Video: Kredit abgelehnt? ► 5 Tipps für den 2. Versuch :) 2024
Ausleihen von Geld kann Ihnen helfen, Dinge zu tun, aber der Prozess kann kompliziert sein. Fehler können teuer sein und dazu führen, dass Ihre Kreditanfrage abgelehnt wird. Wenn Sie einen Kredit benötigen, erfahren Sie, was Sie erwarten können und was Sie im Voraus tun können.
Welche Art von Darlehen?
Der erste Schritt ist herauszufinden, was Sie brauchen. Die Art des Darlehens hängt davon ab, was Sie mit dem Geld machen wollen. Einige gängige Kreditarten sind:
- Autokredite für den Kauf eines Fahrzeugs
- Wohnungsbaudarlehen (Hypothekarkredite), einschließlich Zweithypotheken für den Kauf eines Eigenheims oder die Aufnahme von Fremdkapital in Eigenheimen
- Privatkredite, die für fast jeder Zweck
- Geschäftskredite zum Starten oder Erweitern Ihres Unternehmens
- Bildungsdarlehen (Studentendarlehen)
In einigen Fällen haben Sie keine große Auswahl - es ist unwahrscheinlich, dass Ihnen jemand genug Geld leiht, um ein Haus zu kaufen, es sei denn, Sie verwenden ein Darlehen, das für diesen Zweck entwickelt wurde. Die Verwendung eines Darlehens, das Ihrem Bedarf entspricht, wird Ihre Chancen auf eine Zulassung verbessern und Ihre Kosten niedrig halten.
Entscheide, wo du ausleihen kannst
Wieder können Ihre Wahlen begrenzt auf der Art der Darlehen begrenzt werden, die Sie wünschen: einige Plätze bieten nicht Geschäftsdarlehen oder Studentendarlehen an. Beginnen Sie Ihre Suche bei den Institutionen, die am besten für erschwingliche Kredite bekannt sind (gehen Sie zum Beispiel durch das Ausbildungskreditbüro Ihrer Schule, bevor Sie für ein privates Studentendarlehen zur Bank gehen).
Banken und Kreditgenossenschaften sind ein guter Ort, um die meisten Kredite zu kaufen. Erkundigen Sie sich bei mehreren Institutionen und vergleichen Sie Zinssätze und Kosten. Peer-to-Peer-Darlehen und andere Quellen von Marktplatzkrediten sollten ebenfalls auf Ihrer Liste stehen. Es gibt auch mehrere Websites mit Zugang zu mehreren Kreditgebern. Online ausleihen ist absolut sicher, solange Sie sich an seriöse Websites halten.
Einige Leute leihen sich private Kreditgeber wie Freunde oder Familienmitglieder aus. Dies kann zwar die Genehmigung vereinfachen und die Kosten niedrig halten, kann aber auch Probleme verursachen. Stellen Sie sicher, dass Sie alles schriftlich festhalten, damit alle auf der gleichen Seite sind - Geld kann Beziehungen ruinieren, selbst wenn die Dollarbeträge gering sind.
Vermeiden Sie teure Kredite und räuberische Kreditgeber. Es ist verlockend, alles zu nehmen, was man bekommen kann, wenn man wiederholt abgelehnt wurde und nicht weiß, wie man sonst einen Kredit bekommt. Aber es lohnt sich nicht - sie werden dir Geld leihen, aber du findest dich in einem Loch wieder, das schwer oder unmöglich zu überwinden ist. Zahltagdarlehen und Rent-to-Own-Programme neigen dazu, die teuersten Optionen zu sein, und Kredithaie können direkt gefährlich sein.
Verstehen Sie Ihre Gutschrift
Sie benötigen im Allgemeinen einen Kredit, um einen Kredit zu erhalten. Dies bedeutet, dass Sie eine Geschichte der Kreditaufnahme und -rückzahlung haben. Wie bekommst du einen Kredit, wenn du keinen Kredit hast? Sie müssen irgendwo anfangen, und das bedeutet im Allgemeinen, weniger zu leihen und mehr zu bezahlen.Sobald Sie eine starke Kredit-Geschichte entwickeln, werden Kreditgeber Ihnen mehr verleihen und bessere Preise bieten.
Wenn Sie wissen, dass Sie ein schlechtes Guthaben haben, lesen Sie Wie man ein Darlehen mit schlechtem Kredit erhält
Sie können Ihr Guthaben kostenlos einsehen - Sie erhalten einen kostenlosen Bericht pro Jahr von jeder Kreditauskunftei.
Werfen Sie einen Blick durch Ihre Kreditgeschichte, um zu verstehen, was Kreditgeber sehen werden, wenn Sie nach einem Kredit fragen. Siehst du aus wie ein attraktiver Kreditnehmer? Wenn nicht viel drin ist, müssen Sie möglicherweise Kredite aufbauen, indem Sie Ihrer Geschichte schrittweise Kredite hinzufügen. Achten Sie darauf, Fehler in Ihren Kredit-Dateien zu beheben, da sie Ihre Chancen auf einen guten Kredit verletzen.
Den Kredit verstehen
Bevor Sie einen Kredit erhalten, sehen Sie sich an, wie der Kredit funktioniert. Wie werden Sie es zurückzahlen - monatlich oder alle auf einmal? Wie hoch sind die Zinskosten? Müssen Sie einen bestimmten Weg zurückzahlen (vielleicht verlangt der Kreditgeber, dass Sie elektronisch über Ihr Bankkonto bezahlen)? Vergewissern Sie sich, dass Sie verstehen, worauf Sie sich einlassen und wie alles funktioniert, bevor Sie Geld leihen.
Es ist eine gute Idee, Kreditberechnungen durchzuführen, bevor Sie einen Kredit erhalten. So können Sie sehen, wie viel Sie für das Darlehen zahlen und wie Sie mit einem anderen Darlehensbetrag (oder Zinssatz) Geld sparen können.
Es gibt viele Online-Tools, die Ihnen bei der Berechnung von Darlehen helfen. Es ist auch ratsam, eine Amortisierungstabelle zu sehen (ob Sie es selbst bauen oder lassen Sie einen Computer es für Sie tun), so dass Sie sehen können, wie das Darlehen im Laufe der Zeit ausgezahlt wird.
Holen Sie sich einen Kredit, den Sie wirklich bewältigen können - einen, den Sie bequem zurückzahlen können und der Sie nicht daran hindert, andere wichtige Dinge zu tun (wie zum Beispiel für den Ruhestand zu sparen oder etwas Spaß zu haben). Finden Sie heraus, wie viel von Ihrem Einkommen in die Rückzahlung von Darlehen fließen wird - Kreditgeber nennen dies ein Schulden-Einkommen-Verhältnis - und leihen Sie weniger, wenn Sie nicht mögen, was Sie sehen. Kreditgeber möchten oft ein Verhältnis unter 30% oder so sehen.
Bewerben Sie sich für den Kredit
Sie sind bereit, Ihren Kredit zu erhalten, sobald Sie haben:
- Die beste Art des Darlehens ausgewählt
- Die Konkurrenz eingekauft
- Ihren Kredit aufgestockt und
- Führen Sie die Zahlen
aus. An diesem Punkt können Sie zu Ihrem Kreditgeber gehen und sich bewerben. Der Prozess ist einfach zu starten: Sagen Sie einfach dem Kreditgeber, dass Sie Geld leihen wollen, und sagen Sie ihm, was Sie mit den Geldern machen werden (falls erforderlich). Sie werden die nächsten Schritte erklären und wie lange der Prozess dauern wird.
Wenn Sie eine Bewerbung ausfüllen, geben Sie Informationen über sich und Ihre Finanzen an. Zum Beispiel müssen Sie eine Identifikation mitbringen, eine Adresse und Sozialversicherungsnummer (oder eine entsprechende Nummer) angeben und Informationen zu Ihrem Einkommen angeben.
Gehen Sie zu Underwriting
Nachdem Sie Ihre Bewerbung eingereicht haben, wird der Kreditgeber Sie als potenziellen Kreditnehmer bewerten. Dieser Vorgang kann sofort erfolgen oder einige Wochen dauern. Zum Beispiel dauern Wohnungsbaudarlehen länger als Kreditkartenangebote, weil mehr auf dem Spiel steht. Hypothekarkredite erfordern umfangreiche Dokumentation, wie Bankauszüge und Lohnstummel, um zu beweisen, dass Sie die Möglichkeit haben, zurückzuzahlen. Sie können sich den Prozess erleichtern, indem Sie einige Monate vor der Bewerbung alles in Ordnung bringen.
Während des Underwritings ziehen Kreditgeber Ihr Guthaben (oder verwenden Sie einfach ein Kredit-Rating) und überprüfen Ihre Bewerbung. Sie rufen Sie gelegentlich an und bitten Sie, etwas zu klären oder zu beweisen - das ist im Allgemeinen ein gutes Zeichen. Wenn Kreditgeber nach Details fragen, bedeutet dies, dass sie das Underwriting ernst nehmen und eher konkurrenzfähige Kurse anbieten.
Wie man Kredite für Unternehmen erhält
Unternehmensdarlehen sind ähnlich wie jede andere Art von Darlehen. Kreditgeber suchen nach den gleichen grundlegenden Dingen. Neue Unternehmen haben jedoch keine lange Anleihegeschichte (oder Kredit). Neun Unternehmen und Dienstleistungsunternehmen besitzen in der Regel keine Vermögenswerte, die als Sicherheit verpfändet werden können, so dass sie ein wenig härter arbeiten müssen, um Kredite zu erhalten.
In den meisten Fällen müssen Einzelpersonen wie der Geschäftsinhaber ihre persönlichen Kredite und Einkünfte verwenden, um sich für das Darlehen zu qualifizieren. Sie können auch persönliche Vermögenswerte als Sicherheit verpfänden, um Kredite zu erhalten. Dies ist oft der einzige Weg, um Kredite in den ersten Jahren zu erhalten, aber Sie sollten versuchen, Geschäftskredite zu bauen, so dass Sie schließlich ausleihen können, ohne persönliche Vermögenswerte zu riskieren.
Wenn Sie keinen Kredit erhalten können
Sie werden möglicherweise beim ersten Versuch nicht zugelassen. Kreditgeber können Anträge aus fast jedem Grund ablehnen, aber sie sollten in der Lage sein, Ihnen mitzuteilen, warum Sie nicht zugelassen wurden. In den meisten Fällen glauben sie nicht, dass Sie genügend Einkommen oder die Kredithistorie haben, um das Darlehen zu rechtfertigen, für das Sie sich beworben haben. Sie müssen möglicherweise eine andere Lösung herausfinden oder versuchen, mit Hilfe eines Mitunterzeichners Kredite aufzunehmen.
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