Kann ich Geld von meinem 401 (k) abheben, bevor ich mich zurückziehe?

Es ist eine sehr häufige Frage in der Welt der Altersvorsorge: Können Sie Geld von Ihrem 401 (k) abheben, bevor Sie tatsächlich in Rente gehen? Die einfache Antwort ist, ja, Sie haben immer das Recht, einige oder alle Beiträge und ihre Einnahmen aus Ihrem 401 (k) zurückzuziehen und jede Auszahlung unterliegt der Einkommenssteuer. Die lange Antwort ist, dass es nicht immer so einfach ist und jegliche Steuern oder Strafen, die Sie bei diesem Rückzug schulden könnten, in erster Linie von Ihrem Alter abhängen.

Nachfolgend finden Sie eine Zusammenfassung der verschiedenen Möglichkeiten, um Geld von Ihrem 401 (k) -Plan vor der Pensionierung abzuziehen:

Rückzug von 401 (k) Vor dem Alter von 59½

Während Sie das Recht haben Um auf Ihre 401 (k) Beiträge und ihre Einnahmen jederzeit zuzugreifen, wenn Sie eine Auszahlung vor dem 55. Lebensjahr vornehmen, werden Sie wahrscheinlich mit einigen hohen Strafen rechnen müssen. Zuallererst ist es wichtig zu erkennen, dass jede Auszahlung, die von Ihrem 401 (k) vorgenommen wird, als steuerpflichtiges Einkommen und Einkommensteuer in dem Jahr behandelt wird, in dem Sie die Auszahlung vorgenommen haben. Aber zusätzlich zu den Einkommenssteuern, die geschuldet werden, werden Sie zusätzlich mit einer 10% igen vorzeitigen Verbreitungsstrafe belegt. Für einige Steuerzahler können sich diese Steuern und Strafen addieren und den Wert Ihrer ursprünglichen Abhebung fast halbieren.

Wenn Sie beabsichtigen, Ihre 401 (k) Vermögenswerte auf ein anderes qualifiziertes Konto zu übertragen oder zu übertragen, können Sie diese Steuern und Strafen mit einer ordnungsgemäßen Übertragung von Treuhänder zu Treuhänder vermeiden.

Wenn Sie aus finanziellen Schwierigkeiten oder für einen großen Kauf wie eine Anzahlung auf ein Haus auf Ihre 401 (k) Vermögenswerte zugreifen möchten, könnten Sie einen 401 (k) Kredit in Betracht ziehen, aber Sie sollten versuchen, eine steuerpflichtiger Rücktritt um jeden Preis.

Last, but not least, gibt es Umstände, unter denen Sie einen straflosen steuerpflichtigen Rückzug von Ihrem 401 (k) vor dem Erreichen von 59½ Jahren vornehmen können:

• Sie vererben und das Kontoguthaben wird für Ihren Begünstigten zurückgezogen.
• Sie werden deaktiviert.
• Sie ziehen einen Betrag ab, der geringer ist als zulässig.
• Sie beginnen mit "im Wesentlichen gleichen periodischen" Entnahmen.
• Ihre Entnahme ist das Ergebnis einer Qualified Domestic Relations Order (QDRO)
• Sie sind mindestens 55 Jahre alt und haben Ihre Arbeit beendet

Entzug von 401 (k) Nach Alter 59½

In den Augen des IRS ist das Alter von 59½ die magische Zahl, wenn Es geht darum, die Strafen zu vermeiden, die mit frühen 401 (k) -Abhebungen verbunden sind. Im Alter von 59 ½ Jahren können Sie aus 401 (k) Vermögenswerten, die in eine traditionelle IRA übertragen wurden, einen straflosen Abzug vornehmen. Wenn sich Ihr Guthaben noch im 401 (k) -Plan befindet und Sie in Rente sind, können Sie auch eine kostenlose Rücknahme beantragen. Wenn Sie das Alter von 59 ½ erreichen und immer noch arbeiten, können sich die Regeln leicht ändern.

Im Alter von 59 ½ Jahren oder älter können Sie in der Regel 401 (k) Guthaben von einem früheren Arbeitgeberplan abrufen, auch wenn Sie noch arbeiten. Wenn Sie jedoch 59 ½ Jahre alt werden und immer noch in dem Unternehmen arbeiten, mit dem Sie Ihre 401 (k) Vermögenswerte haben, müssen Sie sich mit dem Planverwalter über die spezifischen Regeln Ihres Plans in Verbindung setzen. Ihr Plan kann eine so genannte "In-Service" -Entnahme anbieten, die Ihnen den Zugang zu Ihren 401 (k) -Gütern ohne Vertragsstrafen ermöglicht, aber viele Pläne bieten diese Option nicht an.

Denken Sie daran, auch wenn der Rückzug nicht bestraft wird, unterliegt er Einkommenssteuern.

Rückzug von 401 (k) Nach Alter 70½

Während Sie im Allgemeinen ab dem Alter von 59½ Jahren abzugsfrei auf Ihre 401 (k) Vermögenswerte zugreifen können, arbeiten viele Menschen weit über dieses Alter hinaus und verzögern daher ihre Rückzüge. die Vermögenswerte weiterhin steuerbegünstigt wachsen lassen. Mit einem Alter von 70 ½ Jahren wird der IRS jedoch damit beginnen, dass Sie Abhebungen als erforderliche Mindestverteilungen (RMDs) bekannt geben. Mindestabzüge von Ihren IRAs sind immer im Alter von 70 1/2 erforderlich, aber Sie können verzögern, sie von Ihrem aktuellen Arbeitgeber-bereitgestellten Plan zu nehmen, wie Ihre 401 (k), bis zum 1. April des Jahres nach Ihrem Ruhestand. Eine Ausnahme von dieser Regel ist, dass Angestellte, die mehr als 5 Prozent des Unternehmens besitzen, das den Plan sponsert, noch beginnen, Verteilungen von einem 401 (k) Plan im Alter von 70 1/2 zu nehmen.

Ein solider Pensionsplan erfordert die Prüfung aller verfügbaren Möglichkeiten, um Ihre Altersvorsorgekonten zu nutzen, um wichtige Lebensziele zu erreichen. Es ist wichtig zu verstehen, wie und wann Sie vor dem vollständigen Ruhestand in einem 401 (k) -Plan auf Ihre Altersvorsorge zugreifen können. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie die Einkommenssteuerimplikationen von Entzugsentscheidungen vollständig verstehen. Wenn Sie während Ihrer Arbeitsjahre Geld von 401 (k) abziehen, könnten Sie möglicherweise in eine höhere Steuerklasse hineingezogen werden und Ihr für die Zukunft verfügbares Ruhestandsnest reduzieren.