Arten von gewerblichen Immobilienkrediten

Gewerbliche Eigentümer benötigen oft Hypotheken, um Gebäude zu bauen. Wenn die Gebäude einmal gebaut sind, benötigen die Eigentümer manchmal eine Finanzierung, um ihre Gebäude vollständig vermietet und in gutem Zustand zu halten. Deshalb bieten Banken, private Kreditgeber, Versicherungsgesellschaften, Pensionskassen und sogar die US-amerikanische Small Business Administration kommerzielle Immobilienkredite an, die Geschäfte zur Erfüllung bringen, Geschäftspartner schaffen und sogar den Eigentümern helfen können, Abschottung zu vermeiden.

Der Anreiz für Kreditgeber, Kredite an gewerbliche Immobilienbesitzer zu vergeben, besteht darin, dass ihre Immobilien in der Regel wohlhabende Mieter anziehen und manchmal Millionen von Dollar an Einnahmen generieren. Obwohl das Risiko hoch ist, können die finanziellen Anreize höher sein. Das Wissen über die verschiedenen Darlehensoptionen und deren Funktionsweise kann Immobilienfachleuten und gewerblichen Bauherren helfen, die Finanzierungsmöglichkeiten in Notzeiten besser zu verstehen.

Überbrückungsdarlehen

Ein Überbrückungskredit ermöglicht dem Kreditnehmer einen sofortigen Geldfluss zur Finanzierung der unmittelbaren Bedürfnisse eines Projekts. Überbrückungskredite sind befristet, mit einer Laufzeit von etwa einem Jahr, und werden normalerweise erhalten, während der Kreditnehmer darauf wartet, dass eine langfristige Finanzierung zustande kommt. Bridge-Darlehen werden in der Regel von privaten Kreditgebern angeboten. Eine Überbrückungskredit erfordert ausgezeichnete Kredit-Scores und Einkommensnachweise. Kreditnehmer müssen auch zeigen, dass sie genug Bargeld haben, um die vorhandenen Ausgaben des Eigentums plus das neue Darlehen zu decken.

Immobilienkaufdarlehen

Immobilienkaufkredite sind vergleichbar mit festverzinslichen und variabel verzinslichen gewerblichen Hypotheken. Um sich für diese Art von Darlehen zu qualifizieren, müssen Kreditnehmer ausgezeichnete Kredit-Kredit-Scores von 700 oder höher haben und signifikante Einsparungen sowohl in geschäftlichen als auch in privaten Bankkonten. Kreditgeber verlangen, dass die gewerbliche Immobilie als Sicherheit verwendet wird, und die Höhe des Darlehens wird anhand des Beleihungsauslaufs bestimmt.

Hartes Gelddarlehen

Um sich für ein Hartgelddarlehen zu qualifizieren, muss der Eigentümer das Gewerbeobjekt als Sicherheit angeben, auch wenn das Darlehen dazu verwendet werden kann, es zu sichern. Hartgeldkredite werden normalerweise von privaten Kreditgebern angeboten, die nicht dieselben Standards wie kommerzielle kommerzielle Kreditgeber erfüllen müssen. Aus diesem Grund haben Hartgeldkredite ein hohes Ausfallrisiko und daher einen hohen Zinssatz. Diese Kredite sind befristet und werden nur angeboten, wenn die Zeit entscheidend ist, wie zum Beispiel während eines Zwangsvollstreckungsverfahrens.

Joint Venture Loan

Ein Joint-Venture-Darlehen kann angemessen sein, wenn alle Parteien gleichermaßen an den Gewinnen und Verlusten einer Immobilie teilhaben. Diese Art von Darlehen kann von Vorteil sein, wenn keine Partei eine angemessene Finanzierung separat erhalten kann. Private Investoren und Wertpapierfirmen bieten in der Regel Joint-Venture-Kredite an. In der Regel beantragen zwei Partner einer Gruppe die Finanzierung.Beachten Sie, dass im Gegensatz zu einer echten Immobilienpartnerschaft die Beziehung zwischen den Darlehensantragstellern nicht offiziell sein muss und nicht über das finanzierte Eigentum hinausgeht.

Teilnehmende Hypothek

Bei einer teilnehmenden Hypothek darf der Kreditgeber einen Teil der Einnahmen aus einer kommerziellen Immobilie teilen. Der Kreditgeber erhält seine monatliche Hypothekenzahlung zusammen mit Zinsen sowie einen Anteil an den Mieteinnahmen oder Verkaufserlösen der Immobilie.

Eine teilnehmende Hypothek ist bei Büro- und Einzelhandelsimmobilien beliebt, wo bekannte, finanziell stabile Mieter langfristige Mietverträge abgeschlossen haben.