Was passiert mit Ihren 401k, wenn Sie einen Job verlassen?

Sie haben Ihren Traumjob bekommen und sind bereit, sich von Ihrem derzeitigen Arbeitgeber zu verabschieden. Aber bevor Sie gehen, haben Sie einige Entscheidungen über Ihre 401 (k) zu treffen.

Auch wenn es einige Hinweise aus den Humanressourcen gibt, hängt es von Ihnen ab, wie Sie mit Ihren Altersguthaben umgehen, wenn Sie die Stelle wechseln. Was passiert also mit Ihrem 401k-Plan, wenn Sie einen Job verlassen?

401 (k) Planoptionen, wenn Sie einen Job verlassen

Wenn Sie einen vom Arbeitgeber gesponserten 401 (k) haben, werden Sie wahrscheinlich mit vier Optionen konfrontiert sein, wenn Sie Ihren Job verlassen: Bleiben Sie im Plan des bestehenden Arbeitgebers, verschieben Sie das Geld auf einen neuen Arbeitgeberplan verschieben Sie das Geld auf ein selbstgesteuertes Rentenkonto (bekannt als Rollover-IRA) oder zahlen Sie aus.

Hier sind Dinge, die bei jeder Option berücksichtigt werden müssen.

1. Überlassen Sie das Geld Ihrem früheren Arbeitgeber 401 (k). Viele Unternehmen lassen ehemalige Mitarbeiter unbegrenzt in ihren 401 (k) Plänen investieren, wenn der Plan mindestens 5.000 $ umfasst. In einer Befragung von fast 1, 100 Fidelity-Plan-Teilnehmer, blieb fast ein Drittel der Befragten in einem ehemaligen Arbeitgeber 401 (k) für 120 Tage oder länger, weil sie unsicher waren, was sie sonst tun sollten. Es sei denn, der Plan Ihres ehemaligen Arbeitgebers hat hervorragende Investitionsmöglichkeiten oder einzigartige Vorteile, jedoch ist es kaum sinnvoll, Ihre 401 (k) zurückzulassen. Nach Angaben des Bureau of Labor Statistics, der durchschnittliche US-Arbeitnehmer wechselt Jobs 11 Mal während einer Karriere. Hinterlasse bei jedem einen 401 (k) Plan und wenn du in den Ruhestand kommst, musst du eine Spur von Plänen durchgehen, um herauszufinden, was du hast. In der Zwischenzeit riskieren Sie, für zu viele unnötige Investitionen zu viel zu bezahlen.

Um sicherzugehen, dass Sie Ihre 401 (k) Gelder bei einem früheren Arbeitgeber behalten, wenn Sie eine Entlassung durchlaufen und sich Ihres nächsten Schrittes nicht sicher sind, kann dies kurzfristig sinnvoll sein.

2. Verschiebe das Geld auf einen neuen Arbeitgeber 401 (k). Wenn Sie einen neuen Job beginnen, der einen 401 (k) -Plan anbietet, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, Ihren alten Plan zu übernehmen und mit dem neuen zu konsolidieren, ohne einen Steuertreffer zu nehmen. Wenn der neue Plan gute Investitionsmöglichkeiten bietet, könnte dies ein großer Schritt sein. Sie halten Ihre Altersvorsorge an einem Ort, was die Verwaltung im Laufe der Zeit erleichtert.

Plus, wenn Ihr neuer Arbeitgeber 401 (k) Plan-Darlehen anbietet, gibt es eine grössere Balance, um gegen zu leihen.

3. Rollen Sie das Geld in ein individuelles Alterskonto ein. Eine weitere Option ist die Eröffnung einer so genannten Rollover-IRA, eines Alterskontos, das zur Konsolidierung anderer Altersversorgungskonten an einem Ort existiert. Es ist wie ein Korb, in den Sie alle Ihre alten 401 (k) s werfen können. Geld, das in einen Rollover investiert wurde IRA bleibt für den Ruhestand steuerbegünstigt, und Sie können es in jeder von Ihnen gewählten Weise anlegen.Im Rahmen einer Rollover-IRA haben Sparer Zugang zu zahllosen Anlagemöglichkeiten, darunter Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Real Estate Investment Trusts. Wenn dies überwältigend klingt, können Sie sich stattdessen für einen Lifecycle-Fonds entscheiden, der für Sie Investitionen entsprechend Ihrem angestrebten Rücktrittsdatum auswählt.

4. Auszahlung aus dem Plan. Wenn es eine Option gibt, die man generell vermeiden kann, zieht man sein 401 (k) Geld ganz heraus. Selbst wenn es zu einem Zeitpunkt, in dem Bargeld dringend benötigt wird, wie leichtes Geld oder Geschenk erscheint, werden Sie es wahrscheinlich später bereuen. Das ist, weil, wenn Sie eine Verteilung nehmen, bevor Sie das Rentenalter von 59 ½ erreichen, Sie Bundeseinkommenssteuer auf das Geld schulden, plus alle anwendbaren staatlichen und lokalen Steuern. Darüber hinaus werden Sie wahrscheinlich auch eine Strafgebühr von 10 Prozent für die vorzeitige Rücknahme berechnet.

(Auch wenn es Fälle gibt, in denen auf die Strafgebühr verzichtet werden kann.) Es ist ein hoher Preis, den Sie bezahlen müssen, und es gefährdet Ihre langfristigen Rentensparpläne. Mit anderen Worten, diese Option schafft mehr Geldprobleme, als sie lösen.

Betrachten Sie Ihre Optionen sorgfältig

Es gibt niemanden, der sich für alle richtig bewegt 401 (k), aber wenn Sie Ihre Optionen untersuchen, können Sie bestimmen, was für Sie richtig ist. Bedenken Sie Ihre Entscheidungen sorgfältig, bevor Sie eine Entscheidung treffen, und sprechen Sie mit Personalverantwortlichen und Planverwaltern bei Ihrem alten Job und Ihrem neuen Job. Am wichtigsten ist, wenn Sie sich dafür entscheiden, das Geld von einem Plan in einen anderen zu verschieben, achten Sie auf die Regeln für die Vermögensübertragung, um zu vermeiden, dass Sie eine Frist verpassen oder eine unerwartete steuerpflichtige Verteilung erstellen.

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