Sparen Sie Geld bei Haftungsdeckungen

Ein Weg, um bei einer allgemeinen Haftpflichtversicherung Geld zu sparen, besteht darin, eine Endung "Verbreiterung" oder "Erweiterte Deckung" zu kaufen. Viele Versicherer bieten eine solche Unterstützung an. Es wird zu einer allgemeinen Haftungspolitik hinzugefügt und bietet eine Vielzahl von Deckungen zu einem angemessenen Preis. Ein typisches "Verbreiterungs" -Angebot enthält viele, aber nicht alle, der unten umrissenen Bedeckungen.

Körperverletzung und Sachschadenhaftung

Viele der Deckungen, die in einem "Verbreiterung" -Vermerk enthalten sind, sind Änderungen der Körperverletzung und der Sachschadenhaftung (Deckung A).

Schäden an den an Sie vermieteten Räumlichkeiten

Die Standardhaftpflichtversicherung deckt Ansprüche aus Brandschäden an den von Ihnen gemieteten Räumlichkeiten. Es deckt auch Schaden durch eine andere Gefahr als Feuer zum Inhalt der Räumlichkeiten, die Sie kurzfristig vermieten. Viele "verbreiternde" Vermerke enthalten eine höhere Grenze (wie etwa 300.000 $) als die normalerweise für diese Abdeckung vorgesehene Grenze von 50.000 oder 100.000 US-Dollar. Einige erweitern auch die Brandschadensdeckung, um Schäden durch Blitzschlag, Explosion, Rauch oder Lecks von automatischen Brandschutzsystemen einzuschließen.

Wasserfahrzeuge ohne eigenes Eigentum

Die Standardhaftpflichtversicherung deckt Ansprüche ab, die sich aus der Nutzung von nicht im Besitz von Wasserfahrzeugen befindlichen Wasserfahrzeugen ergeben, die weniger als 26 Fuß lang sind. Viele Vermerke erweitern diese Abdeckung, indem sie die Länge auf 50 oder sogar 75 Fuß erhöhen.

Flugzeughaftung

Die meisten Ansprüche aus der Nutzung von Luftfahrzeugen sind im Rahmen einer typischen Haftpflichtversicherung ausgeschlossen. Nichtsdestoweniger fügen einige "Verbreiterungen" eine Ausnahme zum Ausschluss von Luftfahrzeugen für Ansprüche hinzu, die sich aus der Verwendung von mit einer Besatzung gecharterten Flugzeugen ergeben.

Bei einigen Vermerken muss die Besatzung bezahlt werden, das heißt, sie steuern das Flugzeug nicht kostenlos an.

Erwartete oder beabsichtigte Verletzung

Die Haftpflichtversicherung schließt Körperverletzungen oder Sachschäden aus, die vom Versicherten erwartet oder beabsichtigt sind. Der Ausschluss enthält jedoch eine Ausnahme.

Die Abdeckung ist für Körperverletzungen vorgesehen, die sich aus der Anwendung einer angemessenen Kraft zum Schutz von Personen oder Eigentum ergeben. Viele Vermerke erweitern diese Ausnahme auch auf Sachschäden.

Personen- und Werbeverletzung

Die meisten "Extended Coverage" -Empfehlungen führen wenige oder gar keine Änderungen an Personen- und Werbeverletzungen (Coverage B) aus. Einige gewähren jedoch eine vertragliche Haftungsdeckung, indem sie den in der Deckung B festgestellten vertraglichen Ausschluss streichen. Darüber hinaus erweitern einige Endorsements die Definition des Begriffs persönliche und Werbeverletzung um eine oder mehrere der folgenden Straftaten:

• Prozessmissbrauch (in Verbindung mit böswilliger Verfolgung)
• Diskriminierung, die nichts mit Beschäftigung zu tun hat
• Erniedrigung, die nichts mit der Beschäftigung zu tun hat
• geistige Qual, geistige Verletzung oder Schock, die aus einer anderen gedeckten Straftat resultiert

Medizinische Zahlungen

Viele Haftungsausweitungsvermerke ändern den Versicherungsschutz von Medical Payments, um eines oder beide der folgenden Elemente einzuschließen:

• Höheres Limit Viele Endorsements erhöhen das Standardlimit für medizinische Zahlungen (normalerweise $ 5 000) auf $ 10 000 oder mehr.
• Leichtathletik-Aktivitäten Einige Vermerke beseitigen oder mildern den Ausschluss von "sportlichen Aktivitäten", der unter Medizinische Zahlungen gefunden wird.

Wer versichert ist

Eine Anzahl der Bedeckungen enthielt unter „Erweiterung“ Vermerke sind Erweiterungen des Abschnitts mit dem Titel Who Ein versichert ist.

Neu gegründete oder erworbene Organisationen

Die Standardhaftpflichtversicherung bietet automatisch eine 30-tägige Deckung für jede Organisation (außer einer Personengesellschaft, einem Joint Venture oder einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung), die Sie (die genannten Versicherten) während des Versicherungszeitraums erwerben oder bilden. , wenn Ihr Unternehmen mindestens 51 Prozent davon besitzt. Viele Versicherer verlängern die Deckungsdauer auf 60, 90, 120 oder gar 180 Tage.

Zusätzliche Versicherte

Viele Haftpflichtversicherungen mit "erweiterter Deckung" decken automatisch bestimmte Personen als zusätzliche Versicherte ab. In der Regel sind solche Parteien nur gedeckt, wenn Sie in einem schriftlichen Vertrag vereinbart haben, diese als zusätzliche Versicherte in Ihre Police aufzunehmen.

Während die als zusätzliche Versicherten abgedeckten Parteien variieren, enthalten viele Vermerke eines oder mehrere der folgenden:

• Manager oder Vermieter von Räumlichkeiten: Deckt Ihren Vermieter oder einen Verwalter von gemieteten Räumlichkeiten ab.
• Eigentümer, Mieter oder Auftragnehmer: Deckt Grundstückseigentümer (oder Mieter) oder Generalunternehmer ab, die Sie für eine bestimmte Art von Arbeit angestellt haben.
• Anbieter: Deckt Verkäufer von Produkten ab, die von Ihnen hergestellt wurden.
• Vermieter von Geräten: Deckt Besitzer von Geräten ab, die Sie in Ihrem Unternehmen gemietet oder geleast haben.
• Staatliche oder politische Untergliederungen: Deckt Regierungsstellen ab, die Sie versichern müssen, um eine Genehmigung zu erhalten, ein Zeichen zu errichten, eine Veranstaltung abzuhalten oder eine bestimmte Tätigkeit auf öffentlichem Eigentum auszuüben.
• Blanket Wording: Catch-all-Sprache, die jede Partei abdeckt, die Sie durch einen Vertrag zur Versicherung benötigen.

Zusätzliche versicherte Formulierungen können Fallstricke enthalten, die schwer zu erkennen sind. Zum Beispiel wird in einigen Vermerken angegeben, dass der Versicherer, wenn der zusätzliche Versicherte verklagt wird, nicht mehr als das in der Police angegebene Limit oder das vom Vertrag geforderte Limit zahlen wird, je nachdem, welcher Betrag geringer ist. Einige Vermerke decken die zusätzlichen Versicherten auf Selbstbeteiligung ab (das heißt, die zusätzliche Versicherungspolice gilt zuerst), es sei denn, der Vertrag verlangt von Ihnen, dass Sie ihn primär versichern. Andere Vermerke sind breiter gefasst und decken die zusätzlichen Versicherten ab, die primär und beitragsunabhängig sind, wenn Sie vertraglich dazu verpflichtet sind, auf dieser Grundlage Deckung zu bieten.

Mitarbeiterverletzungen

Die Standardhaftpflichtversicherung enthält eine Bestimmung, die häufig als Mitarbeiterausschluss bezeichnet wird. Dieser Ausschluss beseitigt die Deckung von Ansprüchen eines Mitarbeiters gegen einen anderen. Einige erweiterte Coverage-Vermerke entfernen diesen Ausschluss vollständig. Andere werden den Ausschluss ändern, so dass er nicht für Ihre Führungskräfte oder leitenden Angestellten für Handlungen gilt, die sie als Angestellter Ihres Unternehmens begehen.

Hintergrund Verfehlung

Hintergrund medizinische Verfehlung Abdeckung Regel gilt für Krankenschwestern, Rettungssanitäter oder durch Ihr Unternehmen beschäftigt Sanitätern.Es dient als Backup-Abdeckung für medizinische Fachkräfte. Es ist nicht beabsichtigt, dass sie die Hauptquelle für die Berufshaftpflichtversicherung sind. Eine ärztliche Behandlungsfehlerversicherung gilt nicht, wenn Sie ärztliche Leistungen erbringen.

Versicherungsbedingungen

Die folgenden Versicherungsleistungen bestehen aus Änderungen bestimmter Versicherungsbedingungen.

Blanket Waiving of Subrogation

Diese Bestimmung ändert die in den Haftungsbedingungen enthaltene Überprüfungsklausel. Es gilt in der Regel, wenn Sie durch einen schriftlichen Vertrag zugestimmt haben, Ihre Rechte, einen Geschäftspartner zu verklagen, aufzugeben. Diese Partei kann Ihr Vermieter oder eine Firma sein, für die Sie irgendeine Art von Arbeit verrichten. Die Klausel besagt, dass, wenn Sie auf Ihr Recht verzichten, diese Partei zu verklagen, der Versicherer auf sein Recht verzichtet, auch diese Partei zu verklagen.

Kenntnis und Bekanntgabe des Angriffsrechts

Die Standardhaftpflichtpolitik verpflichtet Sie, Ihren Versicherer so bald wie möglich (möglich) von einem Ereignis oder einer Straftat zu benachrichtigen, die zu einer Forderung führen kann. Diese Klausel kann problematisch sein, wenn ein Vorfall auftritt und ein Mitarbeiter dies bemerkt, Sie aber nicht benachrichtigt. Offensichtlich können Sie einen Vorfall nicht Ihrem Versicherer melden, wenn Sie nicht wissen, dass er stattgefunden hat.

Die Formulierung "Bekanntmachung und Kenntnis des Auftretens" besagt in der Regel, dass Sie verpflichtet sind, den Versicherer von einem Vorfall oder einer Straftat nur dann in Kenntnis zu setzen, wenn er bestimmten Unternehmensleitern bekannt wird. Dazu können Sie gehören, wenn Ihr Unternehmen ein Einzelunternehmen ist, ein Partner, wenn Ihr Unternehmen eine Partnerschaft ist, oder ein Risikomanager in Ihrem Unternehmen.

Unbeabsichtigtes Versagen bei der Offenlegung von Gefahren

Es wird erwartet, dass Antragsteller von allgemeinen Haftpflichtversicherungen Bewerbungsfragen ehrlich beantworten, damit der Versicherer die Risiken des Antragstellers genau einschätzen kann. Wenn der Versicherer erfährt, dass ein Antragsteller bei einem Antrag wichtige Informationen über die Risiken des Unternehmens gelogen oder vorsätzlich verschwiegen hat, kann der Versicherer die Police stornieren oder die Deckung einer Forderung verweigern.

Dennoch werden viele Versicherer die Formulierung "unbeabsichtigte Fehler bei der Offenlegung von Gefahren" hinzufügen. Mit diesem Wortlaut verspricht der Versicherer, dass er einen Versicherten nicht dafür bestrafen wird, unbeabsichtigt keine Gefahren offen zu legen, die zu Beginn des Versicherungszeitraums bestanden. Der Versicherte muss die Gefahr dem Versicherer melden, sobald er den Fehler entdeckt hat.

Richtliniendefinitionen

Die folgende Abdeckung wird durch das Ändern einer Richtliniendefinition bereitgestellt.

Körperverletzung

Viele "Verbreiterungen" erweitern die Bedeutung von Körperverletzungen, wie dieser Begriff in der ISO-Haftpflichtpolitik definiert ist. Die häufigste Erweiterung ist die Hinzufügung von psychischen Qualen als eine bedeckte Verletzung. Einige Vermerke schließen jedoch auch einen oder mehrere der folgenden ein:

• Geisteskrankheit
• Schock
• Schreck
• Demütigung
• Behinderung

Psychische Verletzungen werden im Allgemeinen nur erfasst, wenn sie auf eine Körperverletzung zurückzuführen sind. Krankheit oder Krankheit.