Wann sollten Sie Leistungen der sozialen Sicherheit in Anspruch nehmen?

Es ist wohl eine der wichtigsten Entscheidungen zur Altersvorsorge, die Sie jemals treffen werden: Entscheiden Sie, wann Sie anfangen werden, Sozialleistungen in Anspruch zu nehmen.

Aber trotz der entscheidenden Rolle, die die Sozialversicherung bei der Schaffung eines Ruhestandseinkommensplans spielt, der Sie während des Ruhestands unterstützen wird, denken nur wenige Menschen über diese Entscheidung nach, die sie sollten. Obwohl jüngste Zahlen der Gesellschaft der Aktuare zeigen, dass die Lebensspanne zunimmt, 62, bleibt das früheste Alter, in dem man allgemein Leistungen beantragen kann, das beliebteste Alter für die Inanspruchnahme der Sozialversicherung.

Natürlich, wenn Sie in den Ruhestand getreten sind und keine ausreichenden Ersparnisse haben, um Sie im Ruhestand zu halten, haben Sie keine andere Wahl, als mit der Erhebung von Sozialversicherungsbeiträgen zu beginnen, sobald Sie können. .. Aber wenn Sie einen Manövrierraum haben, ist es oft klüger, später als früher zu behaupten.

Ein Grund dafür ist, dass Verzögerungen, sogar nur ein paar Jahre, zu einem deutlich höheren Sozialversicherungs-Check führen können, der die Menge an Vorteilen, die Sie im Laufe Ihres Lebens sammeln werden, drastisch erhöhen kann. Wenn Sie beispielsweise jedes Jahr die Inanspruchnahme von Leistungen zwischen dem Alter von 62 und 70 Jahren aufschieben, steigt Ihre Zahlung jährlich um etwa 7% bis 8%. (Es gibt keinen Vorteil, wenn Sie später als 70 Jahre aufschieben.) Wenn Sie auch während der Jahre arbeiten, in denen Sie die Anspruchsvorteile aufschieben, steigen Ihre eventuellen Zahlungen noch mehr. Die Social Security Administration betrachtet Ihre gesamte Arbeitsgeschichte bei der Berechnung von Leistungen. So können einige zusätzliche Jahre der Arbeit Ihre Zahlung sogar erhöhen, indem Sie mehr als nur erhöhen, indem Sie einfach verzögern.

Verheiratete Paare können den Betrag, den sie wahrscheinlich im Laufe ihres Lebens sammeln werden, sogar noch mehr erhöhen als Einzelpersonen, indem sie koordinieren, wenn sie Nutzen ziehen, um ihre potenzielle gemeinsame Auszahlung zu maximieren. Sagen wir zum Beispiel, ein 61-jähriger Mann, der $ 100,000 pro Jahr verdient, und seine 58-jährige Frau, die $ 60, 000 jährlich verdient, beginnen im Alter von 62 Jahren, Sozialleistungen zu beziehen.

Basierend auf Schätzungen von Financial Engines 'Social Security Calculator, würde dieses Paar einen projizierten $ 1 sammeln. 1 Million Lebenszeitnutzen.

Aber durch ein besseres Timing, wann und welche Art von Nutzen sie sammeln, kann dieses Paar viel besser sein. Wenn zum Beispiel die Ehefrau mit 63 ihren eigenen Vorteil bezieht, reicht ihr Ehemann eine "eingeschränkte Bewerbung" für ehrenamtliche Leistungen ein, die auf der Arbeitsleistung seiner Frau basiert, sobald er sein volles Rentenalter von 66 Jahren erreicht hat. 70, würde ihr projizierter Lebenszeitnutzen auf ungefähr $ 1 steigen. 4 Millionen. Das ist ein Anstieg von etwa 40%, oder eine zusätzliche $ 300, 000 in projizierten Lebenszeit Vorteile nur durch Verzögern ein bisschen und besser zu koordinieren, wie sie behaupten.

Ich weiß, dass viele Leute denken, sie könnten die Sozialversicherung besser früher in Anspruch nehmen und die Leistungen investieren - oder die Zahlungen übernehmen, damit sie sich weniger von den Rentenersparnissen zurückziehen können, was dasselbe ist. Aber das ist eine riskante Strategie, und eine, die nach hinten losgehen kann, vor allem, wenn Ihre Investitionen unterdurchschnittliche Renditen verdienen oder Sie (oder Ihr Ehepartner) am Ende leben, um die Lebenserwartung oder darüber hinaus. Außerdem ist es klüger, sich die Sozialversicherung als ein Versicherungsprogramm anzusehen, das Ihnen dabei helfen soll, einen anständigen Lebensstandard aufrechtzuerhalten, selbst wenn Sie ein fortgeschrittenes Alter erreichen und nicht versuchen, die Finanzmärkte auf zusätzliches Einkommen auszurichten.

(Das heißt, Sie möchten vielleicht noch Ihre Sozialversicherungsbeiträge berücksichtigen, wenn Sie entscheiden, wie Sie Ihr Altersvorsorge-Portfolio auf Aktien und Anleihen aufteilen.)

Da so viel Geld auf dem Spiel steht - ganz zu schweigen von Ihrer Altersvorsorge-Ich empfehle, dass Sie einen guten Sozialversicherungsrechner aufladen, bevor Sie Leistungen beantragen. Vielleicht möchten Sie auch einige der in RealDealRetirement aufgeführten Social Security-Ressourcen ausprobieren. com's Retirement Toolbox, da sie Ihnen mehr Details darüber geben können, wie das Programm für soziale Sicherheit funktioniert.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, Ihre Sozialversicherungsoptionen selbst zu prüfen, können Sie einen der Dienste ausprobieren, der Ihnen gegen eine Gebühr die Rufnummern für Sie zuteilt - oder mit einem Finanzberater sprechen, der die und Outs des Systems

Aber wenn Sie nicht wirklich keine andere Wahl haben, fangen Sie nicht automatisch so früh wie möglich an, Nutzen zu nehmen, nur weil Sie es können.

Offenlegung: Diese Informationen werden Ihnen nur als Informationsquelle zur Verfügung gestellt. Es wird ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Situation eines bestimmten Anlegers präsentiert und ist möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die frühere Wertentwicklung ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Verlustes von Kapital. Diese Informationen sind nicht als Primärgrundlage für eine von Ihnen getroffene Investitionsentscheidung gedacht und sollten auch keine solche sein. Wenden Sie sich immer an Ihren eigenen Rechts-, Steuer- oder Anlageberater, bevor Sie Überlegungen oder Entscheidungen zu Investitionen / Steuern / Immobilien / Finanzplanung treffen.