Lernen, wie man ein Business-Darlehen von Banken und anderen erhalten

Persönliche Darlehen sind weit verbreitet, aber wenn Sie versuchen, für ein kleines Unternehmen zu leihen, werden Sie feststellen, dass der Prozess schwieriger ist. Wenn Sie vorhaben, ein Darlehen aufzunehmen, um Ihr Unternehmen zu gründen oder zu vergrößern, beginnen Sie und organisieren Sie sich, lange bevor Sie eine Bewerbung ausfüllen. Kreditgeber wollen sicher sein, dass sie ihre Schulden zurückzahlen, was bedeutet, dass sie nach mehreren Kriterien suchen:

Der Kredit ist wirtschaftlich sinnvoll

Sie persönlich (oder Ihr Unternehmen) haben eine starke Kredithistorie
Die Personen, die das Geschäft leiten, sind qualifiziert, das Geld zu nutzen.
Die Bank ist in der Lage, ihr eigenes Risiko zu verwalten.

Guter Geschäftssinn

Kreditgeber möchten nur einen Kredit aufnehmen, der Ihnen hilft, Ihr Geschäft auszubauen. Sie könnten sicher sein, dass das Geld helfen wird, aber Sie müssen sie davon überzeugen. Erstellen Sie dazu einen luftdichten Fall, der (ohne zu übertreiben) belegt, wie die Gelder zu höheren Gewinnen führen - und Einnahmen, die Sie zur Rückzahlung des Darlehens verwenden können.

Ihr Businessplan ist unerlässlich, um einen Kredit zu erhalten. Wenn Sie noch keinen haben, ist es Zeit, einen zu erstellen. Sie müssen mit bestimmten Zahlen angeben, wie Sie Geld verdienen, wie Sie es ausgeben und wie Sie Ihre Big-Picture-Strategie umsetzen. Erklären Sie, wer alle Spieler in Ihrem Unternehmen sind, insbesondere Management-, Marketing- und Vertriebsrollen - diese Personen bringen neue Geschäfte ein, die zur Finanzierung des Darlehens beitragen.

Es ist in Ordnung, wenn Sie all diese Aufgaben erledigen - erklären Sie einfach, warum das so ist und wie erfolgreich Sie in diesen Bereichen sind. Ihr Geschäftsplan sollte auch grundlegende Finanzberichte, Pro-Forma-Aussagen und Informationen über Ihre persönlichen Ressourcen enthalten.

Aufbau der Stiftung

Hier ist die frustrierende Tatsache über die meisten Kredite für kleine Unternehmen: Ihre persönlichen Finanzen sind wichtig.

Banken wollen eine Geschichte der erfolgreichen Kreditaufnahme sehen, wann immer sie einen Kredit machen. Dazu gehören Kredite für Ihr Unternehmen. Leider haben viele Unternehmen keine Geschichte der Kreditaufnahme (vor allem neue Unternehmen), so dass Kreditgeber stattdessen Ihre persönlichen Kredit-Scores betrachten. Wenn Sie gute Bonität haben, ist das ein gutes Zeichen dafür, dass Sie die Geschäftskredite gut abwickeln werden. Wenn Sie schlechte Kredit haben, werden Kreditgeber mehr über Kreditvergabe werden. Wenn Ihr Kredit "dünn" ist, weil Sie in der Vergangenheit nicht viel geliehen haben (oder wenn er eine Reparatur benötigt), müssen Sie möglicherweise Ihren Kredit aufbauen, bevor Kreditgeber Sie wahrscheinlich für einen Kredit genehmigen.

Sie bewerben sich um einen Geschäftskredit, und Sie können sogar als Unternehmen oder LLC organisiert sein. Allerdings werden Kreditgeber fast immer persönlich für das Darlehen verantwortlich machen wollen. Wenn sie das nicht tun und das Geschäft scheitert, ist niemand mehr übrig, um sie zurückzuzahlen.Aber wenn Sie eine persönliche Garantie auf das Darlehen geben (was wahrscheinlich eine Anforderung ist), können sie persönlich nach Ihnen gehen, und Ihr persönlicher Kredit wird leiden, wenn Sie nicht zurückzahlen.

Wenn Sie Sicherheiten für das Darlehen haben, werden Sie eher zugelassen. Bei einigen Unternehmen können Sie möglicherweise Geschäftsvermögen wie Fahrzeuge und Ausrüstung verpfänden (wenn Ihr Unternehmen diese Arten von Vermögenswerten hat).

Es ist wahrscheinlicher, dass Sie persönliche Gegenstände wie Ihr Haus oder Ihre Finanzkonten verpfänden müssen.

Wo Sie Geld ausleihen können

Sobald Sie organisiert sind und wissen, was Sie zu erwarten haben, sollten Sie mit den Kreditgebern sprechen. Sie haben mehrere Möglichkeiten zur Kreditaufnahme, und jede Option bringt Vor- und Nachteile mit sich. Um die besten Ergebnisse zu erzielen, sprechen Sie mit Kreditgebern, um ihre Anforderungen und ihre Funktionsweise zu verstehen. Füllen Sie nicht einfach nur eine Bewerbung aus und hoffen Sie auf ein "Ja". "

Banken und Kreditgenossenschaften sind traditionelle Quellen für Kredite für Kleinunternehmen, und sie sind ein guter Ausgangspunkt. Insbesondere bei kleinen Institutionen können Sie sich mit einem Kreditgeber treffen, der Sie durch den Prozess führen kann. Größere Banken könnten einen lockereren Ansatz wählen. Um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu verbessern, fragen Sie nach SBA-Darlehen, die das Risiko der Bank reduzieren und Zinsobergrenzen aufweisen.

Der Kreditprozess bei Banken und Kreditgenossenschaften kann sehr langsam vonstatten gehen. Bereiten Sie sich also auf einen langen Prozess mit einer gründlichen Prüfung durch die Bank vor.

Online-Kreditgeber für Unternehmen sind eine relativ neue Option und bieten möglicherweise mehr Auswahl als Sie lokal finden können. Sie könnten es auch einfacher finden, sich zu bewerben - diese Kreditgeber interessieren sich mehr für die Finanzierung von Krediten und wachsen als konservative Banken und Kreditgenossenschaften. Online-Kreditgeber könnten auch schneller als herkömmliche Kreditgeber bewegen. Das heißt, sie wollen kein Geld verlieren, also muss der Kredit noch Sinn machen.

Microlenders sind möglicherweise bereit zu helfen, wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen. Besonders, wenn Sie in Gemeinden investieren, an denen Mikrokreditgeber interessiert sind oder Sie ein niedriges Einkommen haben, könnten diese Kreditgeber Kredite genehmigen, die Banken nicht erhalten.

Online-Privatkredite sind eine Option, wenn niemand Sie für einen Geschäftskredit genehmigt. Im Idealfall leihen Sie sich den Namen Ihres Unternehmens - es ist auf diese Weise sauberer und professioneller. Aber einige Kleinunternehmer können nur persönliche Darlehen erhalten. Versuchen Sie Marketplace-Kreditgeber und Peer-to-Peer-Kreditgeber, die tendenziell wettbewerbsfähige Preise und schnelle Turnaround-Anwendungen bieten.