Was bedeutet der nachfolgende Verlust?

Nahezu alle gewerblichen Schutzrechte bieten eine gewisse Deckung für den daraus resultierenden Verlust. Diese Abdeckung ist leicht zu übersehen, da sie durch Ausnahmen für Richtlinienausschlüsse bereitgestellt wird.

Was ist ein Verlust?

Der Begriff , resultierender Verlust , bezeichnet einen Verlust, der durch eine gedeckte Gefahr verursacht wird, die als Folge eines Verlustes auftritt, der durch eine ausgeschlossene Gefahr verursacht wurde. Das heißt, ein ausgeschlossenes Risiko verursacht einen Sachschaden, der eine versicherte Gefahr auslöst, die anderen Sachschaden verursacht.

Schäden, die durch die nachfolgende (versicherte) Gefahr verursacht werden, sind gedeckt.

Ein Beispiel für einen erlittenen Verlust ist ein Sachschaden, der durch ein Feuer verursacht wird, das durch ein Erdbeben verursacht wird. Nehmen wir zum Beispiel an, ein Erdbeben würde einen Gasstrom zum Reißen bringen. Die gebrochene Gasleitung löst ein Feuer aus, das ein Gebäude beschädigt. Das auslösende Ereignis war das Erdbeben, eine ausschließliche Gefahr im Rahmen einer Gewerbeimmobilienpolitik. Das Erdbeben verursachte Sachschäden (die gebrochene Gashauptleitung), die das Feuer auslösten, das das Gebäude brannte. Der Erdbebenausschluss in einer typischen Immobilienpolitik enthält eine Ausnahme für einen durch Brand verursachten Schaden. Somit ist der Brandschaden am Gebäude abgedeckt. Schäden durch das Erdbeben sind ausgeschlossen.

Die meisten Immobilienrichtlinien gelten für alle Risiken. Das heißt, sie decken Verluste oder Schäden ab, die durch eine Gefahr entstehen, die nicht ausdrücklich ausgeschlossen ist. Die ausgeschlossenen Gefahren werden typischerweise in einem Abschnitt der Richtlinie mit dem Titel "Ursachen des Verlustes" beschrieben.

Die folgenden Verlustausnahmen befinden sich in diesem Abschnitt.

Ausschlüsse

In den meisten gewerblichen Schutzrechten sind ausgeschlossene Gefahren in zwei große Gruppen unterteilt. Die erste Gruppe besteht aus den Hauptgefahren wie Hochwasser, Erdbewegung und nuklearem Risiko. Ein einzelnes Ereignis, das durch eine dieser Gefahren verursacht wird, kann viele Versicherungsnehmer betreffen.

Somit unterliegen diese Gefahren der Formulierung einer widersprüchlichen Kausalität. Diese Formulierung eliminiert die Deckung für jeden Verlust, der durch eine aufgeführte Gefahr verursacht wird, selbst wenn eine zweite Gefahr zum Verlust beiträgt und diese Gefahr gedeckt ist.

Die anti-concurrent causation language gilt nur für die erste Gruppe von Gefahren. Alle anderen ausgeschlossenen Gefahren sind von dieser Sprache ausgenommen. Beide Gruppen von ausgeschlossenen Gefahren enthalten Ausnahmen für den nachfolgenden Verlust.

Ausstehende Verlustausnahmen

Einige der Ausschlüsse, die in einer typischen kommerziellen Eigenschaftsrichtlinie gefunden werden, enthalten eine Ausnahme für einen nachfolgenden Verlust. Drei Beispiele sind unten beschrieben. Diese drei Ausnahmen werden in der standardmäßigen ISO-Eigenschaftsrichtlinie angezeigt. Nehmen Sie in den folgenden Szenarien an, dass die beschädigte Eigenschaft unter der ISO-Richtlinie versichert ist.

Pilz

Der Pilzausschluss bezieht sich auf die Anwesenheit, das Wachstum, die Proliferation, die Ausbreitung oder jegliche Aktivität von Pilzen, Nass- oder Trockenfäule oder Bakterien. (Schimmel ist eine Art von Pilz.) Wenn Pilz-, Nass- oder Trockenfäule oder Bakterien zu einer spezifizierten Verlustursache führen, übernimmt der Versicherer den Schaden, der durch diese festgestellte Verlustursache verursacht wird.

Der Pilzausschluss bildet eine Ausnahme für einen daraus resultierenden Verlust, der durch eine spezifizierte Verlustursache verursacht wird. Letzteres ist ein definierter Begriff, der über ein Dutzend verschiedener Gefahren umfasst.

Beispiele sind Feuer, Blitzschlag; Sturm und Hagel.

Angenommen, ein Pilz beschädigt eine Wand in einem versicherten Gebäude. Der Pilz beschädigt auch elektrische Leitungen innerhalb der Wand. Die beschädigte Verkabelung löst einen Brand aus, der das Gebäude beschädigt. Feuer ist eine spezifizierte Verlustursache. Die Beschädigung des Gebäudes wurde durch einen Brand hervorgerufen, der durch einen Pilzbefall hervorgerufen wurde. Damit ist der Brandschaden abgedeckt. Beschädigungen des Gebäudes oder seiner Verkabelung durch den Pilz selbst sind nicht abgedeckt.

Insekten, Vögel oder Nagetiere

Viele Schutzmaßnahmen schließen Schäden aus, die durch das Nisten oder den Befall von Insekten, Vögeln oder Nagetieren verursacht werden. Ausgeschlossen sind auch Schäden durch Abfallprodukte oder Sekrete, die von diesen Tieren produziert werden. Die Deckung ist jedoch für Schäden durch eine bestimmte Verlustursache vorgesehen, die durch Verschachtelung von Insekten, Vögeln oder Nagetieren, Befall, Abfallprodukte oder Sekrete entsteht.

Zum Beispiel ziehen sich Tauben auf dem Dach einer Maschinenwerkstatt nieder. Ihr Kot sammelt sich an und beschädigt eine Klimaanlage auf dem Dach. Durch den Schaden tritt das Gerät aus und Wasser sickert in das Gebäude. Das Wasser verursacht Schäden an den Maschinen im Geschäft. Wasserschäden sind eine spezifizierte Verlustursache. Der Wasserschaden wurde durch eine Beschädigung der Klimaanlage durch Vogelkot verursacht. Somit sollten die durch Wasser verursachten Schäden an der Maschine abgedeckt werden. Der Schaden an der Klimaanlage ist nicht gedeckt, weil sie durch eine ausgeschlossene Gefahr (Vogelabfallprodukte) verursacht wurde.

Mechanischer Zusammenbruch

Die meisten gewerblichen Schutzmaßnahmen schließen eine Abdeckung durch mechanische Schäden, einschließlich durch Zentrifugalkräfte verursachte Risse oder Berstungen, aus. Wenn jedoch ein mechanischer Zusammenbruch zu einer Kollision des Aufzugs führt, wird der Versicherer für den durch die Kollision des Aufzugs verursachten Verlust oder Schaden aufkommen.

Nehmen wir an, ein Lastenaufzug in einem Gebäude überhitzt und leidet mechanisch. Der Zusammenbruch führt dazu, dass der Aufzug vom zweiten Stock in den Keller fällt. Sowohl der Aufzug als auch das darin enthaltene Eigentum werden durch die Kollision beschädigt. Die durch die Kollision verursachte Beschädigung des Aufzugs und seines Inhalts sollte abgedeckt werden. Beschädigungen des Aufzugs durch mechanische Beschädigung sind ausgeschlossen.