Praktische Lösungen zum Umgang mit unfairen Inkassobüros

Es gibt fast nichts weniger Ermächtigung, als mit Schuldeneintreibern zu arbeiten. Sie können einschüchternd und aggressiv sein. Und manche sind sogar geradezu bedrohlich und beleidigend. Aber Sie sollten immer daran denken, dass Sie nicht alleine sind. Hier einige praktische Lösungen für den Fall, dass ein Inkassobesitzer außer Kontrolle gerät.

Der Prozess der fairen Inkasso-Praxis

Lassen Sie uns einen Rückblick geben. Der Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) beschreibt die Verhaltensweisen, die für einen Inkassobestandteil als ausrangiert gelten würden.

Hier einige Beispiele für die Arten von Handlungen, die der FDCPA verbietet:

• drohen mit Gewalt oder Schaden
• Veröffentlichung einer Liste von Namen von Personen, die keine Schulden bezahlt haben (außer was sie legal tun können gegenüber Kreditauskunfteien offenbaren
• unter Verwendung obszöner oder profaner Sprache
• wiederholt mit dem Telefon, um
• zu verärgern, die behauptet, Anwälte, Regierungsvertreter oder Strafverfolgungsbehörden zu sein, wenn sie nicht
• behaupten, dass der Schuldner ein Verbrechen oder wird verhaftet, weil sie keine Schuld
• zahlen, die behauptet, dass sie für eine Kreditanstalt tätig sind oder arbeiten
• die geschuldeten Beträge falsch darstellen
• mit der Behauptung, dass Papiere, die sie einem Kreditnehmer senden, Rechtsformen sind, wie Vorladungen, Klageschriften oder Haftbefehle
• , die behaupten, Papiere, die sie einem Kreditnehmer senden, sind keine Rechtsformen, wenn sie tatsächlich wie Vergleichsdokumente oder verbindliche Vereinbarungen das Eigentum oder die Löhne des Kreditnehmers beschlagnahmen, garnieren, angreifen oder verkaufen, es sei denn, dies ist gesetzlich erlaubt. die Aktion ausführen < und beabsichtigen, dies zu tun
• behauptet, dass gegen den Kreditnehmer Maßnahmen ergriffen werden, wenn er sagt, dass dies illegal ist oder der Einkäufer nicht die Absicht hat, die Maßnahme zu ergreifen

, die falsche Kreditinformationen über den Kreditnehmer an Dritte weiterleitet, einschließlich einer Kreditauskunft. Unternehmen

• , das den Arbeitgeber des Abholers als falschen Firmennamen
• identifiziert, der versucht, Zinsen, Gebühren oder andere Abgaben auf den geschuldeten Betrag zu erheben, es sei denn, der Vertrag, der den Schuldner oder das staatliche Gesetz erstellt hat, erlaubt die Gebühr
• < ! --3 ->
• Hinterlegung eines postdatierten Schecks vor dem Zeitpunkt

, in dem das Eigentum des Kreditnehmers eingenommen wird oder droht, sofern dies nicht gesetzlich möglich ist

• Kontaktaufnahme mit dem Kreditnehmer unter Verwendung einer Postkarte
• Ein Hinweis zum Internet und Computer:
• Dies sind nur Beispiele. Zum Beispiel wurde die FDCPA erlassen, lange bevor die meisten von uns einen Personalcomputer auf unseren Schreibtischen oder ein Smartphone in unseren Händen hatten. Cyber-Mobbing war unbekannt. In der heutigen Zeit, obwohl es nicht als solche in der FDCPA buchstabiert wird, wäre es eine Verletzung, jemanden online zu schelten, weil er keine Schuld bezahlt hat.

A Collector's Remedies Bevor wir die Mittel des Schuldners besprechen, kann es hilfreich sein, genau zu wissen, was der Gläubiger Ihnen antun kann.Viele Menschen fühlen sich angesichts solcher Mobbing-Taktiken überfordert. Sie schreiben dem Sammler automatisch mehr Macht und Autorität zu, als dies gerechtfertigt ist. Wie Sie in der obigen Liste sehen können, gibt es viele Dinge, die ein Sammler tun möchte, aber nicht legal. In der Tat gibt es sehr wenig die meisten Sammler KÖNNEN anderes tun, als nach dem Geld zu fragen. Wenn es Ihnen nicht gelingt, Sie durch eine nette Anfrage zu bezahlen, können Sie das Konto einem Anwalt übergeben, um Klage zu erheben. Sehen Sie sich diese Artikel an, um mehr darüber zu erfahren, was passiert, wenn Sie von einem Gläubiger verklagt werden:

Zeitleiste einer Verbraucherklage: Vor der Klageschrift

Zeitleiste einer Verbraucherklage: Voruntersuchung und Gerichtsverhandlung

a Verbraucherklage: Anträge und Rechtsmittel

Zeitleiste eines Verbrauchersklagens: Sammeln des Urteils

Erste Schritte

Hier sind einige Dinge, die Sie tun können, um sich vorzubereiten.

Behalten Sie zuerst alle Rechnungen, Kontoauszüge, Briefe und andere Korrespondenz. Wenn Sie eine E-Mail mit dem Collector kommunizieren, sollten Sie diese E-Mails nicht entsorgen. und in erster Linie ist ein Protokoll.

Zweitens müssen Sie für jeden Kontakt, den Sie mit einem Sammler haben, eine Aufzeichnung darüber führen. Ich sage den Clients immer, dass sie auch die unbeantworteten Anrufe und die Anrufe, die an die Voicemail weitergeleitet werden, aufzeichnen. *Warum? Weil dies der effizienteste Weg ist, um das Anrufmuster des Sammlers anzuzeigen. "

Hier ist ein Link zu einem guten Sammlungsprotokoll, das Sie von Ihrem Computer aus drucken können. Hier ist ein weiteres gutes Sammlungsprotokoll.

Kommunikation Protokolle sind aus mehreren Gründen wichtig.

Sie zeigen an, wie oft Sammler mit Ihnen in Kontakt treten.

Wenn das Protokoll zur gleichen Zeit oder kurz nach dem Aufruf ausgefüllt wird, gibt das Gericht dem Protokoll oft mehr Gewicht. Je länger Sie darauf warten, das Protokoll auszufüllen, desto weniger Details werden Sie sich genau merken, und das kann das Protokoll in einem Rechtsstreit weniger nützlich machen.

• Es kann eine ziemlich genaue Aufzeichnung dessen liefern, was während des Anrufs geschah, den ein Anwalt verwenden kann. später in eine Klage oder während der Verhandlungen mit dem Sammler.
• Eine Kundin von mir benutzte sogar ihr Logbuch, als die Wiederinbesitzungsagentur jemanden schickte, um ihr Auto wieder in Besitz zu nehmen!
• Ihre Rechtsbehelfe

Wenn Sie Beweise dafür haben, Sammler verwendet unfaire Praktiken, gibt es vier Kurse Aktion, die Sie ergreifen möchten.

Gehen Sie zum ursprünglichen Zahlungsempfänger:

Sie haben das Recht, direkt mit dem ursprünglichen Zahlungsempfänger zu verhandeln, falls dieser nicht das Konto verkauft hat. Wenn der Gläubiger gerade einen Sammler angestellt hat, um zu versuchen, Sie zur Zahlung zu bringen, können Sie verlangen, direkt mit dem Kreditgeber zu verhandeln. Dies wäre wahrscheinlicher kurz nach Ihrem Zahlungsausfall, bevor die Schulden aus den Büchern des Gläubigers abgerechnet werden. Nachdem die Schuld verkauft worden ist, sind Sie auf den Schuldenkäufer, der der neue Gläubiger ist, beschränkt.

1. Cease and Desist Letters: Wenn die Anrufe und andere Kontakte Sie runterziehen, sollten Sie den Gläubiger nur darum bitten, Sie nicht mehr zu kontaktieren. Sie müssen einen verfolgbaren Brief senden, z. B. ein beglaubigtes oder ein Zustellungsbestätigungsschreiben. Danach kann sich der Gläubiger mit Ihnen in Verbindung setzen, um den Brief zu bestätigen oder Ihnen mitzuteilen, dass Ihr Konto verkauft oder an einen Anwalt übergeben wird.Das ist alles. Hier ist eine Vorlage zum Schreiben dieses Briefes. Funktioniert das wirklich? Ja, das tut es, aber ein Nachteil könnte sein, dass der Sammler das Konto einfach an einen Anwalt weiterleitet. Wenn der Kreditgeber Ihre Wünsche nicht respektiert und Sie weiterhin kontaktiert, verstoßen diese Kontakte gegen den FDCPA.
2. Verhandeln: Wissen ist Macht. Einige Leute, die ihre Rechte kennen und bereit sind, den Sammler zu engagieren, werden versuchen, direkt mit dem Gläubiger zu verhandeln. Wenn Sie ein Protokoll Ihrer Kommunikationen mit dem Gläubiger geführt haben, können Sie diese Informationen verwenden, um die Mängel in den Methoden des Collectors aufzuzeigen. Das wird sie oft weicher machen und sie bereitwilliger mit dir arbeiten zu lassen, weil sie wissen, dass du die Waren auf ihnen hast, und sie wissen, dass du raffiniert und versiert bist und weißt, wie man einen Fall gegen sie aufbaut. Lesen Sie mehr bei Verhandlungen mit Ihren Gläubigern und begleichen Sie Ihre Schulden.
3. Klage einreichen: Schließlich können Sie eine Klage gegen den Gläubiger und den Sammler einreichen. Wenn Sie klagen, können Sie Schadenersatz erlangen, der Beträge für physischen und emotionalen Zwang, entgangene Löhne und die Rückerstattung geschmückter Löhne umfassen kann. Selbst wenn Sie keinen Schaden nachweisen können, erlaubt Ihnen der FDCPA, vom Collector bis zu 1 000 Dollar zurückzuerhalten, wenn Sie nachweisen können, dass eine Verletzung stattgefunden hat. Der Sammler muss auch Ihre Anwaltsgebühren und Kosten bezahlen. Das Gericht kann den Sammler auch anweisen, die unlauteren Handlungen einzustellen.
4. Der FDCPA und der Konkurs Verbraucher, die sich dieser unfairen Inkassopraktiken ausgesetzt sehen, sind oft die Art von Schuldnern, die wirklich darüber nachdenken sollten, ob ein Insolvenzfall sinnvoll wäre. Eine Insolvenz nach Chapter 7 könnte Ihre Haftung für die meisten Ihrer Schulden auslöschen (mit nennenswerten Ausschlüssen wie den letzten Einkommenssteuern, Studentenkrediten und inländischen Unterstützungsverpflichtungen). Ein Kapitalrückzahlungsplan gemäß Kapitel 13 würde es Ihnen ermöglichen, Ihre Schulden zu reorganisieren und Zahlungen unter dem Schutz des Gerichts zu tätigen.

Wenn Sie Insolvenz anmelden, erlöschen Ihre Rechte aus dem FDCPA nicht. Sie könnten immer noch gegen Gläubiger klagen, selbst wenn Sie in Konkurs sind. In der Tat können Sie in vielen Fällen das Insolvenzgericht zur Klage anrufen.

Wenn ein Gläubiger Sie weiterhin belästigt, obwohl Sie einen Insolvenzantrag gestellt haben, verstößt der Gläubiger gegen den automatischen Verbleib, eine Anordnung, die die Schuldner vor einem solchen Kontakt schützen soll. Sie können das Recht haben, sowohl gegen den Insolvenzgesetz als auch gegen den FDCPA Klage gegen den Kollektor zu erheben.

Wenn der Gläubiger Sie belästigt, nachdem Ihre Schuld in einem Insolvenzfall entlastet wurde, können Sie Klage wegen Verletzung der Entlastung und wegen Verletzung des FDCPA erheben. Seien Sie sich jedoch bewusst, dass einige Gerichte entschieden haben, dass Ihre einzige Klage eine Klage wegen Verstoßes gegen die Entlassung ist, die keinen gesetzlichen Schadenersatz in Höhe von 1 000 US-Dollar und die Pflicht der Beklagten zur Zahlung von Anwaltskosten und -kosten mit sich bringt. kann Ihnen diese immer noch vergeben.

Wo Sie Hilfe bekommen können

Sie haben also die Schulden bestritten und den Sammler gebeten, Sie nicht mehr zu kontaktieren, Sie haben Aufzeichnungen gesammelt, Notizen zu Anrufen gemacht und Gespräche aufgezeichnet, was machen Sie mit all diese Informationen?

Es hängt teilweise davon ab, ob Sie eine private Schadensersatzklage gegen das Inkassobüro einlegen wollen oder ob Sie nur wollen, dass die Belästigung aufhört oder beides. Wenn Sie eine Beschwerde bei der Federal Trade Commission, dem Consumer Financial Protection Bureau oder der Generalstaatsanwaltschaft Ihres Staates einreichen, können diese Agenturen gegen den Sammler Klage erheben, um die Bürger in den einzelnen Wahlkreisen zu schützen. Sie können vom Gericht gerichtlich angeordnet werden, dass die Agentur ihre Tätigkeit einstellen muss, ein Geldurteil oder die Verhängung von Geldbußen. Diese Agenturen können in der Lage sein, Ihnen Schadensersatz oder Erstattungen als Teil ihrer Klagen zu gewähren.

Vielleicht haben Sie einen guten Fall, aber die FTC oder die CFPA oder der Generalstaatsanwalt Ihres Staates werden ihn nicht verfolgen. Sie können mit einem privaten Rechtsanwalt besuchen, der Ihre Beweise auswertet und Ihnen hilft, zu entscheiden, ob eine Klage Ihre Zeit und Bemühung wert ist. Die meisten Verbraucherrechtsanwälte bieten Ihnen eine kostenlose Erstberatung an. Wenn Sie einen guten Fall haben, wird der Anwalt in der Regel nicht verlangen, dass Sie ein Honorar für Gebühren erheben, weil die Satzung verlangt, dass der Inkassobesitzer, der den Fall verliert, angemessene Anwaltsgebühren und Kosten bezahlt. Ein guter Ort, um einen erfahrenen Verbraucheranwalt zu finden, ist die Nationale Vereinigung der Verbraucherschützer. Der Link zum NACA-Anwalt ist auf der ersten Seite der Website zu finden.