Kurzfristige Unternehmensdarlehen und Schuldenfinanzierung

Sowohl die Fremd- als auch die Eigenkapitalfinanzierung haben in allen außer den kleinsten Unternehmen einen rechtmäßigen Platz. Wenn wir uns auf die Fremdfinanzierung konzentrieren, haben die meisten kleinen Unternehmen traditionell den größten Teil ihrer Geschäftskredite von Geschäftsbanken in Form von Darlehen aufgenommen. Diese Laufzeitkredite können kurze, mittlere oder lange Laufzeiten haben. Die unterschiedlichen Laufzeiten bedeuten nicht nur unterschiedliche Zeiträume, in denen die Firma die Kredite zurückzahlen kann, sondern auch unterschiedliche Zwecke für die Kredite.

Was sind kurzfristige Geschäftskredite?

Kleinunternehmen benötigen meist kurzfristige Kredite anstelle von langfristigen Fremdfinanzierungen. Die meisten kurzfristigen Kredite haben gewöhnlich eine Laufzeit von einem Jahr oder weniger. Sie müssen innerhalb eines Jahres an den Kreditgeber zurückgezahlt werden. Die meisten kurzfristigen Kredite werden oft viel schneller zurückgezahlt, oft innerhalb von 90-120 Tagen. Term Loans mit kurzen Laufzeiten können Ihnen helfen, einen sofortigen Finanzierungsbedarf zu decken, ohne dass Sie eine langfristige Laufzeit verpflichten müssen.

Zweck der kurzfristigen Schuldenfinanzierung

Kurzfristige Kredite sind hilfreich für Unternehmen mit saisonaler Natur, wie z. B. Einzelhandelsunternehmen, die für die Weihnachtszeit Inventar aufbauen müssen. Ein solches Geschäft könnte einen kurzfristigen Kredit benötigen, um die Lagerbestände weit vor den Feiertagen zu kaufen und das Darlehen erst nach den Feiertagen zurückzahlen zu können. Das ist die perfekte Verwendung für den kurzfristigen Geschäftskredit.

Andere Nutzungen für kurzfristige Geschäftskredite sind die Beschaffung von Betriebskapital zur Deckung vorübergehender Defizite bei den Mitteln, damit Sie Gehaltsabrechnungen und andere Ausgaben einhalten können.

Sie können auf Kreditkunden warten, um zum Beispiel ihre Rechnungen zu bezahlen. Sie können auch kurzfristige Geschäftsdarlehen benötigen, um Ihre eigenen Rechnungen zu bezahlen; ich. e. um Ihre eigenen Verbindlichkeiten zu erfüllen (was Sie Ihrem Lieferanten schuldig sind). Möglicherweise benötigen Sie nur einen kurzfristigen Kredit, um Ihren Cashflow auszugleichen, insbesondere wenn es sich bei Ihrem Unternehmen um ein zyklisches Geschäft handelt.

Qualifizierung für ein kurzfristiges Darlehen

Um sich für ein kurzfristiges Darlehen zu qualifizieren, müssen Sie Ihrem Kreditgeber eine umfassende Dokumentation vorlegen, unabhängig davon, ob es sich um eine Bank, eine Kreditgenossenschaft, eine gemeinsame Bank oder eine andere Art von Kreditgeber. Der Kreditgeber wird mindestens eine Aufzeichnung Ihrer Zahlungshistorie für andere Kredite, die Sie möglicherweise gehabt haben, einschließlich der Zahlungsverläufe zu Ihren Lieferanten (Kreditoren) und der Geldflussgeschichte Ihres Unternehmens für vielleicht die letzten 3-5 Jahre haben wollen. Sie sollten auch bereit sein, Ihre Gewinn- und Verlustrechnung für die gleiche Zeit zu übergeben, wenn der Kreditgeber dies verlangt. Die gesamte Dokumentation sollte in einem professionellen Format vorliegen.

Ihre Qualifikationen für ein kurzfristiges Darlehen werden dazu beitragen, festzustellen, ob das Darlehen durch Sicherheiten gesichert wird oder nicht, oder ob es sich um ein ungesichertes Darlehen oder ein Signaturdarlehen handelt.

Kurzfristige und langfristige Kreditzinsen

In einer normalen Volkswirtschaft sind die Zinssätze für kurzfristige Kredite höher als die Zinsen für langfristige Kredite. In einer rezessiven Wirtschaft können die Zinssätze jedoch niedrig und die kurzfristigen Kreditzinsen niedriger sein als die langfristigen Kreditzinsen. Kurzfristige Kreditzinsen basieren in der Regel auf dem Leitzins plus einem gewissen Aufschlag. Die Bank oder ein anderer Kreditgeber bestimmt die Prämie, indem er bestimmt, welches Risiko Ihr Unternehmen für sie darstellt.

Sie tun dies, indem sie sich die Dokumentation ansehen, die Sie ihnen zur Verfügung stellen, um sich für einen kurzfristigen Kredit zu qualifizieren.

Kurzfristige Kreditzinsen können auf verschiedene Weise berechnet werden. Sie möchten Ihren Kreditgeber dazu bringen, den Zinssatz so zu berechnen, wie es Ihnen am günstigsten ist. Werfen Sie einen Blick auf die verschiedenen Möglichkeiten, wie kurzfristige Zinssätze berechnet werden können, und verwenden Sie diese als Leitfaden für Gespräche mit einem Bankkreditbeauftragten. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie sich mit dem aktuellen Leitzinssatz auskennen, damit Sie intelligent mit dem Kreditsachbearbeiter sprechen können, während Sie den Zinssatz für Ihr kurzfristiges Darlehen aushandeln.

Kredite für Existenzgründer und Kleinunternehmen

Ein Start-up-Unternehmen kann ein kurzfristiges Darlehen erhalten. Denn kurzfristige Kredite sind aufgrund ihrer Laufzeit weniger risikoreich als langfristige Finanzierungen.

Start-up-Unternehmen müssen dem Kreditgeber umfangreiche Unterlagen vorlegen, wie z. B. geplante Kapitalflussrechnungen für die nächsten drei bis fünf Jahre sowie prognostizierte Abschlüsse für denselben Zeitraum. Sie müssen erklären, woher ihre Einnahmen kommen und wie sie erwartet werden.

Die meisten Start-up-Unternehmen werden sich nur für gesicherte Darlehen von einem Kreditgeber qualifizieren. Mit anderen Worten, das Start-up-Unternehmen müsste eine Art von Sicherheiten anbieten, um das Darlehen bei dem Kreditgeber zu sichern.

Die Verfügbarkeit von kurzfristigen Krediten für kleine Unternehmen ist absolut notwendig, damit unsere Wirtschaft reibungslos funktioniert. Ohne kurzfristige Finanzierung können kleine Unternehmen buchstäblich nicht arbeiten. Sie können ihr Inventar nicht kaufen, Arbeitskapitalengpässe abdecken, ihren Kundenstamm oder -betrieb erweitern oder wachsen. Als die Geschäftsbanken während der Großen Rezession ihre Kreditvergabepolitik verschärften und danach litten kleine Unternehmen und die Wirtschaft wegen dieser Probleme.