Roth 401k - Wie funktioniert es?

Roth 401k ist eine Option in einigen betrieblichen Altersversorgungsplänen. Es erlaubt den Mitarbeitern, "nachsteuerliche" Gelder (aus ihrem Gehalt) in den Plan einzubringen. Die Idee - wenn alles gut geht und Sie alle IRS-Regeln befolgen - ist, dass Sie Ihre Steuern im Voraus bezahlen und vermeiden können, Steuern zu zahlen, wenn Sie das Geld im Ruhestand herausnehmen.

Wenn Sie mit traditionellen 401.000 Beiträgen vertraut sind, kann es hilfreich sein, diese zu vergleichen und zu kontrastieren.

401k Pläne erlaubten jahrzehntelang Vorsteuerbeiträge (oder traditionelle Beiträge) zum Plan. Diese Beiträge haben Ihr steuerpflichtiges Einkommen reduziert, was es einfacher machen könnte, einen Beitrag zu leisten (oder Sie könnten zu einem niedrigeren Zinssatz beitragen, wenn Sie bei der Pensionierung in eine niedrigere Altersgruppe fallen). Da dieses traditionelle Geld jedoch nie besteuert wurde, verlangt der IRS, dass Sie Steuern von all aus traditionellen Konten zahlen müssen (vermutlich tun Sie dies im Ruhestand, obwohl Sie sich früh zurückziehen könnten - was zusätzliche Steuern und Sanktionen nach sich ziehen).

Im Jahr 2006 änderten sich die Gesetze, um Roth 401k Beiträge zu ermöglichen. Wie traditionelle Beiträge kommen Roth Beiträge aus Ihrem Gehalt. Sie reduzieren jedoch nicht Ihr steuerpflichtiges Einkommen. Sie zahlen ungefähr die gleiche Einkommenssteuer, egal ob Sie das Geld in Roth 401k investieren oder ob Sie das Geld auf Ihr Bankkonto einzahlen.

Wie bei den meisten Ruhestandskonten müssen Sie jedes Jahr keine Steuern auf die Einnahmen innerhalb des Kontos zahlen.

Roth 401k Limits

Die Limits für Roth 401k-Beiträge sind die gleichen wie für traditionelle 401k-Beiträge. Im Jahr 2016, das Maximum, das Sie zu einem 401k (als Gehaltsaufschub) beitragen können, ist $ 18, 000. Sie können alles davon als Roth tun, alles als traditionell, oder Sie können einen Teil von jedem tun. Wenn Sie älter als 50 Jahre sind, können Sie weitere $ 6.000 pro Jahr beisteuern.

Employee vs. Employer Dollars

Wenn Sie einen Teil Ihres Gehalts auf 401k verteilen, nehmen Sie Gehaltsabgrenzungsbeiträge (die auch als "Mitarbeiterbeiträge" bezeichnet werden) auf und Sie können wählen, ob Sie wollen traditionelle, Roth oder beide Arten von Beiträgen machen. Ihr Arbeitgeber könnte auch zu dem Plan beitragen und Ihnen helfen, Ihr Altersguthaben aufzubauen. Diese Beiträge (die zu Beiträgen oder Gewinnbeteiligungsbeiträgen passen könnten) werden als Arbeitgeberbeiträge bezeichnet. Arbeitgeberbeiträge sind in der Regel "Vorsteuerbeiträge" auf Ihr Konto.

Macht es Sinn, Roth zu benutzen?

Roth 401k ist einfach eine Option, und es könnte oder könnte nicht die beste Option sein. Sprechen Sie mit Ihrem Steuerberater oder einem qualifizierten Steuerberater, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen.

Wenn Sie glauben, dass die Einkommensteuersätze in Zukunft steigen werden, könnte Roth eine gute Idee sein. Das könnte aufgrund allgemeiner Steuersatzsteigerungen geschehen (mit anderen Worten, bei der gleichen Höhe des Einkommens würden Sie in 15 Jahren Steuern mit einer höheren Rate zahlen) oder aufgrund Ihres Aufstiegs in die Steuerklassen.

Traditionell wurde davon ausgegangen, dass Sie im Ruhestand in einer unteren Steuerklasse sind: Sie würden kein Einkommen mehr aus Ihrem Job verdienen, und Sie hätten ein relativ kleines Einkommen aus der Sozialversicherung ( und vielleicht eine Rente).

Wenn das stimmt, könnte Roth der falsche Zug sein. Aber selbst dann ist es nicht so einfach - die Welt ist ein komplizierter Ort. Die Art des Kontos, das Sie verwenden, könnte sich darauf auswirken, wie viel Einkommen Sie bei Steuererklärungen erzielen, was sich auf andere Dinge auswirken könnte.

Wir können nie wissen, was passieren wird, also müssen Sie Vermutungen und Vermutungen anstellen. Wenn Sie auf die eine oder andere Weise nicht zuversichtlich sind, können Sie das Geld immer weitergeben: Machen Sie einige traditionelle Beiträge und einige Roth-Beiträge. Auf diese Weise haben Sie die Möglichkeit, von dem für Sie am besten geeigneten Konto zu ziehen.

Wichtig: Die Informationen auf dieser Website dienen nur zu Diskussionszwecken. Es sollte nicht verwendet werden, um wichtige finanzielle Entscheidungen zu treffen, die teure Konsequenzen haben könnten. Konsultieren Sie einen qualifizierten Fachmann mit Kenntnis Ihrer Situation, bevor Sie irgendwelche Entscheidungen treffen.