7 Dinge, die Sie auf Ihre Jahresend-Finanzcheckliste setzen müssen

Gegen Ende des Jahres ziehen wir einige Punkte in Ihre Jahresabschluss-Checkliste ein. So verlockend es auch sein mag, den Fuß vom Pedal zu nehmen und einfach die Weihnachtszeit zu genießen, so gibt es doch einige Dinge auf dieser Liste, die vor Jahresende beachtet werden müssen. Schließlich wollen Sie kein Geld verlieren, Strafen zahlen oder zusätzliche Steuern zahlen, es sei denn, Sie müssen es unbedingt tun.

Glücklicherweise haben Sie bis Ende des Jahres genügend Zeit, um alle erforderlichen Maßnahmen zu ergreifen.

1. Setz dich für eine 30-minütige Familienberichtskarte

hin. Etwas, was ich oft vorschlage, ist eine "30-minütige Familienberichtskarte". "Während dieser Zeit können Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation beurteilen und das vergangene Jahr überprüfen. Haben Sie Ihre finanziellen Ziele erreicht? Haben Sie die Schulden getilgt, auf die Sie gehofft haben? Hast du dein Budget eingehalten? Beantworte diese Fragen gründlich und ehrlich mit deinem Ehepartner und deiner Familie. Wenn es einige Bereiche gibt, die verbessert werden müssen, verpflichten Sie sich, diese Änderungen jetzt vorzunehmen. Es gibt keine Zeit wie die Gegenwart, um Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen.

2. Holen Sie sich auf eine Schulden-Diät heute

Sie denken wahrscheinlich an sich selbst: "Auf keinen Fall! Ich kann mich um meine Schulden in der Weihnachtszeit nicht sorgen! "Aber jetzt ist die beste Zeit für eine Schulden-Diät. All diese Kreditkartenschulden machen Ihr Endergebnis schlecht und es schadet Ihrer finanziellen Gesundheit.

Es ist an der Zeit, es heute loszuwerden. Wenn Sie einen Plan benötigen, um zu helfen, Ihre Schulddiät anzufangen, folgen Sie diesen Spitzen, um dem Über-Ausgaben und dem Untersparen ein Ende zu setzen.

3. Verkaufspositionen für einen Steuerverlust

Gibt es Positionen, die Geld verlieren und / oder in Ihr Portfolio investieren? Wenn ja, können Sie sie für einen steuerlichen Verlust verkaufen.

Denken Sie daran, dass es sehr spezifische Waschverkaufsregeln gibt. Wenn Sie beispielsweise eine Aktie für einen Verlust verkaufen, dürfen Sie innerhalb von 30 Tagen keine im Wesentlichen identischen Aktien oder Wertpapiere kaufen. Um die Einhaltung zu gewährleisten, empfehle ich Ihnen, sich an Ihren Finanzberater zu wenden. Online können Sie die Website der SEC besuchen, um bestimmte Regeln zu diesem Thema zu erfahren.

4. Glückliche Rentner geben 5 Stunden oder mehr für Finanzplanung aus

Als ich Rentner für mein Buch befragte: "Sie können früher in den Ruhestand gehen als Sie denken", stellte ich fest, dass ein Merkmal der glücklichsten Rentner darin besteht, mindestens fünf Stunden im Jahr zu verbringen. (und in der Regel mehr) Planung für den Ruhestand. Sie haben die für jeden Einzelnen einzigartige Formel herausgefunden, wie viel Geld sie für den Ruhestand sparen müssen. Denken Sie nur daran, dass die Berechnung dieser Formel Planung erfordert, so stellen Sie sicher, dass Sie die Zeit widmen, damit Sie auch ein glücklicher Rentner sind.

5. Tragen Sie den Höchstbetrag zu Ihren 401 (k)

bei. Einige Unternehmen bieten einen entsprechenden 401 (k) Beitrag an. Im Grunde ist dies kostenloses Geld für Sie, also wenn möglich, ist es am besten, den maximalen Betrag zu Ihrem 401 (k) beizutragen. Die Schwelle, um sich für den passenden Beitragsplan Ihres Unternehmens zu qualifizieren, kann sich von Unternehmen zu Unternehmen unterscheiden. Daher ist es immer am besten, sich bei Ihrer Personalabteilung zu erkundigen, wie viel Sie dazu beitragen müssen.

Versuchen Sie, mindestens den Betrag zu sparen, den Ihr Arbeitgeber ermittelt, andernfalls hinterlassen Sie Geld auf dem Tisch.

6. Vergessen Sie nicht, Ihre erforderliche Mindestdistribution (RMD)

zu übernehmen. Beginnend mit dem Jahr, in dem Sie 70 1/2 werden, verlangt der IRS, dass Sie mindestens einen Mindestbetrag jährlich von Ihrem Alterskonto abheben. Um herauszufinden, was Ihre Mindestverteilung ist, verwenden Sie diesen tollen Rechner von Bankrate.

7. Verwenden Sie das Geld in Ihrem Flexiblen Ausgabenkonto (FSA)

Ein flexibles Ausgabenkonto ist ein besonderes steuerfreies Konto, in das Sie Geld einzahlen können, das für Dienste bezahlt wird, die Ihre Deckung im Gesundheitswesen nicht abdeckt. Erkundigen Sie sich unbedingt bei Ihrem Sozialamt, um die Frist für die Verwendung des Geldes in diesem Konto herauszufinden, damit es nicht ungenutzt bleibt. Weitere Informationen zu den von Ihrem FSA abgedeckten Diensten finden Sie unter www. Gesundheitswesen. reg.

Haben Sie eines dieser Elemente von Ihrer To-Do-Liste überprüft? Fangen Sie noch heute an, um das neue Jahr auf dem richtigen Fuß zu beginnen!

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