Anwendungen von Big Data in der Finanzbranche

Big Data ist ein populäres neues Schlagwort auf dem Gebiet der Informationstechnologie und quantitativer Methoden, die sich auf die Sammlung und Analyse großer Informationsmengen beziehen. Fortschritte in der Rechenleistung zusammen mit fallenden Preisen machen Big-Data-Projekte zunehmend technisch machbarer und wirtschaftlicher. Insbesondere das Aufkommen von Cloud Computing stellt die Kosten der Big-Data-Analyse in die Hände vieler kleinerer Unternehmen, die jetzt keine erheblichen Investitionen in ihre eigene Computerinfrastruktur tätigen müssen.

Eine neue Karrierekategorie, Data Science, ist als Reaktion auf das Wachstum von Big Data entstanden.

Anwendungen innerhalb der Finanzabteilung:

Innerhalb der Finanzbranche, insbesondere in der Finanzdienstleistungsbranche, werden Big Data in immer mehr Anwendungen genutzt, wie zum Beispiel:

1. Mitarbeiterüberwachung und -überwachung
2. Prognosemodelle wie diejenigen, die von Versicherern verwendet werden können, um Prämien und Kreditsachbearbeiter zu bestimmen, um Kreditentscheidungen zu treffen
3. Algorithmen entwickeln, um die Richtung der Finanzmärkte vorherzusagen
4. Preise von illiquiden Vermögenswerten wie Immobilien

Autoversicherung:

Bereits in den 1980er Jahren sah der Gründer von Progressive Insurance den Tag voraus, an dem harte Daten über die Fahrgewohnheiten einzelner Versicherungsnehmer gesammelt und analysiert werden konnten. Dies würde zu einer genaueren Risikomessung und Risikobewertung und somit zu einer präziseren Prämieneinstellung führen. Bis 2010 war die erforderliche Datenerfassungstechnologie verfügbar, und mittlerweile haben sich mehr als eine Million Kunden darauf geeinigt, dass Blackboxen in ihren Autos installiert sind, die zum Beispiel nachverfolgen, wie schnell sie typischerweise fahren und wie plötzlich sie typischerweise bremsen.

Konsumentenkredit:

LendUp ergänzt traditionelle FICO-Kreditratings mit Analysen sozialer Netzwerke aus verschiedenen Quellen, um Kreditentscheidungen zu treffen. Zum Beispiel ist LendUp daran interessiert, zu wissen, ob ein potenzieller Kreditnehmer seine Mobiltelefonnummern häufig geändert hat, was ein schlechtes Risiko anzeigen kann.

Das Unternehmen glaubt auch, dass die Art und Weise, wie Menschen mit ihren Freunden online interagieren, starke Hinweise auf ihr Risiko als Kreditnehmer bietet. Diejenigen, die die stärksten und aktivsten sozialen Verbindungen und Gemeinschaftsbeziehungen zeigen, scheinen die besten Risiken zu sein. Daher werden potenzielle Kreditnehmer gebeten, ihre Facebook-Konten zur Analyse zur Verfügung zu stellen.

Der Kreditkartenriese CapitalOne wurde in den 1990er Jahren vor allem durch die Verwendung fortschrittlicher Datenerfassungs- und -analysetechniken zu einem großen Player, um die Aussichten für seine Karten zu identifizieren und seinen etablierten Rivalen den Weg zu stehlen.

Small Business Lending:

Neuzugang Kabbage ist ein dünn besetztes, technologieorientiertes Unternehmen, dessen Prognosemodelle auf so unterschiedlichen Quellen wie Social Media, eBay und UPS basieren, um die Qualität der Beziehungen zwischen potenziellen Kreditnehmern und ihren eigenen zu bewerten. Kunden.

Ernteversicherung:

Climate Corporation zeichnet eine Ernteversicherung für Landwirte aus. Die Firma führt riesige Simulationen durch, um langfristige Wettermuster vorherzusagen und Prämien festzulegen.

Hypothekarkredite:

JPMorgan Chase verwendet Big-Data-Analysen, um akzeptable Verkaufspreise für Immobilien und Gewerbeimmobilien zu bestimmen, die aufgrund von ausgefallenen Hypotheken zurückgenommen wurden.

Die Idee ist laut vertraulichen Quellen, lokale Wirtschaftsbedingungen und Immobilienmärkte zu bewerten, um vernünftige Verkaufspreise vor Hypothekendarlehen vorzuschlagen, die tatsächlich in Verzug geraten. Wenn diese vorgeschlagenen Verkaufspreise genau festgelegt werden, sollte die Störung des lokalen Immobilienmarkts von einem Ausfall, Rückkauf und Verkauf durch die Bank theoretisch minimiert werden. Darüber hinaus sollte der Zeitraum, in dem die Bank vor dem Verkauf eine Immobilie halten muss, minimiert werden.

In der Zwischenzeit hat Quantfind, ein Unternehmen, das die CIA mit technischem Know-how für die Aufdeckung falscher Identitäten durch mutmaßliche Terroristen versorgt hat, eingeräumt, mit JPMorgan Chase zu diskutieren, wie seine Technologie auf das Kreditgeschäft anwendbar sein kann. Kreditbewertung und Marketing.

_{Quellen: "Daten öffnen Türen zu Finanzinnovationen" und "JPMorgan nutzt Anti-Terror-Tools zur Aufdeckung von Betrug unter Arbeitern", Financial Times , 14. Dezember 2012.}