Lernen, wie man ein Millionär durch sparen und investieren

Glaubst du, ein Millionär zu sein, kommt für dich nicht in Frage? Denk nochmal. Wenn Sie Verbraucherkredite vermeiden und investieren, wenn Sie in Ihren Zwanzigern oder in dreißiger Jahren sind, können Sie ein Millionär sein. Hier ist wie.

Erste Schritte

Nehmen wir an, Sie haben jetzt $ 0 auf Ihrem Investitionskonto. Sie haben keine Schulden, aber Sie haben auch nichts gespart. Nehmen wir an, Sie geben Ihre Anlagen in ein Konto mit einer Steuerabschreibung ein, z. B. 401 (k).

Nehmen wir auch an, dass Ihre Investitionen auf lange Sicht im Jahresdurchschnitt um 7 Prozent steigen werden. (Investing-Legende Warren Buffet sagt voraus, dass die langfristige annualisierte Rendite des US-Aktienmarkts im frühen bis mittleren 21. Jahrhundert bei 7 Prozent liegen wird.)

Bedenken Sie: Dies ist ein sehr, sehr langfristiger Durchschnitt - gegenüber dem Spanne von 20 Jahren oder mehr. In jedem gegebenen Jahr können Ihre Investitionen hoch oder runter sein. Konzentrieren Sie sich nicht auf die Kurzfristigkeit. Ein Jahr - oder drei Jahre oder fünf Jahre - ist kleinräumig, wenn man von einem Lebenszeitportfolio spricht.

Unter diesen drei Voraussetzungen - Sie beginnen bei $ 0 - investieren Sie in ein Konto mit Steuervergünstigungen, und Sie erhalten auf lange Sicht eine Rendite von 7%. Sehen wir uns an, wie viel Sie investieren müssen, um ein Portfolio von 1 Million US-Dollar zu erstellen. *

Die Mathematik des Werdens eines Millionärs

• Wenn Sie sparen: $ 100 pro Monat
• Sie werden ein Millionär In - 58 Jahre und 6 Monate. Das ist eine lange Zeit - wenn du jetzt 25 bist, wirst du 83 sein, wenn du Millionär bist - also empfehle ich, mehr zu sparen.

• Wenn Sie sparen: $ 200 pro Monat
• Sie werden ein Millionär sein - 48 Jahre und 10 Monate. Beachten Sie, wie einfach das Sparen von zusätzlichen $ 100 pro Monat ($ 200 / mo statt $ 100 / mo) ein Jahr ab der Zeit kostet, die Sie zum Millionär braucht. Wenn Sie sparen:
• $ 400 pro Monat Sie werden Millionär In -
• 39 Jahre und 4 Monate. Das bedeutet, wenn Sie jetzt 25 sind, werden Sie im Alter von 64 Jahren Millionär - rechtzeitig für den Ruhestand. Wenn Sie sparen:
• $ 750 pro Monat Sie werden ein Millionär sein -
• 31 Jahre, 1 Monat. Wenn Sie jetzt 25 sind, werden Sie mit 56 Jahren Millionär. Hat jemand "Vorruhestand" gesagt? Wenn Sie sparen:
• 1 000 $ pro Monat Sie werden Millionär sein -
• 27 Jahre und 6 Monate. Wenn Sie heute ein Baby haben, werden Sie Millionär, wenn Sie bei der Hochzeit Ihres Kindes tanzen - oder vielleicht, wenn Ihr Enkelkind geboren wird. Wenn Sie sparen:
• $ 1, 500 pro Monat Sie werden Millionär In -
• 22 Jahre und 9 Monate. Was für eine enorme Verbesserung gegenüber den "58 Jahren", die wir bei der Sparquote von 100 $ / Monat angaben! Wenn Sie sparen:
• $ 2, 000 pro Monat Sie werden Millionär In -
• 19 Jahre und 7 Monate.Haben Sie heute ein Baby, und Sie werden ein Millionär sein, wenn er oder sie im College ist. Wenn Sie sparen:
• $ 2, 500 pro Monat Sie werden ein Millionär In -
• 17 Jahre und 3 Monate. Haben Sie heute ein Baby, und Sie werden Millionär, bevor Ihr Kind aus dem Haus ist. Wenn Sie gerade 25 Jahre alt sind, werden Sie im Alter von 42 Jahren Millionär. Möchten Sie eigene Berechnungen durchführen? Es gibt viele Online-Rechner, die Ihnen helfen können.

Wie kann ich so viel Geld sparen?

Ich vermute, Ihre nächste Frage ist etwas in der Art von "Wie um alles in der Welt soll ich $ 2.500 pro Monat sparen?"

Ich kann diese Antwort auf vier Worte reduzieren: Verdienen Sie mehr.

Geben Sie weniger aus. Hier sind einige Ressourcen, mit denen Sie mehr verdienen können:

14 Möglichkeiten, Geld auf der Seite zu verdienen - ohne Ihren Tagesjob zu beenden

• 7 Kleine Unternehmen, die Sie auf der Seite anfangen können
• Hier sind einige Ressourcen, die Ihnen helfen können weniger:

Ein interaktives Arbeitsblatt, mit dem Sie herausfinden können, was Sie ausgeben

• Tipps zum Speichern im Supermarkt.
• Lernen Sie, Ihre "Spass" -Ausgaben mit diesen 10 Budget-Auszügen zu reduzieren, die die meisten Leute als notwendig verwechseln.
• Final Note

Wenn Ihr Arbeitgeber ein 401 (k) Match anbietet, nutzen Sie ihn voll aus. Ansonsten verlassen Sie "freies Geld" auf dem Tisch.

Umgekehrt, wenn Ihr Arbeitgeber kein 401 (k) -Match anbietet oder wenn Sie selbstständig sind (wie ich es bin), übernehmen Sie die Zügel und beginnen Sie, Ihre Gehaltsschecks in steuerbegünstigte Konten wie Roth IRAs und Individuum 401 (k) 's.

Denken Sie daran: Wenn Ihre Arbeit Ihnen keine Altersrenten gewährt, ist das keine Entschuldigung, auf Sparen zu verzichten. Übernehmen Sie Verantwortung für Ihre finanzielle Zukunft.