Lohnersatzquote im Ruhestand

Wenn Sie wissen möchten, wie viel Geld Sie für den Ruhestand sparen müssen, müssen Sie zunächst mit einer allgemeinen Schätzung des Jahreseinkommens beginnen, das Sie in Ihren Ruhestandsjahren weiterleben können.

Lohnersatzquote Definition

Die Lohnersatzquote, auch Einkommensersatzquote genannt, bezieht sich im Allgemeinen auf den Prozentsatz an Vorruhestandseinkommen, der im Ruhestand benötigt wird. Zum Beispiel, wenn das Vorruhestandseinkommen eines Anlegers $ 100, 000 ist und der Investor annimmt, dass eine 80% Lohnersatzquote für das Renteneinkommen ausreichen wird, muss der Investor für $ 80, 000 Einkommensbedarf im ersten Jahr der Pensionierung planen.

Dieses Wissen kann dann auch bei der Bestimmung einer angemessenen Vermögensallokation und der Arten von Investmentfonds helfen, die zum Erreichen der Ziele gekauft werden.

Einführung in die Einkommensersatzplanung

Die Lohnersatzquote kann zwar einiges an Schwächen haben, kann aber ein gutes Planungsinstrument für die Schätzung des Einkommensbedarfs von Renten sein. Allgemeine "Faustregeln" funktionieren nicht für alle, aber wenn Sie planen und Ihr Ziel ist, in 20 Jahren in den Ruhestand zu gehen, müssen Sie einige realistische Annahmen treffen und nur ein bisschen rechen, bevor Sie sich für Sparquoten, Asset Allocation entscheiden und Investment-Auswahl.

Ein weiterer allgemeiner Leitfaden für das Renteneinkommen ist die 4% -Regel, die darauf hindeutet, dass eine gute Anfangsrücktrittsrate für das erste Rentenjahr 4% des gesamten Altersguthabens beträgt.

Jetzt bist du bereit für Mathe. Um die Dinge einfach zu machen, nehmen wir an, dass Sie jetzt 20 Jahre vom Ruhestand entfernt sind und Sie von einem aktuellen Bruttoeinkommen von 50.000 $ leben können.

Verwenden Sie die Regel von 72, die besagt, dass Sie 72 durch eine erwartete Rendite teilen können. und erreichen Sie die Anzahl der Jahre, um Ihre Ersparnisse zu verdoppeln, können Sie auch ein Renteneinkommen auf diese Weise benötigen.

Um es einfach zu machen, nehmen wir eine Inflationsrate von 3,5% an, die etwas über dem Durchschnitt liegt. Wenn Sie 72 durch 3. 5 teilen, erhalten Sie ungefähr 20.

Dies sagt Ihnen, dass Ihr $ 50, 000 Einkommensbedarf in den heutigen Dollar sich auf $ 100, 000 in 20 Jahren verdoppeln wird. Nehmen Sie nun einen 20-jährigen Zeitrahmen für die Pensionierung ein, und berücksichtigen Sie die Lohnersatzquote von 80%, und Sie erreichen einen Renteneinkommensbedarf im ersten Jahr von 80.000 $.

Mit der 4% -Regel können Sie Ihr Einkommen teilen. brauchen (80 000) durch. 04 und Sie kommen auf 2 Millionen Dollar. Jetzt müssen Sie nur noch herausfinden, wie Sie von heute zu $ ​​2 Millionen kommen! Diese Mathematik ist etwas komplizierter. Ich kann Ihnen jetzt sagen, dass Sie, wenn Sie überhaupt nichts gerettet haben und in 20 Jahren 2 Millionen US-Dollar benötigen, rund 3.400 US-Dollar pro Monat sparen müssten und Ihre Investitionen eine Rendite von 8.00% im Durchschnitt erzielen müssten. komm her. Aber wenn Sie $ 200, 000 bis jetzt gespeichert haben, würden Sie nur ungefähr $ 1, 100 pro Monat unter den gleichen Annahmen speichern müssen.

Bedenken Sie, dass die Lohnersatzquote und die 4% -Regel einfache, aber nützliche Schätzungen sind. Im Allgemeinen gilt: Je weiter Sie von Ihrem Ruhestand entfernt sind, desto weniger genau ist Ihre Schätzung. Deshalb ist Finanzplanung ein fortlaufender Prozess. Sie können Anpassungen vornehmen, wenn Sie Ihrem Ruhestandsdatum näher kommen.

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