Beste Fonds für stabile Renditen - sicherste Investmentfonds

Welches sind die sichersten Investmentfonds? Ich bekomme diese Frage oft von Freunden, Familie und Kunden. Oder sie fragen sich: "Wie kann ich gute Erträge erzielen, ohne zu viel Risiko einzugehen?"

Das Wort "sicher" ist ein relativer Begriff. Wenn Sie eine Anlage kaufen wollen, die garantiert keinen Wert verliert, werden Sie nichts finden, was wirklich als Anlage bezeichnet werden kann - stattdessen geben Sie Ihr Geld auf ein Bankkonto oder ein Einlagenzertifikat (CD) ein.

Aber im Gegenzug für die Garantie haben Sie das Glück, etwas zu finden, das mehr als 1% verdient.

Es gibt nichts "Garantiertes" (außer ein paar irreführende Versicherungsprodukte mit versteckten Gebühren), die ich in all meinen 15 Jahren als Anlageberater gesehen habe, die über der Inflationsrate von durchschnittlich rund 3% liegen. Wenn Sie etwas weniger verdienen, tun Sie etwas, das ich "sicher Geld verlieren" nenne.

Der Grundgedanke des Investierens ist das Wachstum von Reichtum, was nur durch eine durchschnittliche Rendite erreicht werden kann, die die Inflation im Laufe der Zeit übersteigt. Wenn Sie das nicht tun, wird Ihr Geld in Zukunft weniger wert sein als heute. Das ist im Wesentlichen Geld zu verlieren! Passt das zur Definition von Safe?

Die sichersten Investmentfonds, die Sie kaufen können

Bevor wir Beispiele für die sichersten Investmentfonds nennen, wollen wir definieren, was wir unter Sicherheit verstehen. Erstens, um als Investition sicher zu sein, müssen Sie der Inflation voraus sein.

Ansonsten verlieren Sie Geld auf eine Weise, die als legalisierter Diebstahl betrachtet werden kann - wo die Banken Ihr Geld halten und Ihnen einen winzigen Zinssatz zahlen, während sie bei einem höheren Rater oder Kredit investieren. es an andere Bankkunden mit einer höheren Rate aus.

Aber um Renditen zu erhalten, die durchschnittlich höher sind als die Inflationsrate, müssen Sie ein gewisses Maß an Risiko eingehen, dh Sie müssen bereit sein, kurze Kursrückgänge zu akzeptieren, um eine durchschnittliche Rendite von mehr als 3% zu erzielen. im Laufe der Zeit.

Die sichersten Investmentfonds, die dies tun können, sind Rentenfonds. In der Tat gibt es einen bestimmten Anleihentyp, der üblicherweise als Benchmark für den sogenannten "risikofreien Zinssatz" verwendet wird, und das sind US Treasury Bonds.

Einige gute Optionen für Rentenfonds, die in US-Staatsanleihen investieren, sind der Vanguard Short-Term Government Bond Index (VSBSX) und Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). VSBIX gab es erst seit 2010, aber 2013 verzeichnete ein Verlust von mehr als 2% für die meisten Rentenfonds und dieser Fonds erzielte immer noch eine positive Rendite von 0.29%. FSTGX verlor in diesem Jahr 1,26%, dürfte aber bei langfristigen Renditen durchschnittlich zwischen 3% und 4% liegen, während VSBSX wahrscheinlich nicht mehr als 3% erreichen wird.

Beachten Sie, dass ich mit diesen Mitteln "Verlust" erwähnt habe.Da der Anleger keine Anleihen hält (sie halten Anteile des Investmentfonds), können Rentenfonds Geld verlieren, obwohl der durchschnittliche Rentenfonds nur etwa einen Kalenderjahr von etwa sieben bis zehn Jahren kurze Wertverluste aufweisen wird. Aus diesem Grund ist ein Anlagehorizont von mindestens drei Jahren ideal für die Anlage in Rentenfonds.

Beste Investmentfonds für Stabilität

Wenn Anleger sagen, dass sie nach Sicherheit suchen, meinen sie oft, dass sie eine Preisstabilität oder eine geringe Wertschwankung wünschen.

Bei den Arten von Investmentfonds für die Stabilität handelt es sich in der Regel um ausgeglichene Fonds oder Zieldatum-Rentenfonds, bei denen es sich um offene Investmentfonds handelt, die in Aktien, Anleihen, Barmittel oder andere Investmentfonds investieren.

Gelegentlich als "Dachfonds" bezeichnet, können ausgewogene Fonds und Zieldatenfonds die Bestände so diversifizieren, dass Verluste selten sind, die langfristigen Renditen jedoch höher sind als bei den meisten Rentenfonds.

Einer der besten Mischfonds mit einer stabilen Rendite über der Inflationsrate ist Vanguard Wellesley Income (VWINX). Eines der schlechtesten Aktienjahre war 2008, als der S & P 500 Index um 37% zurückging. VWINX hatte einen Verlust von nur 9,8%, was 90% aller konservativen Allokationsfonds entspricht. Die langfristigen Renditen (10 Jahre oder mehr) betragen durchschnittlich fast 7%. Mit anderen Worten, ein geduldiger Investor, der einen gelegentlichen Verlust von etwa 10% in einem Jahr von etwa 10 Jahren nicht stört, aber dennoch durchschnittliche annualisierte Renditen erzielt, die deutlich über der Inflationsrate liegen, kann VWINX berücksichtigen.

Bei Rentenfonds mit Zieldatum sind die stabilsten Fonds mit dem niedrigsten Risiko in der Regel jene mit einem Zieldatum, das nahe dem aktuellen Jahr liegt. Zum Beispiel, während ich dies schreibe, ist das Jahr 2015. Für die beste Preisstabilität wähle ich einen Fonds wie Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), der bereits konservativ ist (bei ca. 45% Aktien, 45% Anleihen und 5% Cash ab Juli 2015) und wird mit der Zeit allmählich konservativer werden.

Schluss mit der Investition in Sicherheit und Stabilität

Bevor Sie sich entscheiden, Ihre Priorität auf Sicherheit oder Stabilität zu legen, sollten Sie Ihre Prioritäten kennen. Wenn Sie Ihr Geld in weniger als drei Jahren benötigen, ist es nicht in Ihrem Interesse, in Investmentfonds zu investieren. Und wenn Ihre Priorität Sicherheit ist, und Sie nichts dagegen haben, Zinsen nahe Null zu verdienen, sind Investmentfonds wahrscheinlich nicht die beste Wahl.

Aber wenn Sie mit Ihren Investitionen mit der Inflation Schritt halten wollen (oder sie übertreffen wollen), müssen Sie ein gewisses Maß an Risiko eingehen und bereit sein, die seltenen, aber unvermeidlichen Wertverluste zu sehen.

Wenn Sie nicht sicher sind, wie viel Risiko für Sie richtig ist, messen Sie Ihre Risikotoleranz.