Warum sich die Zinssätze von Bank zu Bank unterscheiden

Wie setzen Banken Zinsen? Wenn Sie Ihr Geld bei einer Bank halten, ist es wichtig zu wissen, was die Bankzinssätze antreibt. Die Zinsen ändern sich je nach dem, was in der Welt geschieht, und jede Bank macht die Dinge anders.

Bankkurse und Wirtschaft

Die wirtschaftlichen Bedingungen sind der wichtigste Faktor für die Bankzinsen. Ob Sie viel oder wenig verdienen, hängt von den Raten in der Welt ab.

Die Bankzinsen folgen größtenteils anderen Zinssätzen. Wenn die Preise "da draußen" niedrig sind, werden Sie nicht viel von Ihren Ersparnissen in der Bank verdienen; Wenn die Zinssätze allgemein ansteigen, werden die Bankzinsen folgen.

In wirtschaftlich schlechten Zeiten sind die Raten am niedrigsten. Es gibt keine große Nachfrage nach Geld, also werden Sie nicht belohnt, wenn Sie es Ihrer Bank übergeben. Es gibt nicht eine Reihe von Kunden, die an der Tür der Bank klopfen und um Kredite bitten. Die Bank ist glücklich, Ihr Geld zu nehmen, aber sie können nicht viel mit ihm tun, also zahlen sie Ihnen eine niedrige Rate.

Verschiedene Banken, unterschiedliche Zinssätze

Die meisten Bankzinsen liegen auf dem gleichen Niveau, aber es wird sicherlich Unterschiede geben. Manche Banken zahlen mehr als andere für dasselbe Produkt (wie beispielsweise Sparkonten). Es ist nicht ungewöhnlich, einen Unterschied von 1% APY oder mehr zwischen Banken zu finden, und das kann sich addieren.

Warum sind einige Bankzinsen höher als andere? Banken erhöhen die Zinsen, wenn sie Geld sammeln wollen.

Wenn sie Einlagen in der Tür bekommen wollen, wird eine hohe Rate auf Sparkonten Geld anziehen. Wenn sie andererseits kein Bargeld benötigen, können sie die Preise niedriger halten.

Banken haben unterschiedliche Ansätze, um Geld zu verdienen. Einige nehmen Einlagen entgegen und leihen sie aus, während andere einen abwechslungsreicheren Ansatz verfolgen (Einnahmen und Gebühren von anderen Diensten wie Kreditkarten und Nebengeschäften zu verdienen).

Abhängig von der Wirtschaft - möglicherweise der lokalen Wirtschaft für kleine Banken und Kreditgenossenschaften - werden Sie feststellen, dass die Banken, die Kredite aufnehmen und Kredite vergeben, die Zinsen ändern, wenn sich die Bedürfnisse ihrer Kunden ändern.

Die Organisationsstruktur ist ebenfalls wichtig. Einige Banken haben Aktionäre, die verlangen, dass die Bank wächst (und / oder Einkommen mit den Aktionären teilt), und es ist schwer für diese Banken, hohe Zinssätze an Einleger zu zahlen. Einige Banken sind jedoch in der Lage, nur das zu behalten, was sie für die Bezahlung der Rechnungen benötigen, und den Restbetrag der Einnahmen (aus Darlehen, ATM-Gebühren usw.) an die Kontoinhaber weiterzugeben. Kleine Banken und Kreditgenossenschaften passen am ehesten zum letztgenannten Modell.

Bessere Bankzinssätze

Was können Sie tun, um die besten Kurse zu erhalten? Wenn die Zinssätze im Allgemeinen niedrig sind, können Sie nicht viel tun, um die Wirtschaft zu verändern - aber Sie können die Zinssätze am oberen Ende des verfügbaren Zinssatzes suchen.

Ermitteln Sie zuerst, ob es sich lohnt, höhere Bankzinsen zu erzielen.Die meisten Menschen brauchen nicht die höchste Rate (oder sogar eine Top-Ten-Perzentil-Rate). Machen Sie die Mathematik und finden Sie heraus, wie viel Sie verdienen werden, wenn Sie Banken wechseln müssen, und denken Sie daran, dass Ihr Geld "leer" sein könnte - ohne Zinsen zu verdienen - während Sie es bewegen.

Wenn Sie mehr verdienen müssen, kaufen Sie sich um. Beginnen Sie mit der Untersuchung mindestens einer der folgenden Institutionen:

• Traditionelle Großbanken
• Kleinere Gemeinschaftsbanken
• Online-Banken
• Kreditgenossenschaften

Suchen Sie beim Shoppen nach "Specials". "Wenn Banken Vermögenswerte sammeln wollen, legen sie sie oft in lokale Zeitungen, Werbetafeln und andere Medien. Die Preise, für die sie werben, dauern vielleicht nicht ewig, aber du weißt, dass du OK machst - zumindest für eine Weile. Webseiten und Foren, die "Deals" gewidmet sind, sind ebenfalls ein großartiger Ort zum Überprüfen, einschließlich:

• Slickdeals. net

Reden Sie schließlich mit den Mitarbeitern kleiner Banken und Kreditgenossenschaften, wenn Sie über bedeutende Vermögenswerte verfügen. Fragen Sie, was sie anbieten können, wenn Sie Ihre Einlagen mitbringen - der Präsident der Institution ist vielleicht nur auf dem Flur, und Sie können vor Ort ein nettes Angebot erhalten. Überlegen Sie, wie lange Sie die Vermögenswerte sperren können und fragen Sie, was sie für eine 12- oder 36-monatige Zusage anbieten können.

Wenn Sie sich Institutionen anschauen, mit denen Sie nicht vertraut sind, stellen Sie sicher, dass sie FDIC-versichert sind (oder NCUSIF-versichert, wenn es sich um eine Kreditgenossenschaft handelt). Es ist möglich, mehr zu verdienen, indem Sie zusätzliches Risiko eingehen, aber das ist vielleicht nicht das, was Sie interessiert.