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Mit einem Girokonto dürfen Sie generell nur das Geld ausgeben, das Sie auf Ihrem Konto haben. Wenn eine Transaktion dazu führt, dass Ihr Kontostand negativ wird, wird dies als Überziehung bezeichnet.
Sie wissen wahrscheinlich, dass Ihre Bank eine Überziehungsgebühr erhebt, um Ihre Transaktionen für Sie bezahlen zu können. Möglicherweise müssen Sie für jeden Tag, an dem Ihr Konto negativ bleibt, eine Gebühr zahlen. Aber was bedeuten Überziehungen für Ihren Kredit?
Wie sich Überziehungen auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken
Ihre Girokontoinformationen werden den Kreditauskunfteien nicht regelmäßig gemeldet - weil Sie Ihr eigenes Geld ausgeben, nicht das Geld, das Sie ausgeliehen haben. Glücklicherweise werden Kontokorrentkredite Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinflussen, wenn Sie sie rechtzeitig lösen. Sobald Sie den Kontokorrentbetrag getilgt und Ihr Konto auf ein Guthaben von mindestens Null gebracht haben, können Sie Ihr Girokonto wie gewohnt weiterverwenden.
Wenn Sie jedoch die Versuche der Bank ignorieren, Ihr Konto von einem negativen Kontostand zu befreien, kann Ihr ausstehendes Guthaben an ein Inkassobüro gesendet werden. Sobald dies geschieht, wird die Schuld auf Ihrer Kreditauskunft gelistet. Zu diesem Zeitpunkt beeinflusst die Sammlung, die aus Ihrer Überziehung stammt, Ihre Punktzahl. Ein Sammelkonto bleibt sieben Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft, auch nachdem Sie es bezahlt haben, es sei denn, Sie überweisen das Inkassobüro, es zu entfernen.
Bezahlen Ihrer Kreditkarte mit einem Scheck
Ihr Kredit-Score könnte auch verletzt werden, wenn der Scheck, den Sie zur Deckung Ihrer Kreditkarten-Zahlung geschrieben haben, für nicht ausreichende Mittel zurückgegeben wird.
Dies geschieht, wenn auf Ihrem Girokonto nicht genug Geld vorhanden ist, um die Zahlung abzudecken, und Ihre Bank den Kauf trotzdem nicht bezahlt.
In diesem Fall berechnet Ihnen Ihr Kreditkartenunternehmen eine Rücksendegebühr. Wenn Sie die Zahlung nicht innerhalb von 30 Tagen leisten, wird Ihr Konto als straffällig für die Auskunftei gemeldet und Ihre Kreditwürdigkeit wird beeinträchtigt.
Beachten Sie, dass dies nicht einfach passiert, weil Sie eine Gutschrift zurückgeschickt bekommen haben, sondern weil ein Scheck zurückgeschickt wurde, der Ihre Kreditkartenzahlung abdeckt.
Wenn die Schecks weiterhin zurückgegeben werden, wird Ihr Kreditkartenkonto weiterhin als straffällig gemeldet und Ihre Kreditwürdigkeit wird mehr Schaden verursachen. Wenn Sie einen Scheck verwenden, um Ihre Kreditkarte zu bezahlen, stellen Sie sicher, dass Sie genug Geld auf Ihrem Konto haben, um den Scheck und alle anderen ausstehenden Transaktionen abzudecken.
Kontokorrentkredite und Ihr Kredit-Score
Während Kontokorrentkredite Ihren Kredit-Score möglicherweise nicht direkt beeinflussen, kann es eine Korrelation zwischen mehreren Kontokorrentkrediten und einem niedrigen Kredit-Score geben. Wenn Sie Ihr Girokonto häufig überziehen, ist das ein Zeichen dafür, dass Sie mehr Geld ausgeben, als Sie tatsächlich haben.Dies könnte bedeuten, dass Sie mehr Schulden aufnehmen, als Sie sich leisten können, zurückzuzahlen, und dass Sie Ihre Kreditkartenzahlungen verpasst haben, weil Ihnen das Geld fehlt, um Ihre Rechnungen zu bezahlen. Dies sind zwei der größten Einflüsse auf Ihre Kredit-Score.
Andere Kreditbewertungssysteme
Ihre Bank verfügt möglicherweise über ein internes Kreditbewertungssystem, das Informationen in Ihrer Kreditauskunft zusammen mit Ihrem Kontoverlauf mit dieser Bank verwendet. Wenn Ihre Bank diese Art von Kredit-Score verwendet, könnte diese spezifische Kredit-Score durch Ihre Überziehung beeinflusst werden.
Es würde nur Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, eine Kreditkarte oder ein Darlehen bei dieser Bank oder ihren Tochtergesellschaften zu erhalten. Ihre FICO-Punktzahl und Kredit-Scores, die von Auskunfteien und anderen Unternehmen entwickelt wurden, werden von einem überzogenen Bankkonto nicht beeinflusst, es sei denn, der Überziehungskredit endet auf Ihrer Kreditauskunft durch ein Sammelkonto oder eine verspätete Zahlung.
Es gibt auch spezielle Berichterstattungsagenturen, die über Girokonten berichten, die mit einem ausstehenden Saldo abgeschlossen wurden. Dazu gehören Certegy Check Services, ChexSystems und Telecheck. Wenn Sie ein Konto bei einer dieser Agenturen haben, kann dies Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, ein neues Girokonto zu erhalten. Informationen von diesen spezialisierten Meldestellen sind jedoch nicht in Ihrer Kreditwürdigkeit enthalten.
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