7 Wege, um die Investitionssteuerbelastung Ihrer Familie zu senken

Wahrscheinlich wissen Sie bereits, was als Investor wirklich zählt, ist die nachsteuerliche, risikoadjustierte reale Steigerung der Kaufkraft, die Sie aus Ihrem Geld genießen. Die Minimierung Ihrer Steuerrechnung ist ein wichtiger Teil dieser Gleichung. Steuerstrategien sind ein expansives Thema. Konzentrieren Sie sich also auf sieben Dinge, die Sie erforschen möchten, um die Menge an Bargeld zu senken, die Sie jedes Jahr an das IRS senden müssen, damit mehr Vermögen für Sie und Ihre Familie zur Verfügung steht.

1. Nutzen Sie den maximalen Vorteil aller und aller legalen Steuerhintergründe

Die Möglichkeiten, Geld vor Steuern zu schützen, indem steuerfreie oder steuerbegünstigte Aufrechnungen von Kapitalgewinnen, Dividenden, Zinsen und Mieten in den Vereinigten Staaten kaum verfügbar sind wie sie heute sind. Von individuellen Konten wie der Roth IRA, die einer perfekten Investitionssteuerungshütte am nächsten kommt, die der durchschnittliche Investor jemals genießen wird, bis hin zum allgegenwärtigen 401 (k) -Plan, bei dem Sie oft kostenlose Matching-Beiträge von einem Arbeitgeber genießen können Es gibt keine Entschuldigung dafür, dass Ihr Geld nicht außerhalb der Reichweite der Bundes-, Staats- und Kommunalverwaltung wachsen kann. Tun Sie alles, was Sie verantwortungsvoll tun können, um die jährlichen Beitragsgrenzen zu nutzen.

2. Umsichtige Verwendung von Strategien zur Vermögensplatzierung bei Vermögensanlagen

Der exakt gleiche Vermögenswert in einem Portfolio kann erheblich unterschiedliche Nachsteuerrenditen generieren, je nachdem, wo er gehalten wird.

Zum Beispiel hätte eine Familie mit hohem Einkommen kaum Gelegenheit, in einem Maklerkonto voll steuerpflichtige Unternehmensanleihen zu erwerben. Unter praktisch keiner Bedingung sollte eine Person steuerfreie Kommunalobligationen innerhalb einer Steueroase erwerben. Die Situation zu nutzen und sich darüber im Klaren zu sein, ist eine Steuerstrategie, die Asset Placement genannt wird.

Ehre es zu jeder Zeit.

3. Vermeiden Sie es, kurzfristige Kapitalgewinne auszulösen, wenn Sie sich in einer hohen Steuerquote befinden

Aufgrund der Art und Weise, wie das US-Steuerkennzeichen geschrieben wird, geschieht etwas Magisches, wenn eine Investition, die länger als 12 Monate gehalten wird, gewinnbringend verkauft wird. Der IRS klassifiziert es als einen "langfristigen" Gewinn, der Steuersätzen unterliegt, die wesentlich niedriger sind - einige Fälle, fast die Hälfte - der Grenzsätze, die ansonsten angewendet worden wären. Die Implikationen der Mathematik sind schwer zu übertreiben: Es ist durchaus möglich, dass Sie viel mehr Geld nach Steuern verdienen können, indem Sie fest auf geschätzte Vermögenswerte sitzen, bis diese magische Linie überschritten ist, als wenn Sie es schnell fallen gelassen hätten, sogar wenn Sie am Ende zu einem niedrigeren Preis verkaufen. Abgesehen von einigen ziemlich spezialisierten Umständen, wenn ein Großteil oder sogar ein bedeutender Teil der Gewinne, die durch Ihr Anlageportfolio generiert werden, als kurzfristig klassifiziert werden und Sie sogar bescheiden erfolgreich sind, tun Sie wahrscheinlich etwas Dummes.

4. Bauen Sie latente Steuerschulden auf, die als zinsloses Staatsdarlehen fungieren

Eine Steuerminimierungsstrategie, die von Warren Buffett angewendet wird, ist ein Hauptvorteil des langfristigen Eigentums für diejenigen, die in einzelne Wertpapiere wie Aktien investieren, die latente Steuerschuld, die aufgebaut wird. als ein Vermögenswert im Laufe der Jahrzehnte wertschätzt.

Sie können diese Situation ausnutzen, indem Sie effektiv Geld verwenden, das kostenlos von der Regierung ausgeliehen wurde, um Ihre Renditen zu sichern, die über das hinausgehen, was in der Lage wäre, wenn Sie Day-Trading betreiben würden.

5. Wandeln Sie die latenten Steuerschulden in steuerfreie Geschenke an Ihre Erben um Die erhöhte Kostenbasis Schlupfloch nach Ihrem Tod

Eines der fantastischsten, erstaunlichsten, unglaublichsten (ja, es ist wirklich so wunderbar) Vorteile, die langfristige Anleger genießen können ist etwas bekannt als die erhöhte Basis Schlupfloch. Um ihre Macht zu demonstrieren, stellen Sie sich vor, dass Sie vor 30 Jahren 100 000 Dollar in einen langweiligen, aber höchst rentablen Blue-Chip-Aktien wie Colgate-Palmolive investiert haben. Sie haben sich entschieden, Ihre Dividenden nicht zu reinvestieren. Im Laufe der Jahre wurden Ihnen ungefähr 887, 557 Dollar in Form von Bardividenden überwiesen, die Sie zur Begleichung von Rechnungen, Spenden an wohltätige Zwecke, Reisen, Essen auf den Tisch, Kauf eines neuen Autos und einer Reihe von Dingen verwendet haben.

Sie sitzen auch auf Aktien mit einem Marktwert von $ 3, 930, 052, was einen nicht realisierten Gewinn von $ 3, 830, 052 darstellt.

Wenn Sie Ihre Aktie verkaufen, werden Sie wahrscheinlich irgendwo 912.000 US-Dollar an Bundessteuern, einschließlich der Sondersteuer des Affordable Care Act. Sie könnten staatliche und lokale Steuern von $ 0 bis fast $ 380.000, je nachdem wo Sie leben, schulden. Unter einem nahezu schlimmen Fall könnte man versuchen, $ 1, 292, 000 an Wohlstand aufzugeben, der sonst Ihren Kindern, Enkeln, Nichten, Neffen und anderen Erben geschenkt worden wäre, aber jetzt für die Hände von Politikern bestimmt ist. .. Die erhöhte Basislücke schafft dies. Indem Sie Ihren geschätzten Bestand direkt Ihren Begünstigten überlassen, vorausgesetzt, Sie befinden sich noch unter den Grenzen der Nachlasssteuer, können sie so tun, als ob sie den Marktpreis für die Aktie gezahlt hätten (oder, wenn sie sich für den späteren Nachme diese Zeit). Sie erben die gesamten $ 3, 930, 052 ohne einen Penny von Steuern, die gegen sie geschuldet werden, die $ 1, 292, 000, die der Regierung geschuldet worden wären, ist völlig vergeben.

6. Nutzen Sie die einzigartigen Steuervorteile bestimmter Vermögenswerte, Wertpapiere und Anlagen

Von Zeit zu Zeit bietet der Kongress spezielle Regeln für bestimmte Anlagearten an, um Anreize für den Markt zu schaffen. Es gibt mehrere Steuervorteile für Sparbriefe der Serie EE, die jetzt dank unserer Zinssätze von fast Null Prozent nichts mehr bringen könnten, aber eines Tages in der Zukunft liegen könnten. Bestimmte Hard Assets wie Öl- und Erdgaspipelines, die über Master Limited Partnerships oder MLPs gehalten werden, könnten es Ihnen ermöglichen, einen erheblichen Prozentsatz der jährlich ausgeschütteten Barauszahlungen unter Anwendung von Abschreibungsaufwendungen abzuschirmen.

7.Profitieren Sie von jährlichen Schenkungssteuerausschlüssen, möglicherweise mit einer Family Limited Partnership mit Liquiditätsrabatten, um mehr Vermögenswerte zu geben, als sonst möglich wäre

Jedes Jahr erlaubt das Gesetz Einzelpersonen, eine bestimmte Menge an Geld zu verschenken, ohne Schenkungssteuern zu bezahlen. Im Moment, im Jahr 2017, ist das Limit $ 14, 000 pro Person. Das heißt, wenn Sie verheiratet sind, können Sie und Ihr Ehepartner gemeinsam jemand anderen $ 28.000 ohne steuerliche Folgen für Sie oder den Empfänger geben. Für Einzelpersonen oder Paare über die Steuergrenze der Erbschaft, die jährlichen Geschenke der Bestände, der Obligationen, der Immobilien und anderer Investitionen zu Ihren Familienmitgliedern können einen großen Bissen von den Todessteuern nehmen, die Sie sonst geschuldet hätten.

Noch besser, es gibt gut etablierte Möglichkeiten, wie Sie mit qualifizierten Beratern zusammenarbeiten können, um so etwas wie "Liquiditätsrabatte" zu nutzen, Vermögenswerte in einer Familienkommandosparte aufzunehmen und jedes Jahr mehr Reichtum zu verschenken. niedrigere Marktwerte als die Bestände.