Annullierung in einem zukünftigen Einkommensstrom Mit Annuitäten

Renten bieten seit Jahrhunderten eine Einkommensgarantie

Annuitäten können leicht bis in die Römerzeit zurückverfolgt werden, als Soldaten und ihren Familien Rentenzahlungen für sich und ihre Familien versprochen wurden. Annuities wurden primär auf dem Planeten für Einkommen gestellt, und dies war die einzige Verwendung für das Produkt bis 1952, als die erste variable Annuität eingeführt wurde. 1995 wurde dann die erste indizierte Annuität angeboten.

Am Ende des Tages werden Annuitäten in erster Linie als Einkommenslösungen verwendet, wobei Annuitäten das einzige Produkt sind, das ein Einkommen garantiert, unabhängig davon, wie lange Sie leben.

Zwei primäre Annuitäten-Produktarten

Erträge später oder Zieldatumseinnahmen können durch Langlebigkeits-Annuitäten (aka: Deferred Income Annuities oder DIAs) und Income Riders, die an aufgeschobene Annuitäten wie variable oder indizierte Annuitäten angeschlossen sind, geliefert werden.

Flexibilität ist der Hauptunterschied

Einkommen Fahrer sind flexibler als Langlebigkeits-Renten. Dies bedeutet, dass Sie Ihren Einkommensstrom früher oder später als ursprünglich mit Income Riders geplant beginnen können, die Flexibilität jedoch mit einer jährlichen Gebühr für die Laufzeit der Police verbunden ist.

Langlebigkeit Renten sind aus vertraglicher Sicht starrer. Sie haben keine Gebühren und die Auszahlungen können höher sein als bei Income Riders, wegen der Einfachheit ohne bewegliche Teile. Darüber hinaus können Sie mithilfe von Langlebigkeits-Renten eine COLA-Anpassung (Lebenshaltungskostenanpassung) vornehmen, die eine jährliche Erhöhung für die Laufzeit der Police darstellt.

In jedem Einkommen später oder Zieldatum Vorschlag zeige ich immer beide Strategien, damit ein echter Vergleich gemacht werden kann. Keiner ist besser als der andere, und alles läuft auf die spezifische Situation und die genauen Ziele hinaus, die erreicht werden müssen.

Langlebigkeits-Renten sind jetzt in 401ks und IRAs erlaubt

Im Juli 2014 genehmigte das Finanzministerium im Einklang mit dem IRS die Verwendung von Longevity Annuities (aka: Deferred Income Annuities, DIAs) innerhalb von 401ks und IRAs.

Das ist eine wirklich große Sache und ist so ein Konsument, dass ich schockiert bin, dass es tatsächlich genehmigt wurde.

Die derzeit geltenden Regeln erlauben einen Qualified Longevity Annuity Contract oder QLAC, einen Kaufbetrag von 25% Ihres gesamten 401k- oder IRA-Guthabens oder 125.000 $, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Langlebigkeits-Annuitäten erlauben Ihnen, für so kurz wie 2 Jahre oder so lange wie 45 Jahre zu verschieben. Dies ist eine wertvolle und direkte Gelegenheit für jüngere Arbeitnehmer, die 401.000 an ihrem Platz haben, und eine Gelegenheit für diejenigen, die in naher Zukunft auch Einkommen planen.

Annuitäten können zur Erzielung eines zukünftigen Einkommens angereicht werden

Einkommen, die später oder am Zieldatum geplant werden, müssen nicht nur ein einziges Datum in der Zukunft nutzen, damit der Einkommensstrom beginnen kann.Die meisten Leute sind mit Laddering-Strategien vertraut, die Anleihen oder CDs verwenden, aber die gleiche Timing-Strategie kann mit Annuitätseinkommen verwendet werden. Annuity-Laddering-Strategien können an bestimmte Situationen und Einkommensbedürfnisse angepasst werden.

Wenn Sie Einkommen aus einer Rente beziehen, spiegelt die vertraglich garantierte Zahlung in erster Linie Ihre Lebenserwartung wider (oder Leben, wenn Sie mit einem Ehepartner gemeinsam gehalten werden), wenn Sie den Renteneinkommensstrom aktivieren.

Sie können Ihr Langlebigkeitsrisiko auf den Annuitätenträger übertragen

Es ist allgemein verständlich, dass der Einkommensstrom umso höher ist, je älter Sie sind, wenn Sie die Zahlungen aktivieren.

Ihre Lebenserwartung sinkt jährlich, und die Rentenzahlungen werden anhand Ihrer Lebenserwartung berechnet. Im Wesentlichen platzieren Sie eine Wette mit der Rentenfirma, dass Sie länger leben werden, als sie denken, dass Sie leben werden. Wenn Sie nach dieser Lebenserwartung Benchmark leben, dann ist die Rentenfirma auf dem Haken, um Sie zu bezahlen, solange Sie leben. Das ist der primäre Wertbeitrag einer Einkommensrente. Sie übertragen das Risiko, Ihr Geld an den Annuitätenträger zu überleben, wodurch Sie länger leben als erwartet.

Annuitäten sollten im Besitz sein für das, was sie tun werden, nicht was sie tun könnten

Mit der zukünftigen Einkommensplanung können Sie dem Groschen wissen, wie hoch die Zahlungen zum gewünschten Zeitpunkt sein werden. Nur Annuitäten können diese Art von konkreter Planung anbieten, und ein Grund, warum man die Möglichkeit in Erwägung ziehen sollte, diese Arten von Risikotransferstrategien hinzuzufügen, um für irgendwelche Einkommensbedürfnisse zu lösen.