4 Dinge, nach denen man in einem passiven Einkommensstrom

Das Ziel fast jedes erfolgreichen langfristigen Anlageportfolios endet schließlich mit dem Wunsch, passives Einkommen zu generieren. In einfachen Worten ist passives Einkommen Bargeld, das auf Ihr Bankkonto fließt, unabhängig davon, ob Sie morgens aufstehen, während Sie mit Ihrer Familie im Urlaub sind oder während Sie den neuesten Bestseller lesen. Einige gemeinsame Quellen passiver Einkünfte sind Dividenden aus Aktien, Zinsen aus Anleihen, Mieten aus Immobilien, Lizenzgebühren von Investmentfonds, Ausschüttungen von Kommanditgesellschaften, Zahlungen aus Annuitäten und Lizenzeinnahmen aus geistigem Eigentum.

Wenn Sie Ihrem Portfolio Quellen passiven Einkommens hinzufügen, sollten Sie in den meisten Situationen nach diesen vier Merkmalen suchen:

• Sicherheit des passiven Einkommensstroms
• Wachstum des passiven Einkommens jedes Jahr erzeugtes Einkommen
• Diversifizierung der zugrunde liegenden Vermögenswerte, die für die Auszahlung des passiven Einkommens verantwortlich sind
• Steuerfolgen jeder Quelle passiven Einkommens

In den folgenden Absätzen werde ich die Wichtigkeit jedes dieser Punkte einzeln erklären.

1. Sicherheit des passiven Einkommensstroms

Wenn es darum geht, Schecks in der Post zu sammeln oder direkte Einzahlungen in Ihrem Kontoauszug zu sehen, sollte Sicherheit Ihre oberste Priorität sein. Sie möchten sicherstellen, dass Sie, wenn Sie ein Wertpapier, Eigentum oder ein anderes Anlagegut besitzen, weiterhin Greenbacks generieren, die Sie ausgeben, an wohltätige Zwecke spenden, reinvestieren oder sparen können. Das letzte, was Sie wollen, ist eines Morgens aufzuwachen, um herauszufinden, dass das Geld, das Sie erwartet haben, nicht da ist.

2. Wachstum der Menge an passivem Einkommen, die jedes Jahr generiert wird

Eine wirklich große Investition wird im Laufe der Zeit wertvoll, weil das zugrundeliegende Geschäft oder Eigentum von so hoher Qualität ist, dass das Management die Preise schneller als die Inflationsrate erhöhen kann. Sie wollen keine Kaufkraft verlieren. Nehmen Sie ein Beispiel wie The Coca-Cola Company.

Wenn Sie in den 1970er Jahren Aktien gekauft und Ihre Dividendenerträge in den letzten 40+ Jahren ausgegeben haben, so dass nichts von diesem Geld reinvestiert wurde, würden Sie immer noch ein weit jährliches Dividendeneinkommen generieren. Sie waren zurück, als Sie anfingen, diese Schecks einzulösen. Das ist so, weil das Geschäft selbst gewachsen ist, die Gewinne sich ausweiteten und jeder Anteil jetzt zu einem größeren Haufen von Erträgen berechtigt ist.

3. Diversifizierung der zugrundeliegenden Vermögenswerte, die für die Herausbildung des passiven Einkommens verantwortlich sind

Sie kennen das alte Sprichwort: "Halten Sie nicht alle Eier in einem Korb"? Nehmen Sie diesen Rat ernst. Wenn Sie sich auf Ihr Portfolio für Einkommen verlassen, zählt alles, was die Dollars jedes Jahr zeigen. Alles andere gleich, es ist besser für Sie, 50.000 $ pro Jahr aus fünfzig verschiedenen Investitionen zu generieren, von denen jede Ihnen $ 1.000 gibt, als es für Sie ist, zwei Investitionen zu halten, von denen jede $ 25.000 verdient.Im letzteren Fall würde ein Problem mit einer der beiden Investitionen zu einer katastrophalen Senkung Ihres Lebensstandards führen. Das ist im Stadium des Spiels nicht akzeptabel, wenn Sie im Erntemodus sind und die Früchte einer lebenslangen Einsparung von Geld ernten.

4. Steuerliche Konsequenzen jeder Quelle des passiven Einkommens

Steuern spielen eine Rolle.

Steuern spielen eine große Rolle. Es tut Ihnen nicht gut, sich auf den Geldbetrag zu konzentrieren, den Sie in Isolation verdienen, denn das Einzige, was wirklich zählt, ist der Geldbetrag, den Sie behalten. Nicht alle passiven Einkommensdollar sind gleich. Eine Dividende wird derzeit nur zu 15% besteuert, während Ausschüttungen von einer Kommanditgesellschaft als Kapitalrückzahlung behandelt werden können und in den ersten Jahren wenig oder gar keine Steuern zu zahlen haben. Eine traditionelle Unternehmensanleihe könnte im schlimmsten Fall mit bis zu 41% besteuert werden, während eine steuerfreie Kommunalanleihe gänzlich der Besteuerung entgehen könnte. Um Sachverhalte weiter zu verkomplizieren, werden Vermögenswerte, die in bestimmten Arten von Konten gehalten werden, wie zum Beispiel ein Roth IRA, möglicherweise keiner Steuer unterliegen, es sei denn, Sie geraten in eine Falle, wie zum Beispiel der Unverwandte Gewerbesteuerbare Einkommenstrend oder UBTI.

Wenn Sie Ihre Liste der zahlungsmittelgenerierenden Vermögenswerte zusammenstellen, stellen Sie sicher, dass Sie den tatsächlichen Nettoertrag nach Steuern berechnen, den Sie jedes Jahr erhalten.

Manchmal können Sie Ihren Lebensstandard beträchtlich erhöhen, indem Sie die Arten von Beteiligungen, die Sie pflegen, verschieben oder sich an einer Technik beteiligen, die Asset-Positionierung genannt wird. Es ist freies Geld, das auf dem Tisch sitzt, damit Sie nehmen. Es gibt keinen Grund, nicht die zusätzliche Arbeit zu investieren, um das Steuerrecht zu studieren und ein bisschen reicher zu werden.

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Anlageportfolio mindestens einmal im Jahr erneut besuchen

Legen Sie mindestens einmal im Jahr eine bestimmte Zeit fest - beispielsweise den zweiten Dienstag im Februar oder den Tag nach Thanksgiving - und gehen Sie jede Ihrer Investitionen durch. Analysieren Sie sie und stellen Sie sicher, dass sie immer noch die vier Dinge bieten, über die wir gesprochen haben - Sicherheit, Wachstum, Diversifizierung und gute Ergebnisse nach Steuern. Ein ganzer Arbeitstag ist ein kleiner Preis, den man für einen Seelenfrieden bezahlen muss.