Warum sind die Fälligkeiten bei den Anleihen der Serie EE je nach Jahr unterschiedlich?

Haben Sie sich jemals gefragt, warum verschiedene Series EE-Anleihen zu unterschiedlichen Zeitpunkten reifen? Zum Beispiel dauerten die EE-Anleihen, die 1981 und 1982 emittiert wurden, nur acht Jahre, um den vollen Nennwert zu erreichen, aber die gleichen EE-Anleihen, die 2003 ausgegeben wurden, brauchten zwanzig Jahre, um den Nennwert zu erreichen. Diese drastisch unterschiedlichen Fälligkeitstermine sind das Ergebnis der Zinssätze, die bei jeder Emission der Serie EE Anleihe verdient werden. Dies liegt daran, dass es sich bei diesen Sparbriefen um eine Art sogenannter "Nullkuponanleihe" handelt, bei der Anleihekupons zum Wert der Anleihe hinzugefügt und nicht als Scheck oder direkte Einzahlung ausgezahlt werden.

Instinktiv wissen Sie das bereits, weil:

1. Sie im Series EE Savings Bond Guide erfahren haben, dass die Papierzertifikatversion von Sparbriefen der Serie EE zur Hälfte des Nennwerts ausgegeben wird. Eine EE-Anleihe im Wert von 100 USD würde zum Beispiel 50 USD zu dem Zeitpunkt kosten, zu dem Sie sie gekauft haben. Dies unterscheidet sich von elektronisch gekauften Serien-EE-Anleihen, die über das TreasuryDirect-Programm gekauft wurden, sowie von allen Sparbriefen der Serie I.
2. Sie haben auch in Series EE-Zinssätzen für Sparbriefe erfahren, dass das Treasury Department die Regeln für die Berechnung von Zinsen für Sparbriefe für neue Anleihen, die nach einem bestimmten Datum ausgegeben werden, regelmäßig ändert.

In den Jahren 1982-1983 waren die Zinssätze extrem hoch. Im Jahr 2003 waren die Zinsen extrem niedrig. So brauchte es weniger Zeit, bis die Anleihen von 1982 bis 1983 ihre Kosten (die Hälfte des Nominalwerts) auf ihren vollen Nennwert anhäuften. Es hat länger gedauert, bis die 2003 begebenen Anleihen das Gleiche taten, weil der Zinssatz deutlich niedriger war.

Berechnen der Zeit bis zur Fälligkeit

Eine Möglichkeit zur Berechnung der Fälligkeit ist die Verwendung der Regel von 72. Mit diesem einfachen Tool können Sie berechnen, wie lange es dauern würde, Ihre Investition bei einer bestimmten Rendite zu verdoppeln. Wenn Sie beispielsweise eine neue Series EE-Anleihe mit einem Nominalwert von 1 000 US-Dollar gekauft haben (Ihre Kosten wären 500 US-Dollar), die einen festen Zinssatz von 1,20% erzielte, wie lange würde es dauern, um den Fälligkeitswert zu erreichen?

Einfach 72 durch 1 teilen. 2. Die Antwort, 60, ist die Gesamtzahl der Jahre, die notwendig sind, damit sich die Anleihe im Wert verdoppelt. Wenn die Sparbrief Series EE 0,5% verdient, würde es 144 Jahre dauern, bis sich der Wert verdoppelt (72/0. 5 = 144)!

Wenn Sie sich die Sparbriefe der Serie EE ansehen, sind Sie besser gerüstet, um zu entscheiden, ob sie für Ihr Portfolio geeignet sind. Sie könnten breit diversifizierte Blue Chip Aktien kaufen und mindestens 3% oder 4% an Ihrem Geld verdienen. Sind Sie bereit zuzusehen, wie sich Ihr Kontowert in Abhängigkeit von der Börse halbiert oder verdoppelt? Wenn Sie rein für das Bareinkommen sind und Sie keine Angst vor Volatilität haben, können Aktien eine viel bessere Option sein.Nur Sie und Ihr professioneller Berater können entscheiden, was auf der Grundlage Ihrer eigenen Bedürfnisse, Ressourcen und Persönlichkeit funktioniert. Sich mit Wissen zu bewaffnen macht diese Entscheidung leichter.

Weitere Informationen über Series Series EE-Sparanleihen

Weitere Informationen darüber, wie Series EE-Anleihen in Ihrem Portfolio eingesetzt werden können, finden Sie in unserem Series EE-Anleihenhandbuch. Sie können sich auch über Series I Savings Bonds informieren, die einen Inflationsschutz bieten. Sie können auch unseren Leitfaden für Sparanleihen für neue Anleger lesen, der eine Geschichte von Sparbriefen in den Vereinigten Staaten, eine Erläuterung von Steuererwägungen und vieles mehr enthält.