ihre Karten auf den Tisch legen, ist das vielleicht nicht die beste Politik, zumindest mitten im schlimmsten Fall.Sie könnten erwägen, die Konversation auf einen Weg zu bringen, der selbst den schwierigsten Übergang positiv beeinflusst. Sie müssen Wörter Konkurs, Zwangsvollstreckung oder Wiederinbesitznahme nicht verwenden. Sie können sagen: "Wir können uns momentan nicht zwei Autos leisten, also haben wir das teurere aufgegeben, um Geld zu sparen. "

Nehmen Sie sich Zeit, um die Gefühle Ihrer Kinder in Bezug auf die Probleme anzuerkennen. Lass sie wissen, dass du auch das alte Haus vermissen wirst, aber dass die Familie deswegen eine bessere Zukunft hat.

Also, was genau erzählen Sie den Kindern über Ihre Entscheidung, Insolvenz anzumelden? Es hängt von ihrem Alter ab.

Vorschüler

Vorschüler sind ziemlich scharfe Kekse, aber sie sind nicht sehr anspruchsvoll, wie Geld funktioniert. Sie fangen gerade an, in diesem Alter einen Lebensmittelladen zu spielen.

Laut Forschern der Yale University werden Vorschulkinder, die gebeten werden, die Münze mit dem höchsten Wert unter einem Penny, Nickel und Dime auszuwählen, fast immer den Nickel wählen, weil er der größte ist. Die meisten werden zu jung sein, um über so technische Themen wie Familienfinanzen zu diskutieren.

Grundschule

In diesem Alter wissen die Kinder, was Geld tun soll. Sie wissen, dass ihre Eltern und andere es von der Arbeit bekommen, zumindest die meisten von uns. Vielleicht haben Sie mit einer Beihilfe begonnen und das Konzept der Ersparnisse eingeführt.

Es ist nur ein kurzer Sprung zu Krediten und Kreditkarten, nachdem sie Verständnis für Einsparungen und Bauinteresse haben. Haben die Kinder ein Gefühl dafür, was es heißt, heute etwas zu kaufen, aber die Rechnung später zu bezahlen? Haben Sie Neugierde geäußert, wenn Sie eine Kreditkarte benutzen?

Trotzdem werden Kinder im Allgemeinen nicht alt genug sein, um zu verstehen, was es bedeutet, Schulden zu vergeben. Wenn sie Veränderungen in der Familienkultur spüren oder bemerken, dass Sie Sparmaßnahmen getroffen haben, sollten Sie die Probleme am besten angehen, wenn sie auftauchen - aber vermeiden Sie ausführliche Erklärungen zum "B" -Wort.

Vielleicht denken Sie stattdessen an eine einfache Erklärung: Sie sparen Geld, um mehr Geld zu sparen, damit Sie sich die Dinge leisten können, die Ihnen wichtig sind, wie für Ihr Zuhause zu bezahlen oder fürs College zu sparen. Setzen Sie ihre Hilfe ein, um Geld zu sparen. Dies ist eine gute Zeit, um über Marken versus Generika zu sprechen, und über Coupons, Sparkonten und Impulskäufe. Wie wäre es, Vorkehrungen für eine Belohnung zu treffen, um die Kinder dafür zu belohnen, dass sie ihren Teil zur Erhaltung der Familienressourcen beitragen?

Mittelschule

Kinder haben von der Mittelschule ein gutes Gespür für die Kreditwirtschaft. Sie verstehen möglicherweise nicht genau, was Zinseszins ist, aber sie wissen, dass Sie Ihre Sachen verlieren können, wenn Sie nicht dafür bezahlen. Mittelschüler sind sich auch bewusst, dass einige Familien finanziell besser gestellt sind und andere kämpfen. Sie werden nicht unbedingt verstehen, warum ihre Eltern Werte haben, Geld zu verdienen und auszugeben, und dass diese Werte dazu führen können, dass sie auf den neuesten Moden oder Elektronik verlieren.

Sie sollten reif genug sein, um zu verstehen, dass die Insolvenz die Familie von belastenden Schulden befreien wird und dass sie Ressourcen freisetzen wird, um der Familie dabei zu helfen, andere lohnende Ziele zu erreichen, wie zum Beispiel für ihre College-Ausbildung oder ein neues Auto.Selbst wenn Sie sich schämen, Konkurs anzumelden - was Sie nicht sollten - versuchen Sie wirklich, dieses Urteil nicht an Ihre Kinder weiterzugeben.

Vielleicht müssen Sie ihnen versichern, dass sie bei einem Konkurs nicht alles verlieren werden. Kinder in diesem Alter wären gedemütigt, wenn ihre Freunde, Klassenkameraden und Lehrer von dem Konkurs erfahren würden. Keine Beruhigung wird sie davon überzeugen, dass ihr Leben nicht zum Stillstand gekommen ist, also möchten Sie vielleicht diskret darüber sein, wen Sie außerhalb der unmittelbaren Familie erzählen.

High School

Ihre Teenager werden Veränderungen in Ihren Ausgabengewohnheiten bemerken. Ihre wahrgenommenen Bedürfnisse sind größer. Sie könnten sich entscheiden, einige ihrer Aktivitäten zu kürzen, um den Haushalt zu entlasten. Jugendliche werden diese Änderungen bemerken, bevor Ihre anderen Kinder werden.

In diesem Alter sind Kinder in der Lage zu verstehen, dass Familien mehr ausgeben können, als sie verdienen, dass Menschen ihren Arbeitsplatz verlieren oder Einkommensverluste haben, dass medizinische Rechnungen verheerenden Schaden anrichten können und dass schlechte Ausgabengewohnheiten Konsequenzen haben. Viele werden in der Schule Unterricht nehmen, der Konsumverhalten und finanzielle Verantwortung lehrt. Sie werden lernen, dass Gläubiger Möglichkeiten haben, Schulden einzutreiben, einschließlich Zwangsvollstreckung und Wiederinbesitznahme. Sie werden auch erfahren, dass Kreditnehmer Rechte haben und dass Kreditnehmer einen Neuanfang mit der Schuldenkonsolidierung oder durch die Einreichung eines Insolvenzverfahrens bekommen können.

Wenn Ihre Kinder diese Themen nicht in der Schule behandeln, sollten Sie dies tun. Dies ist eine gute Zeit, um all diese Probleme und die Methoden vorzustellen, mit denen Sie Ihren Plan umsetzen, um das Endergebnis der Familie zu verbessern. Vielleicht überlegen Sie auch, ob Ihr Teenager einen Teilzeitjob sucht oder ein Unternehmen gründen möchte. Dies kann nicht nur Druck aus dem Familienbudget nehmen, aber es kann auch Ihrem Teenager helfen, sich in den Prozess der Wiederherstellung der finanziellen Gesundheit der Familie investiert fühlen. Ihr Teenager könnte Sie überraschen, wenn er einen Reifegrad aufweist, von dem Sie nicht wussten, dass er da war.