Dreibeiniger Hocker - Die drei Beine der Altersrente

Definition:

Der dreibeinige Schemel ist eine Metapher dafür, wie die Generation nach dem Zweiten Weltkrieg die Altersvorsorge geplant hat. Die drei Beine stellen eine Arbeitgeberrente, Arbeitersparen und Sozialversicherung dar. Sie brauchen jeden, um eine starke Ruhestandsgrundlage aufzubauen. Ohne einen würde der dreibeinige Stuhl nicht funktionieren.

Diese Metapher wird oft Franklin D. Roosevelt zugeschrieben, der das Programm für soziale Sicherheit ins Leben gerufen hat.

Allerdings hat er laut der Social Security Administration den Begriff nicht verwendet. Der Ursprung mag ein Mann namens Reinhard A. Hohaus gewesen sein, ein Aktuar, der für die Met Life Insurance arbeitet. In einer Rede zur Sozialversicherung von 1949 sprach er über einen Hocker mit drei Beinen: Sozialversicherung, Privatversicherung und Gruppenversicherung. Aber das Konzept der drei Beine scheint denjenigen, die das Programm der sozialen Sicherheit ins Leben gerufen haben, sehr im Sinn zu haben.

Existiert der Dreibeiner heute?

Für viele von uns gibt es den dreibeinigen Stuhl nicht mehr, oder er sieht zumindest ein bisschen anders aus. Renten und Gruppenversicherungen, die früher von den Arbeitgebern angeboten wurden, werden schnell knapp. Laut einem Bericht von Willis Towers Watson PLC haben nur 20% der Fortune-500-Unternehmen bis Ende 2015 einen neuen leistungsorientierten Pensionsplan für neue Mitarbeiter angeboten. Die Zahl der Mitarbeiter, die von einem Pensionsplan gedeckt sind, ist gegenüber dem Vorjahr deutlich zurückgegangen. %, die 1998 abgedeckt wurden.

Viele Arbeitgeber bieten stattdessen einen 401 (k) beitragsorientierten Pensionsplan an. Da die Arbeitnehmer jedoch über ihren Gehaltsscheck Beiträge leisten, ist ein 401 (k) mehr ein Teil der persönlichen Sparanteile als die Arbeitgeberrente. Einige Arbeitgeber tragen zum Ruhestand ihrer Arbeitnehmer bei, indem sie ein Anreiz-Match von bis zu 6% des Ersparnisses anbieten.

Die gute Nachricht ist, dass die Zahl der Arbeitgeber, die ein 401 (k) Matching-Programm anbieten, gegen den Trend nach der Finanzkrise geht. Im Jahr 2008 hatten rund 72% der Arbeitgeber ein Match, laut einer Studie von Charles Schwab & Co., basierend auf den 1000 Unternehmensplänen, an denen sich ihre Kunden beteiligen. Diese Zahl sank 2009 auf 67%, lag aber bis 2012 wieder bei 73%. Wenn Sie ein Streichholz haben, haben Sie ein kleines zweites Bein, das Sie Ihrem Hocker hinzufügen können.

Dann gibt es das wichtige, aber oft missverstandene Bein der sozialen Sicherheit. Sie können alle Arten von Projektionen und Meinungen darüber finden, ob die Soziale Sicherheit ein äh, ein Bein hat, auf dem sie stehen können. Laut dem Jahresbericht 2015 der Social Security and Medicare Boards of Trustees wird erwartet, dass die Treuhandfonds der sozialen Sicherheit bis etwa 2034 erschöpft sein werden. Dies bedeutet nicht, dass die Sozialversicherungsleistungen vollständig verschwinden werden. Ohne Änderungen werden die Lohnsteuern, die immer noch von jüngeren Arbeitnehmern gezahlt werden, ausreichen, um etwa 79% der geplanten Leistungen zu finanzieren.

Eine Alternative zur Festsetzung der Säule "Soziale Sicherheit" besteht darin, dass eine Kombination von Faktoren wie z. B. ein höheres Alter für volle Leistungen oder höhere Einkommensgrenzen dazu beitragen, es in irgendeiner Weise zu beheben. Aber aufgrund dieser potenziellen Korrekturen des Systems können die Vorteile gegenüber heutigen Werten drastisch reduziert werden.

Abhängig davon, wann Sie in Rente gehen, können Sie sich auf einen Zweig der sozialen Sicherheit verlassen, im besten Fall aber einen kleinen und schwachen.

Der Ruhestuhl der Zukunft mag drei Beine haben, aber wahrscheinlich würde er eher wie eine große Säule mit zwei kleinen Fußstützen aussehen. Die zwei kleinen Beine sind da, um ein wenig Stabilität zu geben, aber die wichtigste persönliche Sparspalte ist, was Ihren Ruhestand aufhalten wird. Deshalb ist es so wichtig, während der Arbeitsjahre so viel wie möglich zu sparen.

Sparen Sie genug, um Ihre Ruhestandsziele zu erreichen? Der beste Weg, dies herauszufinden, besteht darin, mindestens einmal pro Jahr eine Berechnung der grundlegenden Altersvorsorge durchzuführen. Eine Vielzahl von verschiedenen Ruhestandrechnern existiert heutzutage, um Ihnen zu helfen, eine einfache Ruhestandsberechnung durchzuführen, um zu sehen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind (siehe Retirement Calculator Reviews für eine Zusammenfassung der populären Optionen).

Achten Sie darauf, dass Sie alle Beine des dreibeinigen Ruhesitzes einschließen, die für Ihre persönliche Situation gelten.

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Aktualisiert von Scott Spann

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