Video: Federal Reserve System: Janet Yellen lässt die Zinsen in den USA steigen 2025
Die Federal Reserve ist verantwortlich für die Aufrechterhaltung der Vollbeschäftigung (die allgemein als 4- bis 5-prozentige Arbeitslosigkeit gilt), während die Inflation niedrig gehalten wird. Diese Aufgabe mag einfach klingen, aber in Wirklichkeit ist es ein heikler Balanceakt.
Die mächtigste Waffe im Fed-Arsenal ist die Fähigkeit, die Richtung der Zinssätze zu beeinflussen. Wenn die Zinsen niedrig sind, ist Kapital leichter zu erwerben. Dies kann die wirtschaftliche Entwicklung ankurbeln, weil die menschliche Natur das ist, was sie ist, je mehr Geld Sie zur Verfügung haben, desto mehr werden Sie wahrscheinlich für etwas bezahlen, das Sie wollen - ob es nun ein Auto oder ein neuer Plasmafernseher ist.
Unkontrolliert gelassen, und das Ergebnis ist "zu viel Geld, das zu wenig Waren jagt", wie das Sprichwort sagt. Dies führt zu einer Inflation, da Unternehmen erkennen, dass sie höhere Preise für ihre Waren und Dienstleistungen verlangen können. Plötzlich kostet es Sie mehr, Ihren Gastank und Kühlschrank zu füllen.
Bei zu hohen Zinsen kann es jedoch zu einer Rezession und im Extremfall zu einer Deflation kommen; Das Ergebnis kann wirtschaftlich verheerend sein - stell dir vor, dass du deine Hypothek abbezahlst und realisierst, dass, obwohl das Gleichgewicht nicht zugenommen hat, es mehr Dollar in Bezug auf die Kaufkraft kosten wird als zuvor!
Wie kann die Federal Reserve die Zinsrichtung beeinflussen? Auf zwei Arten:
- Durch Erhöhen oder Verringern des Abzinsungssatzes.
- Durch indirekte Beeinflussung der Richtung der Federal Funds Rate.
Der Diskontsatz
Der Diskontsatz ist der Zinssatz, den Banken zahlen, wenn sie direkt über Nacht Geld von einer der Federal Reserve Banks aufnehmen.
Wenn die Geldkosten für Ihre Bank steigen, werden sie Ihnen dadurch mehr in Rechnung stellen. Dies verteuert das Kapital und führt zu einer geringeren Kreditaufnahme. Die Ausgaben sinken, wodurch die Preise steigen werden. Das Gegenteil ist der Fall, wenn das Kapital aufgrund einer Verringerung des Abzinsungssatzes günstiger wird.
Die Federal Funds Rate
Die Federal Funds Rate ist der Satz, den Banken einander für Übernachtkredite berechnen. "Warum sollte man sich von einem anderen Geld leihen?" du fragst. Die US-Notenbank kann von den Banken verlangen, dass sie einen bestimmten Prozentsatz der Vermögenswerte in Form von Barmitteln aufbewahren oder bei einer der Federal Reserve Banken deponieren. Von Zeit zu Zeit wird ein erforderliches Verhältnis von Reserven zu Einlagen festgelegt. Wenn dieses Verhältnis erhöht wird, muss nachts mehr Bargeld im Tresorraum aufbewahrt werden, was es schwieriger (und teurer) macht, Geld zu erwerben. Wenn die Reserveanforderung gesenkt wird, wird die Geldmenge gelockert; da weniger Bargeld vorgehalten werden muss, wird es leichter, Kapital zu beschaffen.
Die gestiegenen (oder gesunkenen) Kosten für den Erwerb von Fondsmitteln werden an die Verbraucher weitergegeben, da die Banken ihren Leitzins (den Kurs, den die Banken ihren besten Kunden berechnen) anpassen, um dies auszugleichen.Der Leitzins ist nicht einheitlich; Die Bank of America kann eine Rate haben, während die US Bank eine andere hat. Infolgedessen ist die am häufigsten zitierte Leitzinsziffer in den Vereinigten Staaten diejenige, die im Wall Street Journal gefunden wird. Es stellt eine Umfrage der dreißig größten Banken des Landes dar; Wenn dreiundzwanzig dieser Institute ihre Leitzinsen geändert haben, reagiert das WSJ mit der Aktualisierung der veröffentlichten Rate.
Dies wirkt sich letztendlich auf Ihren Gewinn aus, da beispielsweise bei vielen Kreditkarten der Zinssatz, den Sie zahlen, auf einer Prämie über dem WSJ-Basiszinssatz liegt.
Die Geschichte der Federal Reserve, die Wolf rief
Ein Mangel an Falken macht USD Bullen nervös. Wenn die US-Notenbank die Anleger weiterhin unter Druck setzt, könnten US-Dollar-Longs anfangen, zu kaempfen.
Warum sich die Zinssätze von Bank zu Bank unterscheiden
Bankzinssätze unterscheiden sich je nachdem, wo und wann Sie Bankgeschäfte tätigen. Erfahren Sie, was die Preise beeinflusst, damit Sie das Beste für Ihr Geld bekommen können.
Wie erhöht oder senkt die Fed die Zinssätze?
Die Fed hebt oder senkt die Zinsen durch ihre FOMC-Sitzungen. Es legt ein Ziel fest, das die Banken für die Fed Funds Rate verwenden müssen. Hier sind die Fed-Tools.