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Die Metapher eines dreibeinigen Schemels wird seit Jahrzehnten für die Altersvorsorge verwendet. Die Altersvorsorge einer Familie ist ein von drei Beinen getragener Sitz: Sozialversicherung, Altersvorsorge und persönliche Ersparnisse. Alle drei Beine sind lebenswichtig für einen stabilen Ruhestand. Ohne einen der Beine fällt der Stuhl runter.
Soziale Sicherheit
Die meisten, aber nicht alle Regierungsangestellten tragen zur sozialen Sicherheit bei. Dies ist kritisch, weil diejenigen, die keinen Beitrag zur Sozialversicherung leisten, bei der Pensionierung oder bei Invalidität keine Mittel abziehen.
Jene Regierungsangestellten, die nicht beitragen, müssen dafür sorgen, dass die anderen beiden Beine des Stuhls stark sind.
Soziale Sicherheit ist ein politischer Fußball auf Bundesebene. Die Politiker wissen, dass unangenehme Entscheidungen getroffen werden müssen, um die Solvenz des Systems fortzusetzen, aber niemand will die politischen Hürden nehmen, die den Nutzen verringern oder die Beiträge erhöhen. Dieses Bein des Stuhls ist besonders anfällig für Wackeln wegen der Politik, die es umgibt.
Die soziale Sicherheit allein wird den Lebensstil, den ein Leistungsempfänger zu leben gewohnt ist, nicht aufrechterhalten. Dieses Bein sollte so wenig Gewicht wie möglich tragen.
Ruhestandspläne
Ruhestandspläne sind einfach nicht das, was sie einmal waren. Politiker haben öffentliche Angestellte und ihre Rentenleistungen als Sündenböcke für außer Kontrolle geratene öffentliche Haushalte verwendet. Vergessen Sie nie Schweinefleisch Ausgaben und kostspielige öffentliche Hilfsprogramme. Personal ist ein großer Teil des Budgets eines jeden Unternehmens, und Mitarbeiter für diese Tatsache zu sklaven, ist ein Moralkiller.
Politisches Manövrieren hat seinen Tribut von Rentensystemen gefordert. Die Leistungen sind gesunken, während die Kosten für die Mitarbeiter gestiegen sind. Während sich der private Sektor nicht mit Politikern herumschlagen muss, die ihre Altersvorsorge verstümmeln, haben auch die Angestellten im privaten Sektor ihre Altersvorsorge schrumpfen sehen.
In beiden Sektoren ist die Stabilität der Altersvorsorge nicht länger die Garantie, die sie früher waren.
Die meisten Bundesangestellten leisten einen Beitrag zum Federal Employees Retirement System. Dieses System verfügt über einen eigenen dreibeinigen Sozialversicherungshocker, eine Rentenzahlung und einen persönlichen Sparplan, den so genannten Threshold Savings Plan. Bundesangestellte, die nicht zum FERS beitragen, tragen zum Ruhestand des öffentlichen Dienstes bei, der nur eine Rente ist. Für beide Systeme sind die Annuitäten leistungsorientierte Pläne.
Staat und Kommunen, die über ein eigenes Rentensystem verfügen, haben in der Regel leistungsorientierte Pläne, die eine Mitarbeiterbeteiligung erfordern. Viele haben persönliche Sparmöglichkeiten wie 401 (k) 's und IRA's, aber diese Komponenten sind selten obligatorisch.
Persönliche Ersparnis
Wie bereits erwähnt, haben einige Rentensysteme Optionen oder Anforderungen für persönliche Ersparnisse.Der Sparplan der Bundesregierung ist in gewissem Umfang verpflichtend. Die Agenturen tragen einen Betrag bei, der einem Teil des Gehalts eines Mitarbeiters entspricht. Der Mitarbeiter kann mehr beitragen. Der Beitrag wird durch die Angleichung der Beiträge bis zu einem bestimmten Zeitpunkt gefördert, dh die Agenturen werden übereinstimmen oder teilweise übereinstimmen, was die Mitarbeiter aus eigenem Willen beitragen.
Wenn persönliche Sparbetriebe keine übereinstimmenden Merkmale aufweisen, haben öffentliche Angestellte keinen Anreiz, den Ruhestandsplan anstelle der von privaten Investmentgesellschaften angebotenen zu verwenden. Wie viele andere staatlich geförderte persönliche Sparpläne bietet der Threshold Savings Plan begrenzte Anlagemöglichkeiten. Private Investmentgesellschaften haben viel mehr Möglichkeiten.
Ganz gleich, wie sich öffentliche Angestellte für den Ruhestand entscheiden, das Wichtigste ist, dass sie tatsächlich sparen. Die Zeiten, in denen man sich auf die Sozialversicherung und eine Rente verlässt, sind längst vorbei.
Das Gleichgewicht halten
Wie die Metapher des Stuhls nahelegt, ist jedes Bein des Stuhls wichtig. Regierungsangestellte sollten auf jedes Bein achten und sicherstellen, dass es stabil bleibt. Soziale Sicherheit und Ruhestandspläne liegen weitgehend außerhalb der Kontrolle eines Mitarbeiters, so dass der Ort, an dem Mitarbeiter den größten Unterschied in der langfristigen Stabilität machen können, persönliche Ersparnisse sind.
Öffentliche Angestellte, die ihre Rentenversicherungssicherheit maximieren wollen, sollten Finanzberater über ihre Rentensysteme oder über private Investmentgesellschaften konsultieren. Einige Rentensysteme haben Vereinbarungen mit privaten Finanzberatern getroffen, die für ermäßigte Sätze arbeiten und Erfahrung in der Arbeit mit öffentlichen Angestellten haben.
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