Der Unterschied zwischen Kontingent & Erstbegünstigter

Frage: Was ist ein zufälliger Begünstigter?

Für mein Alterskonto muss ich Begünstigte auswählen. Was ist ein Begünstigter und wie unterscheidet er sich von einem Erstbegünstigten?

Antwort:

Ein Kontingent ist die Person oder Sache, die die Vorteile Ihres Kontos erhält, wenn der Erstbegünstigte dies nicht kann. Begünstigte kommen als nächste in den Genuss von Leistungen.

Betrachten Sie die Begünstigten als Backup-Plan oder Alternative.

Wenn Sie in ein von einem Begünstigten benanntes Finanzkonto investieren, z. B. ein individuelles Altersvorsorgekonto, 401 (k), eine Versicherungspolice, ein 529 College-Sparplan, ein Sparkonto oder ein Treuhandkonto, geben Sie die Person an, die Sie die Vermögenswerte auf dem Konto erhalten oder in Besitz genommen werden, falls Sie verstorben sind. Diese werden als Ihre Hauptnutznießer bezeichnet. Eventuelle Begünstigte kommen ins Spiel, wenn die primäre Person nicht am Leben ist, um die Vermögenswerte zu sammeln.

Es ist wichtig zu erkennen, dass Sie mehr als einen primären oder kontingenten Begünstigten benennen können. Sie geben Prozentsätze für jeden Begünstigten an und geben an, welchen Prozentsatz des Kontos sie erhalten oder erben sollen. So könnten Sie beispielsweise Ihren Ehepartner als Hauptnutznießer von 100% des Kontos nennen, und Ihre beiden Kinder könnten 50% Begünstigte sein. Als Alternative könnten Sie Ihren Ehepartner als Hauptnutznießer von 50% des Kontos nennen, wobei die beiden Kinder jeweils 25% Hauptbegünstigte genannt werden.

Sie können auch eine gemeinnützige gemeinnützige Organisation als primären oder kontingenten Begünstigten benennen, obwohl Sie wahrscheinlich mit einem Kundenbetreuer darüber sprechen müssen, wie dies zu tun ist. Der Punkt ist, Sie können es beliebig zerstreuen.

Begünstigte und Erstbegünstigte können auf den meisten Konten geändert werden, es sei denn, das Konto ist unwiderruflich (wie bei einigen Versicherungen und Trusts).

Wenn Sie die Begünstigten auf einem IRA oder 401 (k) ändern möchten, kann dies schnell und einfach geschehen - manchmal sogar online. Wenden Sie sich an Ihren IRA-Verwalter (zum Beispiel an eine Bank, einen Investmentfonds oder eine Maklerfirma), wo Sie Ihr IRA-Konto haben, um notwendige Änderungen vorzunehmen. Wenden Sie sich für einen 401 (k) oder anderen Arbeitgeber-gesponserten Ruhestand Plan an Ihren Planadministrator.

Es ist besonders wichtig, dass Ihre Begünstigten stets auf dem neuesten Stand sind. Wenn Sie lange Zeit für dasselbe Unternehmen gearbeitet haben oder lange Zeit Kontoinhaber waren, sollten Sie Ihre Begünstigtenwahlen erneut besuchen, um sicherzustellen, dass sie immer noch Ihrem aktuellen Lebensabschnitt entsprechen. Es ist auch wichtig, Ihre Begünstigteninformationen nach wichtigen Lebensereignissen zu überprüfen und zu aktualisieren.Zum Beispiel tritt die Notwendigkeit auf, die Informationen Ihrer Begünstigten in der Regel nach wichtigen Lebensveränderungen wie Ehe, Geburt, Scheidung oder Tod in der Familie zu aktualisieren. Ein weiterer Grund für die Aktualisierung der Informationen der Begünstigten ist, dass Sie möglicherweise gerade Ihre Pläne oder Ihre Denkweise dahingehend geändert haben, wie Sie Vermögen strategisch an andere Familienmitglieder oder gemeinnützige Organisationen weitergeben können.

Unabhängig von Ihren aktuellen Vermögensübertragungsplänen ist es immer eine gute Idee, Ihre Auswahl regelmäßig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Ihre Informationen auf dem neuesten Stand sind.

Bedenken Sie auch, dass Sie bei der Anmeldung für ein Konto, bei dem die Hauptnutznießer und Begünstigten unwiderruflich sind, genau überlegen müssen, wer Sie nennen.

Das Aktualisieren der Empfängerinformationen ist eine wichtige Nachfolgeplanung, die familiären Stress und Verwirrung reduzieren kann. Wenn Sie ein Testament haben, nehmen Sie nicht an, dass es sich um die Empfängerzuweisungen für Sie kümmert. Konten mit einer Begünstigtenbezeichnung werden oft als Willensersatz bezeichnet. Für Konten oder Lebensversicherungspolicen, für die ein benannter Begünstigter im Konto vorhanden ist, überschreibt Ihre Auswahl alle anderen in einem Testament hinterlassenen Anweisungen. Aus diesem Grund ist es wichtig sicherzustellen, dass Sie sich aller Eventualitäten bewusst sind und Ihre Kontingent-Begünstigten auf dem Laufenden halten.

Offenlegung: Der Inhalt dieser Website wird nur zu Informations- und Diskussionszwecken bereitgestellt und sollte nicht die einzige Grundlage für Ihre Investitions- oder Steuerplanungsentscheidungen sein. Unter keinen Umständen sind diese Informationen eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren.