Wie Check Float funktioniert oder nicht funktioniert

Check Float bezieht sich auf die Zeit, die das Geld benötigt, um Ihr Girokonto zu verlassen. Der "Float" ist der Zeitraum , nachdem die Zahlung mit einem Scheck erfolgt ist, aber , bevor die Mittel vom Konto des Scheckschreibers übertragen wurden. Dieser Zeitraum ist von Bedeutung, da es so aussieht, als ob sich die Mittel an zwei Orten auf einmal befinden: im Konto des Scheckers und im Besitz des Scheckempfängers.

Wie Check Float funktioniert

Wenn Sie eine Zahlung mit einem Scheck durchführen, verlässt das Guthaben Ihr Konto nicht sofort, wenn Sie den Scheck schreiben (es sei denn, Sie haben Online-Rechnung und Ihre Bank genommen das Geld sofort).

Stattdessen muss der Empfänger den Scheck einzahlen (oder einlösen). Selbst nach der Einzahlung des Schecks kann es einige Zeit dauern, bis die Gelder von Ihrem Konto abgezogen werden, sodass Sie möglicherweise mehrere Tage Floating-Zeit haben.

Beispiel: Sie schreiben einen Scheck für Ihre Hypothek oder Miete und legen sie per Post ab. Der Zahlungsempfänger schreibt Ihrem Konto eine Gutschrift zu. Sie sind nur dann auf Ihrem Konto, weil der Scheck pünktlich eingetroffen ist. Als nächstes deponiert Ihre Hypothekenbank den Scheck, indem sie ihn zu ihrer Bank bringt (indem er den Scheck in eine Filiale bringt, eine Menge Schecks verschickt oder den Scheck aus der Ferne ablegt, indem er ein Foto des Schecks macht). Ihre Bank wird Geld von Ihrer Bank anfordern, und Ihre Bank wird das Geld aus Ihrem Girokonto herausnehmen.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie sich dieser Prozess verzögert:

• Die Zustellung der E-Mails dauert mehrere Tage
• Der Empfänger wartet möglicherweise einen weiteren Tag oder länger, um den Scheck einzulösen
• ein Tag (oder mehr), um Geld von Ihrer Bank anzufordern

Missbrauchs-Check-Float

Wenn Sie einen Scheck schreiben, sollten Sie gesetzlich verfügen, dass auf Ihrem Konto Mittel zur Deckung der Zahlung verfügbar sind. Überprüfungen werden jedoch selten sofort verarbeitet (obwohl es möglich ist, und der Prozess wird immer schneller). Infolgedessen können Sie mit dem "Floating" spielen, wenn Sie einen Scheck schreiben, bevor Sie Geldmittel zur Verfügung haben.

Vielleicht wissen Sie, dass es einige Zeit dauern wird, bis die Zahlung bearbeitet wird, und Sie wissen, dass Ihr Gehaltsscheck in der Zwischenzeit eingezahlt wird. Alternativ könnten Sie planen, Schecks von anderen zu erhalten (und einzubringen) - in der Hoffnung, dass jeder, der Ihre Schecks erhalten hat, nur langsam einzahlt.

In der Vergangenheit war es einfacher, die Floatzeit zu nutzen. Jetzt ist es einfacher, erwischt zu werden, und die Konsequenzen sind Gebühren und Geldstrafen, potenzielle rechtliche Probleme und Schäden an Ihrem Kredit.

Schnellere Verarbeitung

Prüfung 21: Im Jahr 2004 hat der Kongress das Scheck-Clearing für das 21st Century Act (bekannt als Check 21) verabschiedet. Dieses Gesetz ermöglicht es Banken, elektronische Versionen von Schecks zu verwenden, um effizienter zu arbeiten .Sie schicken die Papierschecks nicht mehr aneinander - sie verwenden einen Ersatzscheck. Ersatzschecks sind Bilder Ihres einfachen alten Papierschecks, aber sie gelten als offiziell und können verwendet werden, um Geld von Ihrem Konto abzuziehen.

Elektronische Scheckkonvertierung: Schecks, die Sie an den Handel übergeben, können auch schneller verarbeitet werden. Wenn jemand Ihren Scheck über einen Scheckleser an der Kasse ausführt, könnte der Scheck in eine elektronische Zahlung umgewandelt worden sein, was bedeutet, dass er diesen Scheck nicht an die Bank schicken muss.

Schnellere Bankverarbeitung bedeutet, dass Sie weniger Zeit haben, um Geld auf Ihr Girokonto zu bekommen. Während Sie vielleicht in den guten alten Zeiten eine Woche oder mehr hatten, hat die Technologie die Dinge erheblich verändert .

Gebühren, Gebühren, Gebühren

Wenn Sie Schecks abprallen, zahlen Sie Gebühren: Ihre Bank und Ihr Zahlungsempfänger werden Ihnen in Rechnung stellen.

Überziehungsschutz: Ihre Bank kann den Scheck abdecken, wenn Sie einen Überziehungsschutz auf Ihrem Konto haben. Dies wird Sie jedoch wahrscheinlich kosten. Die Gebühren sind im Laufe der Jahre stetig gestiegen, und Sie können erwarten, 30 $ oder mehr für diesen Schutz zu zahlen.

NSF: Wenn Sie keinen Überziehungsschutz auf Ihrem Girokonto haben, wird Ihre Bank wahrscheinlich eine Gebühr für unzureichendes Guthaben berechnen - und sie verweigern Ihrem Zahlungsempfänger die Zahlung.

Zurückgegebene Schecks: Wenn Sie einen Scheck abheben und Ihre Bank nicht zahlt, müssen Sie mehrere Gebühren bezahlen.

Erstens kann Ihr Zahlungsempfänger eine "Rücksendegebühr" verlangen, die einfach eine Strafe ist, um Sie davon abzuhalten, einen schlechten Scheck zu schreiben. Möglicherweise müssen Sie auch eine Gebühr für die verspätete Zahlung zahlen, wenn Sie vor der Zahlung keine andere Zahlungsmethode verwenden können.

Andere Komplikationen

Abhängig von der Art des Geschäftes, in das Sie den Scheck schreiben, können die Dinge kompliziert werden. Die meisten Hypothekenbanken werden Ihr Haus nicht abschotten, wenn Sie einen Scheck abheben, aber können verspätete Zahlungen melden, wenn Sie mehr als 30 Tage hinter den Zahlungen zurückbleiben. Darüber hinaus kann das Prellen eines Schecks eine Vertragsverletzung sein, was eine Reihe von Problemen verursacht.

Einige Kreditkartenunternehmen erhöhen Ihre Rate (oder entfernen Sie alle Werbepreise), wenn Sie einen Scheck abheben oder zu spät zahlen. Andere Kreditkartenunternehmen könnten sich an der Fresserei beteiligen, wenn Sie eine universelle Standardklausel haben.

Schließlich können Sie in Datenbanken mit Personen landen, die bereits schlechte Schecks geschrieben haben. ChexSystems und andere Verbraucherberichtsfirmen verfolgen Personen, die Schecks abprallen lassen und in ihren Konten negativ werden. Wenn Sie den Ruf haben, unverantwortlich zu sein, könnten Banken und andere Unternehmen nicht mit Ihnen Geschäfte machen wollen. Einzelhändler, die Schecküberprüfungsdienste nutzen, können die Annahme von Schecks auch ablehnen.