Sparen für den Ruhestand während der Auszahlung der Studentendarlehen

Studentische Kreditsalden haben erhebliche Auswirkungen auf Menschen jeden Alters, insbesondere jüngere Arbeitnehmer und solche, die in den letzten zehn Jahren wieder zur Schule gegangen sind oder höhere Abschlüsse gemacht haben. Ungefähr 70 Prozent der letzten Absolventen von vierjährigen Colleges haben Studentendarlehen Schulden und der durchschnittliche Absolvent der Klasse von 2016 beendete mit $ 37, 172.

Balancing Student Schulden Schulden kann eine große Herausforderung werden, während andere konkurrierende finanzielle zu verwalten Prioritäten.

Die Fokussierung auf langfristige Ziele wie den Ruhestand kann eine weit entfernte Priorität sein. Aber wenn Sie zu lange warten, um mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen, werden Sie wahrscheinlich größere Herausforderungen in Ihrem Finanzleben antreffen, die lästige Studentendarlehenzahlungen überschatten.

7 Schritte, um Ihre Finanzen zu priorisieren, bevor Sie zusätzliche Student Loan Payments

So, hier sind ein paar Finanzplanungsschritte auf der Prioritätenliste, die am häufigsten abgeschlossen werden sollten, bevor diese Studentendarlehen mit zusätzlichen Zahlungen angegriffen werden:

1. Erstellen Sie eine Liste Ihrer wichtigsten finanziellen Lebensziele. Es besteht kein Zweifel daran, dass die Verschuldung von Studierendenkrediten für viele Haushaltshaushalte eine erhebliche Belastung darstellt. Diese Kreditzahlungen sollten Sie nicht davon abhalten, wichtige Lebensziele zu verfolgen. Während Ihr Budget- oder persönlicher Ausgabenplan eng erscheint, während Sie diese notwendigen Zahlungen leisten, ist es wichtig, einen schriftlichen finanziellen Aktionsplan zu haben. Einen schriftlichen Plan zu haben, kann Ihnen helfen, eine Orientierungshilfe zu geben, wenn Sie versuchen, Prioritäten zu setzen, wie Sie Ihre Zeit und Ihr Geld aufwenden können.

Wenn Sie sich die Zeit nehmen, Ihre Ziele schriftlich festzuhalten und die Schritte zu identifizieren, die zur Verwirklichung dieser Ziele erforderlich sind, können Sie die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass Sie diese Ziele schließlich erreichen. Eine Umfrage von Gallup ergab, dass weniger als 40 Prozent der Investoren tatsächlich einen schriftlichen Plan hatten.

Es ist hilfreich, einen schriftlichen Finanzplan zu haben, unabhängig davon, wie Ihre finanzielle Situation zu dem Zeitpunkt ist.

Ihr Plan muss nicht übermäßig kompliziert sein und ein einfacherer Ansatz ist oft effektiver. Zum Beispiel zeigt der Ein-Seiten-Finanzplan: Ein einfacher Plan, um über Ihr Geld klug zu sein, durch Carl Richards, wie Sie außergewöhnliche Dinge in Ihrem finanziellen Leben mit einem grundlegenden Plan vollbringen können. Leider sehen viele Leute den $ 1. 3 Billionen der gesamten Studentendarlehen Schulden in diesem Land als ein unmöglicher Berg zu klettern.

Auf einer persönlicheren Ebene können Sie davon ausgehen, dass Ihre Studentendarlehen bedeuten, dass Sie niemals in der Lage sein werden, ein Eigenheim zu erwerben oder finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen. Statt sich nur auf Ihre Studentendarlehen zu konzentrieren, erstellen Sie einen einfachen einseitigen Finanzplan, der Ihnen helfen wird, den besten Weg zu finden, um Studentenkreditzahlungen in andere Bereiche Ihres Finanzlebens anzupassen.

2. Ja, Sie müssen einen persönlichen Ausgabenplan haben. Es ist wichtig, Ihre Ausgaben zu verfolgen. Aber es ist wichtiger, nicht nur zu verfolgen, was in der Vergangenheit passiert ist, sondern auch einen Ausgabenplan zu erstellen, der Ihnen sagt, wo Sie im Voraus hingehen müssen. Trotz der Bedeutung eines Budgets folgt nur einer von drei Amerikanern tatsächlich einem Budget und erfasst regelmäßig Einnahmen und Ausgaben. Studentische Darlehen Zahlungen sind in der Regel 10 bis 15 Prozent des diskretionären Einkommens.

Ihre tatsächlichen Zahlungsbeträge hängen von dem Tilgungsplan ab, den Sie gewählt haben.

Der Prozess der Auswahl des richtigen Tilgungsplans geht über die Konzentration auf Ihre aktuellen Mindestzahlungen hinaus. Sie sollten auch schätzen, wie lange es dauert, um Ihre Student Loan Schulden zu beseitigen und wie Gesamtzinskosten über die Lebensdauer Ihres Darlehens. Mit einem Ausgabenplan werden diese Schulden Zahlungen in Ihr Budget und helfen Ihnen auch Möglichkeiten zu identifizieren, um mehr für den Ruhestand zu sparen und extra in Richtung Schulden zu bezahlen.

Sie können mehr darüber erfahren, wie Sie den richtigen Tilgungsplan für Bundeskredite bei Studentaid auswählen. ed. reg.

3. Pflegen Sie einen anfänglichen Notfallfonds. Ein Startersicherheits-Nettofonds erstreckt sich in der Regel zwischen 1000 und 2000 US-Dollar auf einem Konto, das von Ihrer regulären Überprüfung getrennt ist. Dieser Fonds ist notwendig, um teurere Kreditkartenschulden oder persönliche Darlehen zu vermeiden, wenn unerwartete medizinische, Auto- oder Heimkosten anfallen.

4. Maximieren Sie das Match in einem Rentenplan bei der Arbeit (falls zutreffend). Viele Unternehmen bieten einen passenden Beitrag zu 401 (k) und 403 (b) Ruhestandsplänen an. Wenn Sie für eines dieser Unternehmen arbeiten, sind Sie nicht wie die 25 Prozent der Arbeitnehmer, die auf dem Tisch Geld verlieren. Nutzen Sie diese Matching-Beiträge, indem Sie mindestens bis zur entsprechenden Summe beitragen. Aber wenn Sie andere potentiell problematische Schulden haben (Kreditkarten, hochverzinsliche Privatkredite, etc.), müssen Sie möglicherweise warten, bis Sie diese Frage beantwortet haben, bevor Sie Ihre Rentenversicherungsbeiträge erhöhen.

5. Zahlen Sie problematische Kreditkartenschulden und hochverzinsliche Privatkredite ab. Wenn es darum geht, Kredite und andere Schulden zu begleichen, ist es wichtig zu erkennen, dass einige Arten von Schulden problematischer sind als andere. Niedrigzinsige Studiendarlehen oder Hypothekenschulden sind im Allgemeinen akzeptabler und haben eine geringere Priorität, da die Zinsen steuerlich abzugsfähig sein können. Diese Zahlungen sollten immer noch unter 25 Prozent Ihres gesamten Monatseinkommens fallen. Bei anderen problematischeren Arten von Schulden (d.h. Kreditkarten) mit Zinssätzen von mehr als 6 Prozent ist der beste Weg, sie zu priorisieren, die Beseitigung der hochverzinslichen Schulden.

6. Beiseite genügend Notgeld sparen. Die Mehrheit der Amerikaner hat nicht genug Ersparnisse, um Ausgaben im Wert von einem Monat zu decken. Es wird jedoch allgemein empfohlen, dass Sie genug Ersparnisse haben, um mindestens drei bis sechs Monate des Lebensunterhalts zu decken. Der beste Weg, dieses Ziel zu erreichen, besteht darin, automatisch Geld direkt von Ihrem Gehaltsscheck auf ein separates Sparkonto zu übertragen, bis Sie Ihr Sparziel erreicht haben.

Health Savings Account Salden und Roth IRA Vermögenswerte können auch als Teil Ihres Notfallfonds enthalten sein. Denken Sie daran, dass Sie im Idealfall mindestens 3 Monate flüssige (dh leicht zugängliche) Einsparungen beibehalten möchten, bevor Sie diese Fonds anlegen, es sei denn, Sie sind mit dem Risiko eines Marktrückgangs vertraut, wenn Sie Zugang zu Ihren Ersparnissen benötigen.

7. Die Einsparung für den Ruhestand hat eine höhere Priorität als die Zahlung von zusätzlichen Zahlungen für Studentendarlehen. Stellen Sie sicher, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, um mindestens 80 Prozent Ihres Einkommens während des Ruhestands (oder Ihres eigenen Ziels) zu ersetzen, bevor Sie das Auszahlungsdatum Ihrer Studentendarlehen beschleunigen. Sparen genug für den Ruhestand ist eine Herausforderung für viele Amerikaner gerade jetzt. Es kann extrem schwierig sein, genug zu sparen, wenn Sie in den frühen Karrierestufen sind und sich durch Studentendarlehen belastet fühlen.

Während das Angreifen Ihrer Studentendarlehen sich als dringlichere Priorität anfühlt, wird es normalerweise empfohlen, mindestens 10-20 Prozent des Einkommens während Ihrer Arbeitsjahre zu sparen, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Priorisieren Sie Ihre Altersvorsorge vor zusätzliche Zahlungen auf Ihre Studentendarlehen ermöglicht es Ihnen, nutzen Sie die Macht der Zinseszinsen. Studentenkredite belasten bereits die Altersvorsorge. Ein Morningstar-Bericht fand heraus, dass jeder Dollar an Darlehen für Studiendarlehen mit einem Rückgang der Altersvorsorge um 35 Cent verbunden ist. Lassen Sie Ihren Ruhestand nicht mehr leiden, indem Sie nicht genug sparen! Sie können einen Rentenrechner verwenden, um zu sehen, wo Sie stehen und versuchen, die Beiträge nach Bedarf zu erhöhen.

Einbeziehung von Studentendarlehen in Ihren Ausgabenplan

Es ist wichtig darauf hinzuweisen, dass die vorherigen Finanzplanungsschritte häufig empfohlen werden, bevor zusätzliche Zahlungen für Bildungsdarlehen geleistet werden. Aber das bedeutet nicht, dass Sie einfach blind davon ausgehen, dass Sie keine Optionen haben, wenn es darum geht, Studiendarlehen in Ihr Budget zu integrieren.

Ihre Rückzahlungsoptionen hängen in erster Linie von der Art der Kredite ab, die Sie haben (Bundes- oder Privatkredit). Die Konsolidierung von Bundesdarlehen oder die Refinanzierung privater Kredite bieten Kreditnehmern die Möglichkeit, Kreditrückzahlungen an Ihre individuellen Finanzpläne anzupassen. In vielen Situationen können einige kleine Änderungen dazu beitragen, den Rückzahlungsprozess zu vereinfachen, und im Falle einer Refinanzierung können die Kosten der Kreditaufnahme durch reduzierte Zinssätze deutlich gesenkt werden.

Hier sind wichtige Fakten, die Sie bei der Auswahl Ihres Tilgungsplans beachten sollten:

• Bei Bundeskrediten werden Sie gebeten, einen Plan auszuwählen. Wenn Sie keinen auswählen, werden Sie in den Standard-Tilgungsplan aufgenommen, der Ihre Darlehen in 10 Jahren abbezahlt.
• Sie können jederzeit zu einem anderen Plan wechseln, um Ihren Bedürfnissen und Zielen zu entsprechen.
• Ihre monatliche Zahlung hängt davon ab, wie viel Sie verdienen.
• Private Kredite werden ohne Bundesmittel gewährt und haben weniger Rückzahlungsoptionen. Wenden Sie sich an Ihren Darlehensgeber, Darlehensnehmer oder Kreditdienstleister, um Ihre Rückzahlungsoptionen zu erfahren.
• Alle Bundesdarlehen, die am oder nach dem 1. Juli 2006 ausgezahlt wurden, haben einen festen Zinssatz für die Laufzeit des Darlehens.
• Wenn Sie ein Direktdarlehen haben, können Sie sich über Ihren Kreditdienstleister für automatische Abbuchungszahlungen anmelden und Sie werden nie eine Zahlung verpassen. Bestes von allen, erhalten Sie einen 0. 25 Prozent Zinssatzabzug, wenn Sie sich anmelden!

Die Erstellung eines Finanzplans, der einfach und flexibel ist, ist der erste Schritt, den Sie ergreifen können, um die Kontrolle über die Verschuldung von Studentendarlehen zu übernehmen. Wenn Ihre Studentendarlehen anfangen, mehr wie eine Hypothekenzahlung zu fühlen, denken Sie daran, dass es Möglichkeiten gibt, Ihre Zahlungen in Ihren Finanzplan in einer Weise zu passen, die Ihr Bedürfnis, für den Ruhestand zu sparen, nicht vernachlässigt.