Was ist die Definition eines Kauf-Geld-Darlehens?

Definition: Ein Kaufkredit ist ein Darlehen, das zum Kauf eines Hauses verwendet wird. In gewisser Weise ist es einfacher zu beschreiben, was ein Kaufkredit nicht ist. Es ist nicht ein Darlehen, das herausgenommen wird, nachdem Sie ein Haus wie eine Hauptbilligkeit Kreditlinie oder ein Hauptbilligkeit Darlehen kaufen. Es ist keine Refinanzierungshypothek. Ein Kaufgelddarlehen wird durch die Treuhandurkunde oder Hypothek nachgewiesen, die ein Eigenheimkäufer zu dem Zeitpunkt unterschreibt, zu dem der Hauskäufer das Haus kauft.

Ein Kreditnehmer kann einen Kredit bei einer Bank, einem Spar- und Darlehensgeber, einer Kreditgenossenschaft oder einer privaten Geldquelle erhalten, einschließlich des Verkäufers, der das Haus verkauft. Wenn der Verkäufer dem Käufer einen Kredit gewährt, wird dies als Eigentümerfinanzierung bezeichnet, aber es ist immer noch Kaufgeld.

Ein Hartgelddarlehen ist ein Darlehen, das normalerweise nicht als Kaufkredit betrachtet wird. Denn das Darlehen wird in der Regel auf der Grundlage des Eigenkapitals der Immobilie und nicht notwendigerweise der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers gewährt.

Vanilla Sorten eines Kauf-Geld-Darlehens

Der einfachste Weg, Ihren Darlehenssaldo herauszufinden, ist, den Betrag der Anzahlung vom Verkaufspreis abzuziehen, und die übrig gebliebene Zahl ist der Darlehensbetrag .. Der Goldstandard für ein Darlehen ist in der Regel 20% und ein 80% -Darlehen, aber es gibt eine Vielzahl von Krediten, die von diesem Standard abweichen. Es steht den Käufern frei, Beträge über 20% zu zahlen. Nur weil 20% üblich ist, heißt das nicht, dass ein Käufer nicht mehr abschreiben kann.

Ein Käufer kann immer eine größere Anzahlung leisten.

Konventionelle Kaufdarlehen

Die gängigste Art des Kaufgeldes ist ein herkömmliches Darlehen. Diese Arten von Krediten werden von den meisten Banken getätigt und von Banken oder Hypothekenmaklern initiiert. Sie erfüllen oft die Vorschriften von Fannie Mae oder Freddie Mac, so dass sie nach Abschluss des Sekundärhypothekenmarktes verpackt und verkauft werden können.

Die Anzahlungsanforderungen für einen herkömmlichen Kredit reichen von null für außergewöhnliche Kreditnehmer in Sonderkategorien bis zu 3%, 5%, 10%, 15% und 20% oder mehr.

Wenn ein Kreditnehmer eng an den Quoten ist, könnte der Kreditgeber eine Anzahlung von mehr als 20% verlangen, nur um den Darlehensbetrag so zu senken, dass er in das erforderliche Verhältnis passt. Dies ist eine Möglichkeit, wie ein Käufer ein teureres Haus für mehr kaufen kann, als der Kreditnehmer mit 20% weniger genehmigt wäre. Zum Beispiel, wenn ein Kreditnehmer für ein 80% Kaufgeld Darlehen von $ 160, 000, basierend auf einem $ 200, 000 Verkaufspreis, aber der Kreditnehmer ist verliebt in ein Haus bei 225.000 $ festgesetzt genehmigt, kann die Transaktion noch passieren, wenn der Käufer legt mehr ab.

In diesem Fall könnte ein Kreditnehmer noch einen $ 160, 000 Kaufgelddarlehen erhalten, indem er die Differenz zwischen $ 225, 000 und dem Darlehen überbrückt und $ 65, 000 niederlegt.

FHA Kauf Gelddarlehen

Das zweite Die häufigste Art des Kaufs von Gelddarlehen ist FHA.Die Mindestzahlungsforderung für ein FHA-Darlehen ist sehr niedrig, derzeit 3, 5% des Verkaufspreises. Einige Staaten bieten sekundäre Finanzierung an, um bei der Anzahlung und Schließungskosten zu helfen, so dass ein Kreditnehmer effektiv Null setzen kann. FHA-Darlehen sind durch die Wohnungsverwaltung des Bundes, die von Wohnungsbau und Stadtentwicklung verwaltet wird, versichert.

Ein Investor kann kein FHA-Darlehen erhalten. Alle FHA-Darlehen werden Kreditnehmern gewährt, die das Eigentum besetzen werden.

VA-Kaufgelddarlehen

Der dritte übliche Typ eines Kaufkreditdarlehens ist VA, das unter bestimmten Umständen für aktives und nicht aktives Militär und ihre Ehegatten zur Verfügung steht. VA steht für Veteranenangelegenheiten. Ein VA-Darlehen ist in der Regel Null, aber wieder ein Kreditnehmer ist in der Lage, jede Menge zu setzen. VA-Kredite werden von der Regierung garantiert. Kreditnehmer sind von der Zahlung bestimmter Gebühren in einer VA-Transaktion ausgeschlossen, und die VA erfordert eine eindeutige Schädlingsbeendigung.

Sobald ein Geldkredit durch eine Refinanzierung getilgt wird, ist es keine Finanzierung mehr. Die Refinanzierung ist jetzt ein Hartgelddarlehen. Der Grund, warum ein Hausbesitzer sich darum kümmern sollte, ist, weil in einigen Staaten Hartgeldkredite Rückgriff auf den Kreditnehmer nehmen; in der Erwägung, dass Kaufkredite möglicherweise nicht.

Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, eine Makler-Associate bei Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.