Was passiert mit Ihrer Rente, wenn Sie eine Firma verlassen

Mit einem alten Job zu brechen, ist oft angenehm, manchmal bittersüß und manchmal einfach bitter. Wenn Sie eine leistungsorientierte Rente haben, kann es auch kompliziert sein, Bindungen zu lösen. Was passiert mit Ihrer Altersvorsorge, wenn Sie eine Firma verlassen, bevor Sie in Rente gehen? Werden Sie das Geld bekommen und was sollten Sie damit machen? Gibt es steuerliche Konsequenzen, die Sie beachten müssen?

Es gab eine Zeit, in der einige Leute nicht in Betracht zogen, einen Job mit einer leistungsorientierten Rente zu verlassen, aber die Leute wechselten viel häufiger als in der Vergangenheit und die Art der Arbeitgeberleistungen haben sich geändert.

Wenn vor der Pensionierung ein besseres Angebot vorliegt, müssen Sie entscheiden, was mit der von Ihnen angesammelten Rente geschehen soll.

Was ist eine leistungsorientierte Rente?

Eine leistungsorientierte Rente wird von den meisten als die traditionelle Rente in der alten Schule bezeichnet, die Ihr Vater oder Großvater hatte. Sie wissen, der Typ, der Arbeitnehmern, die bei einem Unternehmen bleiben, ein lebenslanges Einkommen während des Ruhestands garantiert.

Die leistungsorientierten Renten sind heutzutage nicht mehr so ​​häufig, sie wurden durch beitragsorientierte Pläne wie 401 (k) s ersetzt, was einen großen Teil der Einsparungsverantwortung für den Arbeitnehmer ausmacht und nicht mitkommt. etwaige Garantien für eine bestimmte Höhe des Ruhestandseinkommens.

Rentenoptionen, wenn Sie einen Job verlassen

Wenn Sie einen Job mit dieser Rentenart verlassen, haben Sie normalerweise einige Optionen. Sie können jetzt wählen, ob Sie das Geld als Kapitalpauschale verwenden möchten, oder ob Sie das Versprechen regelmäßiger Zahlungen in der Zukunft, auch als Annuität bekannt, annehmen.

Vielleicht können Sie sogar eine Kombination von beidem erhalten.

Was Sie mit dem Geld in Ihrer Rente tun, hängt möglicherweise von Ihrem Alter und Ihren Jahren bis zur Pensionierung ab. Wenn Sie jung sind und einen relativ kleinen Geldbetrag auf dem Spiel haben, kann ein Pauschalbetrag die einfachste Wahl sein. Denken Sie daran, dass die meisten Rentenzahlungen feststehen und nicht mit der Inflation Schritt halten.

Die heutige kleine Rente wird in Zukunft noch kleiner aussehen. In 30 bis 40 Jahren könnte die Kaufkraft Ihrer Rente stark reduziert werden. Investieren Sie es selbst, und Sie können möglicherweise eine bessere langfristige Rendite Ihres Geldes erzielen.

Auf der anderen Seite kann die Annuität eine attraktivere Option sein, wenn Sie näher am Ruhestand sind und nach einem garantierten Einkommen suchen. Sie müssen sich keine Gedanken darüber machen, wie Sie das Geld in den prekären Vorruhestandsjahren investieren können.

Vielleicht haben Sie auch ein besseres Gefühl für die kurzfristige Gesundheit und die Fähigkeit des Unternehmens, seine Pensionsversprechen einzuhalten. (Renten werden von der Regierung über die Pension Benefit Guaranty Corporation versichert, aber wenn Unternehmen untergehen, erhalten Angestellte und ehemalige Angestellte normalerweise nicht alles, was ihnen versprochen wurde.) Manchmal bieten Unternehmen zusätzliche Leistungen an, um ältere Mitarbeiter dazu zu ermutigen, in ihrem Plan zu bleiben.

Was Sie mit einer Pauschalrente tun sollten

Wenn Sie den Pauschalbetrag in Anspruch nehmen, sollten Sie das Geld direkt von Ihrer Rente in ein Rollover-Individualrentenkonto (IRA) übertragen, damit es nicht besteuert wird. Wenn Ihr Unternehmen Ihnen einen Scheck schreibt, haben Sie 60 Tage Zeit, das Geld in ein steuerbegünstigtes Konto zu überweisen, bevor das Geld besteuert wird.

Wenn Sie die Gelder nicht wirklich benötigen, sollten Sie die Pauschale vor der Pensionierung vermeiden. Sie verpassen nicht nur langfristiges Investitionswachstum, sondern müssen auch Steuern auf das Bargeld sowie eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 Prozent zahlen. Wenn Sie erhebliche Vermögenswerte in Ihrem Plan haben, könnten Sie eine erhebliche Steuerschuld stellen.

Innerhalb eines Rollover-IRA können die Mittel auf beliebige Weise investiert werden. Sie könnten sogar eine Annuität innerhalb der IRA erwerben, um einen Teil dieses garantierten Einkommens selbst zu erfassen.

Einige Pensionsplanverwalter, einschließlich Vanguard und Fidelity Investments, bieten Ratschläge und Online-Tools an, um den Mitarbeitern zu helfen, zwischen einer Annuität und einem Pauschalbetrag zu entscheiden. Es lohnt sich, mit ein paar von ihnen zu spielen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Sie können sich auch an Planverwalter wenden, um Ratschläge zu erhalten, die auf Ihren spezifischen Umständen und Zielen basieren.

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