Kann ich nach Steuern 401 (k) Geld an einen Roth IRA rollen?

Einige 401 (k) Pläne ermöglichen Nachsteuerbeiträge. Wenn Sie in Rente gehen, können Sie dieses nachsteuerliche 401 (k) Geld an einen Roth IRA überweisen. Dies ist vorteilhaft, da Geld in einem Roth Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinne anhäuft, die steuerfrei sind.

Hier sind einige häufige Fragen, wie diese Art von Rollover funktioniert.

Ich habe gehört, dass die IRS-Vorschriften nicht klar darüber sind, wie man Nach-Steuergelder an einen Roth-Fonds fließen lässt.

Viele Jahre lang war sich die Finanz- und Steuerwelt nicht sicher, ob Nachsteuergelder in einem Unternehmensplan rechtlich in eine Roth IRA aufgenommen werden könnten.

Im September 2014 klärte ein IRS-Urteil dies auf und die Antwort ist ein definitives "Ja". Infolgedessen ist es Ihnen gestattet, die Nachsteuerbeiträge aus einem qualifizierten betrieblichen Altersversorgungsplan an ein Roth IRA zu überweisen. Details zu den Vorschriften und zur Auslegung der Regeln finden Sie unter:

• IRS-Vorschriften über Rollover von Nachsteuerbeiträgen in Rentenplänen
• Splitting After-Tax 401k Beiträge für Roth-Konvertierung

Der Administrator wird zwei separate Schecks trennen

Um das Rollover von nach Steuern 401 (k) Fonds an einen Roth IRA wird Ihr Planverwalter zwei Schecks schneiden; einer für die Nachsteuerbeiträge und einer für das Vorsteuergeld. Sie können die Beiträge nach Steuern steuern, um direkt auf ein Roth IRA-Konto zu gehen, während das Vorsteuergeld in einen traditionellen IRA gerollt wird. Sie würden das entsprechende Konto für jeden einzelnen Beitragstyp auf Ihren 401 (k) -Verteilungspapieren festlegen.

Was passiert, wenn Sie das Guthaben auf dem falschen Konto hinterlegen?

Wenn Sie einen Rollover-Check erhalten, haben Sie 60 Tage Zeit, ihn auf dem entsprechenden Konto einzulösen.

Wenn Sie die 60-Tage-Frist verpassen, zählt Ihr Rollover nicht als Rollover. Gelegentlich schreibt mir jemand, der versucht, einen solchen Überschlagfehler zu korrigieren. Unten ist eine solche Frage, die ich erhalten habe:

Ich bin gerade erst zurückgetreten und hatte die Möglichkeit, meine 401 (k) zu rollen. Ich glaube, ich habe einen sehr großen Fehler gemacht, weil ich Geld nach Steuern hatte, das, wie ich es verstehe, in eine Roth IRA hätte geraten können. Da es die 60-tägige Rollover-Frist überschritten hat und ich den Nach-Steuer-Check in einem Brokerage-Konto deponiert habe, habe ich einen Rückgriff, da ich glaube, dass ich wirklich eine goldene Gelegenheit geblasen habe? (Ich kann nachweisen, dass es sich um Nachsteuergelder handelt und sie immer noch in bar auf dem Konto sitzen.)

Leider lautet die Antwort auf diese Frage nein, es gibt keine Rückgriffsmöglichkeit. Ausnahmen vom 60-tägigen Rollover-Zeitrahmen sind nur schwer zu erreichen, wenn Ihr Finanzdienstleister einen groben Fehler gemacht hat. Sie können auf andere Weisen schauen, um Geld in einen Roth zu erhalten, indem Sie einen IRA zu einem Roth umwandeln, oder wenn Sie oder ein Gatte noch Einkommen verdient haben, als Sie zu einem Roth IRA beitragen konnten.

Fehler vermeiden

Achten Sie bei der Pensionierung darauf, dass Sie alle Rollover-Regeln befolgen, damit Sie keine negativen steuerlichen Überraschungen erleben.Lesen Sie alle Unterlagen sorgfältig durch, bevor Sie sie Ihrem Planverwalter übermitteln, und überprüfen Sie Kontonummern, bevor Sie Einzahlungen tätigen. Sie können sich Ihre letzte 401 (k) -Anweisung ansehen, um zu sehen, wie viel in Nachsteuergeldern sein sollte, und sicherstellen, dass der Scheckbetrag, den Sie bei Ihrem Roth hinterlegen, ungefähr ist. wahrscheinlich wird nicht genau derselbe Betrag wie auf Ihrer Aussage sein, da Fonds täglich schwanken, da sich die Anlagen im Wert ändern).