Kann ich einen 401k und einen Roth IRA haben?

Wenn Sie die Art von Person sind, die eine gute Steuervergünstigung nicht verpassen kann, bietet die Investition in eine 401 (k) und eine Roth IRA die perfekte Kombination von Steuerersparnissen: einige jetzt und einige in der Zukunft.

401 (k) Plus Roth IRA

Wenn Sie regelmäßig Beiträge zu einer 401 (k) machen und suchen nach einem anderen Weg, um noch mehr Ruhestand Dollar zu sparen, ist ein Roth IRA eine gute Wahl. Investoren, die sich qualifizieren, können im selben Jahr zu einem 401 (k) und einem Roth IRA beitragen, und es gibt gute Gründe dafür.

Während 401 (k) Beiträge mit Vorsteuerdollar gemacht werden, kommen Roth IRA Vermögenswerte aus der Rettung Ihrer Nach-Steuer-Dollar. Investitionen in diese beiden Arten von Konten werden bis zum Ruhestand steuerbegünstigt, aber das Geld, das Sie von 401 (k) beziehen, wird besteuert, während Roth-Ausschüttungen dies nicht tun.

Roth IRA-Beiträge können jederzeit ohne Steuern oder Strafen zurückgezogen werden. Allerdings müssen Sie möglicherweise Steuern und Strafgebühren für die Entnahme von Einnahmen zahlen. Die Flexibilität, auf Ihre ursprünglichen Beiträge ohne Steuern oder Strafen zugreifen zu können, macht einen Roth IRA zu einem großen Sparmodell für andere Ziele, wie zum Beispiel ein Hauskauf oder die Zahlung für die Schule oder die Ersparnisse eines Kindes. Und während 401 (k) und traditionelle IRA-Investoren anfangen müssen, Verteilungen von diesen Konten im Alter von 70 1/2 zu nehmen, gibt es keine erforderlichen Mindestverteilungen von einem Roth bis nach dem Tod des Eigentümers.

Wer ist berechtigt?

Wenn Sie für ein Unternehmen arbeiten, das einen 401 (k) anbietet, kann Ihr Personaladministrator Ihnen bei der Bestimmung Ihrer Berechtigung helfen. Die IRS-Grenze für 401 (k) Beiträge beträgt $ 18, 000 pro Jahr im Jahr 2017 ($ 24, 000, wenn Sie 50 oder älter sind).

401 (k) Beitragsobergrenzen für 2017

Um Roth IRA-förderfähig zu sein, muss Ihr angepasstes Bruttoeinkommen im Jahr 2017 $ 133, 000 oder weniger betragen, Ihr Einkommensteuer-Einreichungsstatus ist Single, Haushaltsvorstand oder verheiratete Einreichung separat und Sie haben zu keinem Zeitpunkt während des Jahres mit Ihrem Ehepartner zusammengelebt.

Wenn Sie gemeinsam verheiratet sind, müssen Sie das angepasste Bruttoeinkommen auf $ 196, 000 oder weniger festsetzen.

Andere Alterskonto-Kombinationen

Wenn Sie keine 401 (k) durch Arbeit haben, können Sie zu einer traditionellen IRA und einer Roth IRA-Kombination beitragen, solange Ihre kombinierten Beiträge die Summe von $ 5, 500 nicht überschreiten. Jahreslimite ($ 6, 500 für Alter 50 oder älter).

Es macht weniger Sinn, zu einem traditionellen IRA und 401 (k) im selben Jahr beizutragen, es sei denn, Sie sind für abzugsfähige Beiträge berechtigt. Die zwei Konten sind so konzipiert, dass sie genau das Gleiche tun. Der einzige Unterschied ist, dass IRAs viel niedrigere Beitragsgrenzen als 401 (k) s haben. Im Jahr 2017 können Sie bis zu $ ​​18, 000 in eine 401 (k) (oder bis zu 24, 000, wenn Sie 50 Jahre alt oder älter sind) und $ 5, 500 in einem IRA (oder bis zu $ ​​6, 500 mit dem Fang - up Beitrag).Anleger, die eine 401 (k) haben, qualifizieren sich nicht automatisch für einen Vorab-IRA-Abzug.

Wenn Sie an einem 401 (k) -Plan bei der Arbeit teilnehmen und nur eine Steuererklärung als Haushaltsvorstand abgeben, können Sie für einen vollen Abzug qualifizieren, wenn Ihr geänderte AGI unter $ 62.000 liegt. Die Abzugsbeträge Phasen mit bereinigten Bruttoeinkommen (AGI) zwischen $ 62, 000 und $ 72, 000 im Jahr 2017. Personen mit einem Einkommen über $ 72, 000 werden wahrscheinlich nicht für eine abzugsfähige IRA-Beitrag qualifizieren.

Für verheiratete Paare, die gemeinsame Steuererklärungen einreichen und durch einen 401 (k) oder ähnlichen Plan bei der Arbeit abgesichert sind, beginnen die Abzüge bei 99.000 US-Dollar zu laufen und sind auf 119.000 US-Dollar begrenzt. Aus finanzplanerischer Sicht ist es ratsam, Nutzen Sie alle Arbeitgeber, die Beiträge zu einem Rentenplan bei der Arbeit vereinbaren, bevor Sie eine IRA in Betracht ziehen.

Wenn Sie nebenbei ein Einkommen aus freiberuflichen oder vertraglichen Tätigkeiten erzielen, können Sie einen Beitrag zu einem betrieblichen Altersvorsorgeplan wie zum Beispiel einem SEP IRA leisten. SEP-Beiträge sind bis zu 25 Prozent des Bruttojahreseinkommens oder 54.000 US-Dollar im Jahr 2017 vollständig abzugsfähig, selbst wenn Sie Ihre 401 (k) Beiträge ausbezahlen, was wirklich eine Delle in Ihrer Steuerrechnung darstellen kann.

Wie viel zu einem 401k und Roth IRA beiträgt

Wenn Ihr Arbeitgeber 401 (k) beiträgt, ist es sinnvoll, mindestens soviel beizutragen wie der Matching-Prozentsatz.

Die vollen 10 bis 15 Prozent des Einkommens vor Steuern sind eine gute Faustregel für seriöse Altersanleger. Danach maximieren Sie ein Roth IRA oder beiseite setzen Sie so viel wie möglich in eine das ganze Jahr über. Die Steuervorteile zahlen sich aus, insbesondere wenn Sie erwarten, dass Ihre Einkommenssteuern im Laufe der Zeit steigen werden.

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Aktualisiert von Scott Spann