Was ist Schuldenfinanzierung und sollten Sie es tun?

Es gibt viele Gründe, warum Unternehmer sich zusätzlich zu ihrem regulären Geschäftseinkommen in der Notwendigkeit von Bargeld befinden. In der Tat ziehen die meisten erfolgreichen Unternehmen irgendwann zumindest in Erwägung, einen Kredit aufzunehmen, um ihr Geschäft auszubauen oder auszubauen. Geschäftsinhaber können Darlehen von kommerziellen Kreditgebern, Freunden oder Familienangehörigen oder auf andere Weise in der Absicht suchen, das Darlehen zurückzuzahlen.

Aber was ist, wenn du es nicht zurückzahlen kannst?

Hier finden Sie einige grundlegende Informationen über die Kreditaufnahme für Ihr Unternehmen und Tipps, wie Sie sicherstellen können, dass Sie nicht über Ihren Kopf herein kommen und in Schulden verschlungen werden.

Was ist Fremdfinanzierung?

Fremdfinanzierung wird auch als Kreditaufnahme bezeichnet. Die einfachste Bedeutung von Fremdfinanzierung kann definiert werden als Kreditaufnahme auf Kredit mit dem Versprechen, den geliehenen Betrag zuzüglich Zinsen zurückzuzahlen.

Die Finanzierung von Schuldverschreibungen kann aus dem Verkauf von Anleihen, Schuldverschreibungen oder Schuldverschreibungen an Kreditinstitute (Kredite), Einzelpersonen und manchmal auch an Investoren erfolgen.

Quellen der Fremdfinanzierung (Kreditaufnahme) umfassen:

• Banken und Spar- und Kreditinstitute
• Unternehmen für Unternehmensfinanzierung
• Privatkredite von Familien, Freunden oder anderen Personen
• Mikrokredite
• und lokale Ressourcen für die Finanzierung von Unternehmensfinanzierungen
• Regierungsquellen

Da Banken und andere Kreditgeber zögern können, Kleinunternehmern eine langfristige Kreditfinanzierung anzubieten, bietet die SBA garantierte Kreditprogramme an.

Diese Programme reduzieren die finanziellen Risiken für die Kreditgeber und machen es für kleine Unternehmen leichter, eine langfristige Kreditfinanzierung zu erhalten.

Die Programme der SBVg können Ihnen helfen, einen Kredit zu bekommen, aber die Kreditgeber werden sich immer noch das Eigenkapital des Eigentümers ansehen (wie viel Sie bereits in Ihr Unternehmen investiert haben) und benötigen wahrscheinlich eine persönliche Rückzahlungsgarantie.

Sollten Sie Ihr Unternehmen finanzieren?

Wenn Ihr Unternehmen eine hohe Eigenkapitalquote (dh Sie haben viel mehr Vermögenswerte als Sie Verbindlichkeiten haben) empfiehlt die Small Business Administration (SBA) Fremdfinanzierung als eine rentable Möglichkeit, ein neues Geschäft zu finanzieren oder zu erweitern eine bestehende Firma. Allerdings, wenn Sie bereits viel Schulden haben, kann das Hinzufügen von mehr nicht eine kluge Wahl für Ihr Unternehmen sein.

Ob Sie für Ihr Unternehmen Geld leihen sollten oder nicht, hängt von zwei Hauptüberlegungen ab: den Bedingungen des Darlehens und Ihrer Fähigkeit, es zurückzuzahlen.

Darlehensbedingungen

Die Bedingungen eines Darlehens umfassen, wann Sie Zahlungen leisten werden, wie viel Sie mit jeder Rate bezahlen müssen, Verzugsgebühren und wie viel insgesamt, einschließlich Zinsen, müssen Sie den gesamten Kredit zahlen zurück. Dieser Betrag (die Gesamtkosten der Rückzahlung) muss mit der Dringlichkeit des benötigten Geldes verglichen werden (der Zweck) und ob der Betrag, den Sie aufnehmen, genug ist, um genug Einkommen zu erzielen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen (einschließlich Rückzahlung des Darlehens ..Bei einigen Darlehen kann es zu Strafzahlungen für die Vorauszahlung kommen. Berücksichtigen Sie daher auch die Gesamtkosten für die vorzeitige Zahlung.

Persönliche Verantwortung für Geschäftskredite

Die andere Überlegung ist, was Sie auf die Linie setzen müssen, falls Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können.

Wenn Sie einen persönlichen Kredit aufnehmen und Ihr Unternehmen ihn nicht zurückzahlen kann, müssen Sie und wenn Sie nicht Gläubiger sind, nach Ihnen persönlich zur Rückzahlung kommen.

Dies gilt auch für bestimmte Arten von Geschäftsstrukturen wie Einzelunternehmen, in denen sowohl Einzelpersonen (Einzelunternehmer) als auch Unternehmen (Einzelunternehmen) als solche angesehen werden. Mit anderen Worten übernimmt ein Einzelunternehmer aus rechtlichen Gründen automatisch die persönliche Verantwortung für die Schulden, die im Geschäftsnamen enthalten sind.

Nehmen wir beispielsweise an, die imaginäre Geschäftsinhaberin, Yolanda Benjamin, habe entschieden, dass eine Fremdfinanzierung ihrem Unternehmen helfen würde zu wachsen. Yolanda war in der Lage, auf eigene Rechnung zu leihen und nahm einen persönlichen Kredit auf, um die Kosten für ihre Einzelfirma zu decken. Selbst wenn das Geschäft untergeht, muss sie den Geschäftskredit für ihr persönliches Vermögen und Einkommen zurückzahlen.

The Bottom Line

Nimm niemals Schulden an, die du nicht zurückzahlen kannst. Das klingt vielleicht wie ein Kinderspiel, aber es gibt viele 'legale Kredithaie' Firmen da draußen, die Ihnen Geld leihen werden, wenn Banken das nicht tun. Diese Kreditgeber (d. H. Autotitel Darlehen und Zahltagdarlehen) Opfer auf Menschen, die eine kurzfristige Finanzkrise erleben.

Wenn Sie von einer Bank abgelehnt werden, wenden Sie sich an eine andere Bank oder eine andere Kreditkartenfirma, aber wenn Sie von seriösen Kreditgebern abgelehnt werden, ist dies höchstwahrscheinlich zu Ihrem Besten. Widerstehen Sie der Versuchung, ein Darlehen gegen Ihr persönliches Eigentum zu nehmen (wie ein Titeldarlehen), wo die Rückzahlungsbedingungen äußerst unfair für Sie sein werden und die Konsequenzen schlimm sind, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können. Es ist besser, die Expansion zu verzögern, etwas zu verkleinern oder ein Familienmitglied oder einen Freund zu bitten, Ihnen zu helfen.

Denken Sie daran, wenn Sie sich von der Familie oder Freunden leihen, um es als Darlehen zu behandeln und die Rückzahlungsbedingungen schriftlich festzuhalten und sich an sie zu halten. Es ist niemals wert, geschäftliche oder persönliche Beziehungen über Geldangelegenheiten zu ruinieren.