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Ein Unternehmensplan legt fest, wann Sie bestimmte Vermögenswerte vollständig erwerben oder erwerben werden - am häufigsten Pensionsfonds oder Aktienoptionen.
Ihr Arbeitgeber kann sehr großzügig mit Beiträgen zu Ihrem Ruhestandsplan oder zu Ihrem Aktienoptionsplan sein, aber das Geld und alle anderen Vorteile gehören nicht wirklich Ihnen, bis Sie den Plan für das Vesting des Plans erfüllt haben.
Bis zu diesem Zeitpunkt könnten Sie Ihre Vorteile immer noch verlieren.
Was genau ist Vesting?
"Vesting" bezieht sich auf Ihren Teil des Eigentums an dem Geld, das Ihnen als Teil eines Ruhestands, einer Aktienoption oder eines anderen Versorgungsplans gewährt wurde. Es ist ein etwas verwirrendes Konzept, denn obwohl Sie das Geld auf Ihrem Konto sehen könnten, könnten Sie dieses Geld (oder andere Vergünstigungen) immer noch einbüßen, wenn Sie Ihren Job verlassen, weil Sie noch nicht damit ausgestattet sind.
Um Ihre Loyalität zu fördern, machen Arbeitgeber häufig ihre Beiträge zu Ihrem Alters- oder Aktienoptionskonto abhängig von Sperrfristen, was bedeutet, dass sie ihre Beiträge wie eine Karotte vor sich hin baumeln lassen können - je mehr Jahre Sie Arbeit, desto mehr von ihren Beiträgen können Sie behalten. Wenn Sie gehen, werden die Mittel an die Firma zurückgegeben.
Vesting gilt nicht für Geld, das Sie selbst beisteuern (es ist Ihr Geld, und Sie behalten es, wenn Sie das Unternehmen verlassen).
Wenn Sie einen Beitrag zu Ihrem Ruhestandsplan bei der Arbeit leisten, sind Sie zu 100% an Ihren eigenen Beiträgen beteiligt. Ausübungspläne gelten nur für die Fonds, zu denen die Unternehmen in Ihrem Namen beitragen.
Ausübungspläne für Alterskonten
Ausübungspläne gibt es in drei Grundtypen:
- Sofortige Ausübungsrechte: Wie der Name schon sagt, gewinnen Angestellte mit dieser Art von Ausübungsplan 100% des Matching-Geldes ihres Arbeitgebers. sobald es in ihren Konten landet.
- Cliff Vesting: Cliff Vesting Pläne übertragen 100% Eigentum an den Mitarbeiter in einem großen Brocken nach einer bestimmten Dienstzeit (zum Beispiel ein Jahr). Arbeitnehmer haben keinen Anspruch auf einen ihrer Beiträge, wenn sie vor Ablauf dieser Frist ausscheiden. Aber an dem Tag, an dem sie das Datum des Wahrzeichens erreichen, besitzen sie alles. Das föderale Gesetz verlangt, dass die Sperrfristen in qualifizierten Pensionsplänen wie 401 (k) oder 403 (b) drei Jahre nicht überschreiten.
- Geordnete Unverfallbarkeit: Mit der abgestuften Unverfallbarkeit erhalten die Angestellten schrittweise mehr Eigentumsrechte an den entsprechenden Beiträgen, wenn ihre Betriebszugehörigkeit zunimmt, was zu 100% Eigentum führt. Zum Beispiel kann ein fünfjähriger gestaffelter Ausübungsplan nach dem ersten Jahr eine 20% -Beteiligung gewähren, dann jedes Jahr 20% mehr, bis die Angestellten nach fünf Jahren das volle Eigentum (100%) erhalten.Wenn die Mitarbeiterin vor Ablauf von fünf Jahren aus dem Unternehmen ausscheidet, behält sie nur den Prozentsatz der Arbeitgeberbeiträge, auf die sie Anspruch hat. Das föderale Gesetz legt einen Höchstwert von sechs Jahren für gestaffelte Unverfallbarkeitspläne in Pensionsplänen fest.
Vesting-Zeitpläne für Aktienoptionen
Aktienoptionen geben Anlegern das Recht, Unternehmensaktien zu einem festgelegten Preis zu kaufen, unabhängig vom aktuellen Marktwert der Aktie. Die Hoffnung ist, dass der Börsenkurs der Aktie über den festgelegten Preis steigen wird, bevor die Option verwendet wird, was dem Mitarbeiter eine Chance auf einen Gewinn bietet.
Diese Pläne können mit einer der Grundformen des Vesting einhergehen.
In einem Cliff-Plan erhält der Mitarbeiter beispielsweise Zugriff auf alle Aktienoptionen zum selben Datum. In einem abgestuften Plan dürfen die Mitarbeiter nur einen Teil ihrer Optionen gleichzeitig ausüben.
Wenn Mitarbeitern beispielsweise Optionen auf 100 Aktien mit einem fünfjährigen Cliff Vesting-Plan gewährt werden, müssen sie fünf weitere Jahre für das Unternehmen arbeiten, bevor sie eine der Optionen zum Kauf von Aktien ausüben können. In einem fünfjährigen, abgestuften Zeitplan könnten sie 20 Aktien pro Jahr kaufen, bis sie im fünften Jahr 100 Aktien erreichen.
Da die meisten Aktienoptionszuschüsse nicht Teil des Rentenplans eines Mitarbeiters sind, sind ihre Sperrfristen nicht durch dieselben föderalen Regeln beschränkt, die die Matching-Beiträge regeln.
Abschließende Gedanken zur Ausübungspflicht
Um die Möglichkeit zu verringern, dass ein Arbeitgeber auf Beiträge verzichten kann, für die Sie möglicherweise in Frage kommen, ist es wichtig, den Ausübungszeitplan und die Regeln in Ihrem Unternehmen zu kennen und zu verstehen.
Überprüfen Sie unbedingt Ihren letzten Kontoauszug, wenden Sie sich an Ihre Personalabteilung, oder lesen Sie im Handbuch zu Ihren Vorteilen nach, um mehr über die Sperrfristen zu erfahren, die Ihren Altersvorsorgekonten unterliegen können.
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