ÜBerblick und Nachteile von Roth 401k Pläne

Roth 401k bietet die Möglichkeit, einen anderen Steuerstatus für Ihr Geld zu haben, aber es kann einige Roth 401k Fallstricke geben. Wenn Sie die IRS-Regeln befolgen, können Sie im Ruhestand steuerfreie Einkünfte gewähren. Während das Versprechen von steuerfreien Einkommen wichtig ist, ist es auch wichtig, über Roth 401K Nachteile zu wissen.

Roth 401k Überblick

Auf anderen Seiten haben wir besprochen, wie die Roth 401k-Bestimmung zu 401k-Plänen (und anderen Arten von qualifizierten Plänen wie 403b) hinzugefügt werden kann.

Wenn Sie es noch nicht getan haben, sollten Sie sich mit den Grundlagen von Roth 401k vertraut machen.

Roth 401k Nachteile

Wenn Sie von den Versprechungen des Roth 401k begeistert sind, bremsen Sie und stellen Sie sicher, dass es für Sie richtig ist. Erlauben Sie mir, Devil's Advocate zu spielen und einige Nachteile von Roth 401k hervorzuheben.

An dieser Stelle werde ich erwähnen, dass dies echte Nachteile sein kann oder nicht - es hängt wirklich von Ihrer Situation ab. Alles im Leben bringt Kompromisse mit sich, und es gibt kein kostenloses Mittagessen - vor allem von der IRS. Trotzdem tun wir das Beste, was wir können.

Schließlich weiß ich nicht, was Ihre besondere Situation ist. Daher dienen diese Informationen ausschließlich informativen Zwecken. Sie sollten natürlich viel recherchieren und / oder einen kompetenten Steuerberater konsultieren, bevor Sie irgendwelche drastischen Entscheidungen treffen.

In keiner bestimmten Reihenfolge sind einige potenzielle Roth 401k Nachteile:

• Es nimmt mehr von einem Biss aus Ihrem Nettolohn, um die gleiche Anzahl von Dollar in das Roth 401k Konto zu platzieren (weil Sie keine aktuelle bekommen Steuerabzug).

• Wir wissen nicht, welche Steuergesetze in Zukunft gelten werden. Ihre Steuerklasse könnte höher oder niedriger sein - wer weiß? Außerdem konnten die Politiker einfach entscheiden, dass Roth eine schlechte Idee war und alles besteuern. Natürlich würde es ihnen schwer fallen, wiedergewählt zu werden.
• Die Roth 401k-Bestimmungen sind derzeit auf "Sonnenuntergang" (oder weggehen) im Jahr 2011 festgelegt. Daher ist es schwierig (für langfristige Planungszwecke) anzunehmen, dass Sie Roth-artige Beiträge nach 2010 leisten. * ( Dies hat sich seit September 2006 geändert )
• Roth Geld hat immer eine "5-Jahres-Regel". Ich werde auf dieser Seite nicht ins Detail gehen, aber Sie sollten sich überlegen, ob Ihr Geld mindestens 5 Jahre auf einem Roth-Konto sein wird. Um die Sache zu komplizieren, kann Ihr Geld sein 5+ Jahr "Alter" verlieren, wenn Sie es aus einem Roth 401k und in einem nagelneuen Roth IRA ausrollen.
• Roth 401k betrachtet einen "erstmaligen Hauskauf" (wie von der IRS definiert) nicht als qualifizierten Widerruf, was bedeutet, dass Sie möglicherweise Steuern haben, die Sie nicht erwartet haben, wenn Sie versuchen, Ihre Roth 401k-Dollar für eine ansonsten qualifizierter erstmaliger Hauskauf.
• Nicht qualifizierte Roth 401k-Distributionen (in Englisch bedeutet das, dass die IRS nicht glaubte, dass Sie einen guten Grund hatten, das Geld anzunehmen) werden anders behandelt als nicht-qualifizierte Roth IRA-Distributionen. Von einem Roth IRA können Sie allgemein sagen, dass Sie Ihr ursprüngliches Geld zurücknehmen. Roth 401k kann verlangen, dass Sie Steuern auf alle Einnahmen in Ihrem Konto zahlen, selbst wenn Sie nicht den gesamten Betrag verteilen.
• Kein Steuerabzug im laufenden Jahr. Mit traditionellen Beiträgen von 401 Tsd. Genießen Sie im laufenden Jahr ein reduziertes steuerpflichtiges Einkommen. Mit Roth 401k müssen Sie auf Steuervorteile warten.

Es gibt viele mögliche Roth 401k Nachteile.

Die Herausforderungen, die ich oben erwähnt habe, mögen oder können für Sie nicht bedeutsam sein, aber sie sind es wert, sich im hinteren Teil Ihres Gehirns zu verstecken. Denken Sie auch daran, dass es für Sie möglicherweise Möglichkeiten gibt, einige dieser Fallstricke zu bewältigen, damit sie sich nicht auf Sie auswirken.

Offenlegung: Justin Pritchard ist ein eingetragener Vertreter und Vertreter eines Anlageberaters der Financial Network Investment Corporation, Mitglied des SIPC.