Abteilung für Veteranenangelegenheiten Home Loans

Der Kongress hat 1944 das VA Loan Guaranty Program ins Leben gerufen, um wiederkehrenden Mitgliedern des Service zu helfen, den Traum von Eigenheimen zu verwirklichen. Seitdem hat das Department of Veterans Affairs mehr als 18 Millionen Soldaten geholfen, Häuser zu kaufen.

Was ist ein VA-Darlehen?

Ein VA-Darlehen ist vielleicht die derzeit leistungsfähigste und flexibelste Kreditoption auf dem Markt. Anstatt Kredite zu vergeben, verpflichtet sich die VA, etwa ein Viertel jedes Kredits zurückzuzahlen, den sie im unwahrscheinlichen Fall des Ausfalls des Kreditnehmers garantiert.

Diese Garantie bietet VA-zugelassenen Kreditgebern einen größeren Schutz bei der Kreditvergabe an militärische Kreditnehmer und führt häufig zu äußerst wettbewerbsfähigen Raten und Bedingungen für qualifizierte Veteranen.

Was sind die wichtigsten Vorteile eines VA-Darlehens?

Weit und breit ist der wichtigste Vorteil eines VA-Darlehens die Fähigkeit des Kreditnehmers, ohne Geld zu kaufen. Abgesehen von der Wohnungsbaudarlehen für ländliche Entwicklung der Regierung UDSA und Fannie Maes Home Path, ist es nahezu unmöglich, heute eine Kreditoption zu finden, die Kreditnehmern eine 100-prozentige Finanzierung bietet.

VA-Kredite haben auch weniger strenge Anforderungen und Anforderungen an das Underwriting als herkömmliche Kredite. In der Tat konnten sich etwa 80 Prozent der VA-Kreditnehmer nicht für einen herkömmlichen Kredit qualifizieren. Diese Kredite kommen auch ohne private Hypothekenversicherung (PMI), eine monatliche Ausgabe, die herkömmliche Schuldner zahlen müssen, wenn sie mindestens 20 Prozent des Darlehensbetrags niederlegen.

• Konkurrierende Zinssätze, die routinemäßig niedriger sind als konventionelle Zinssätze
• Keine Vorfälligkeitsentschädigungen
• Verkäufer können bis zu 6 Prozent der Abschlusskosten und Konzessionen zahlen
• Höhere zulässige Schulden-Einkommen-Relation als für viele andere Kredite
• Optimierte Refinanzierungsdarlehen, für die kein zusätzliches Underwriting erforderlich ist

Trotz der breiten Anspruchsvoraussetzungen haben weniger als 10 Prozent der fast 25 Millionen Veteranen des Landes die Vorteile von Wohnungsbaudarlehen in Anspruch genommen. Einige Veteranen glauben, dass sie nicht förderfähig sind, während andere unsicher sind, wie sie etwas unternehmen können. Eine im Jahr 2004 durchgeführte VA-Umfrage ergab, dass 20 Prozent der Veteranen das VA-Kreditgarantieprogramm überhaupt nicht kannten und was es für ihre Familien bedeuten konnte.

Wer ist für ein VA-Darlehen berechtigt?

Im ganzen Land sind Millionen von Veteranen und aktiven Dienstmitgliedern berechtigt, am VA Loan Guaranty Program teilzunehmen. Diejenigen, die in eine oder mehrere dieser Kategorien passen, sind berechtigt:

• Militärmitglieder, die 181 Tage im aktiven Dienst oder drei Monate während des Krieges gedient haben.
• Personen, die mindestens ein halbes Dutzend Jahre verbracht haben in der Nationalgarde oder den Reservaten
• Ehegatten derer, die in der Dienstaufgabe getötet wurden

Befähigungsnachweis

Veteranen und Mitglieder des aktiven Dienstes müssen von der VA eine Berechtigungsbescheinigung erhalten.Dies ist ein offizielles Dokument, das grundsätzlich bescheinigt, dass der potenzielle Kreditnehmer eine VA-Berechtigung hat und berechtigt ist, an dem Programm teilzunehmen. Ein Anspruch ist der Geldbetrag, den die Veteranenverwaltung für einen Kredit garantiert.

Veteranen können online einen Antrag auf ein Teilnahmezertifikat herunterladen. VA-anerkannte Kreditgeber werden auch Veteranen helfen, diese Formulare automatisch und elektronisch zu erhalten und auszufüllen.

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass nicht jeder, der für ein VA-Darlehen in Frage kommt, letztendlich eines erhalten wird.

Was kann ich mit einem VA-Darlehen kaufen?

VA-Kredite werden hauptsächlich für den Kauf oder Bau von Einfamilienhäusern verwendet. Aber diese flexiblen Darlehen können auch Veteranen helfen, ihre derzeitigen Lebensbedingungen zu verbessern oder jeden Monat durch Refinanzierung mehr Geld zu sparen.

Veteranen können einen VA-Kredit nutzen, um:

• einen bestehenden VA-garantierten oder direkten Kredit zu refinanzieren, um den aktuellen Zinssatz zu senken
• Refinanzierung, um Bargeld zu nehmen
• Reparatur, ändern oder verbessern Sie einen Wohnsitz, der von einem Veteran besessen wird
• kaufen Sie gleichzeitig und verbessern Sie ein Haus
• Machen Sie energieeffiziente Verbesserungen durch eine Energie-effiziente Hypothek in Verbindung mit einem VA Kauf oder VA Refinanzierung
• Kaufen Sie ein Einfamilienhaus in einem Eigentumswohnung Entwicklung von der VA genehmigt
• Kauf einer Farm Residenz im Besitz und von der Veteran besetzt werden
• Kauf einer hergestellten oder modularen Hause und / oder die Menge

Aber Veteranen und aktiven Dienst Mitglieder können nicht eine VA verwenden Darlehen zum Kauf einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie. Diese sind darauf ausgerichtet, berechtigten Veteranen zu helfen, Hausbesitzer zu werden, nicht Hauswirte oder Unternehmer.

_{Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, eine Makler-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.}

Was ist die VA-Ausleihgrenze?

Entgegen der landläufigen Meinung gibt es keine tatsächliche Obergrenze für VA-Darlehensbeträge. Der maximale VA-Darlehensbetrag hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab. Im Allgemeinen halten sich die von der VA anerkannten Kreditgeber an die Grenzwerte und Richtlinien der US-Hypothekenbanken Fannie Mae und Freddie Mac. Im größten Teil des Landes können qualifizierte Kreditnehmer ein Darlehen im Wert von bis zu 417.000 $ erhalten, ohne Geld einzubringen.

Diese Grenze ist in einigen der teureren Landkreise höher, in denen die Kreditlimits auf 625.000 $ und darüber steigen können.

Müssen Veteranen für alles bezahlen?

VA-Kredite erlauben es den meisten qualifizierten Veteranen, zu kaufen, ohne einen einzigen Dollar in Richtung auf eine Anzahlung oder Schließungskosten einzulösen. Die VA kassiert Gebühren und Kosten, die Veteranen zahlen können, obwohl es ein paar Dinge gibt, wie Gutachten, die Veteranen oft aus eigener Tasche bezahlen müssen. Veteranen müssen auch eine VA-Finanzierungsgebühr zahlen, die eine Gebühr auf jedem Darlehen ist, das hilft, für die Kosten des VA-Darlehensgarantie-Programms zu zahlen. Regelmäßige Militärs und Mitglieder der Reserven und der Nationalgarde zahlen unterschiedliche Tarife. Hier ein Blick auf die VA-Finanzierungsgebühren:

Reguläres Militär

• 2. 15 Prozent ohne Anzahlung
• 1.50% bei einer Anzahlung von 5% oder mehr
• 1. 25 Prozent bei einer Anzahlung von 10% oder mehr

Reserven und Nationalgarde

• 2. 4 Prozent ohne Anzahlung
• 1. 75 Prozent bei einer Anzahlung von 5% oder mehr
• 1. 50 Prozent bei einer Anzahlung von 10 Prozent oder mehr

Bei Refinanzierungskrediten mit Auszahlungen beträgt die Finanzierungsgebühr 2,15 Prozent für reguläres Militär und 2,4 Prozent für Reserven und Nationalgarde.

Während Veteranen die VA-Finanzierungsgebühr zahlen müssen, können sie diese in die Kosten des Kredits einfließen lassen.

Warum sollte ich kein VA-Darlehen wählen?

VA-Darlehen haben das Leben von Millionen von Veteranen verändert. Sie ermöglichen berechtigten Veteranen und aktiven Dienstmitgliedern mit geringerem Einkommen und weniger als perfektem Kredit, verantwortungsvolle Hausbesitzer zu werden. Aber vielleicht sind sie nicht für jeden Veteranen.

Wer mit mehr Liquidität und Liquiditätsreserven an den Tisch kommt, kann mit einem herkömmlichen Kredit einen besseren Zinssatz finden. Aber das ist sicher nicht die große Mehrheit der VA-Kreditnehmer. VA-Kredite können auch eine Abzweigung zu einigen Verkäufern sein, die möglicherweise eine zusätzliche Schließungskostengebühr zahlen müssen oder eine zusätzliche Reparatur machen.

VA-Darlehen haben auch einige institutionelle Stereotypen als langsam und schwierig zu verarbeiten. Die Agentur ist heute viel schlanker und effizienter als in den vergangenen Jahren. In den meisten Fällen wird ein VA-Darlehen am besten für einen berechtigten Veteran, ein Dienstmitglied oder einen Ehepartner geeignet sein.

Kein anderes Kreditprodukt kann den Nutzen und die Kaufkraft ausgleichen.

Chris Birk schreibt für das VA Mortgage Center. com.

_{Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, eine Makler-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.}