Video: Die Sonne - der Stern, von dem wir leben 2025
Ihre Hypothekenangaben sind wichtig. Sie müssen nicht nur das anfängliche Offenlegungspaket unterzeichnen, sondern müssen wahrscheinlich während Ihres gesamten Hypothekenprozesses mehrere Wiederholungserklärungen unterzeichnen, da Ihre Zahlen zusammenkommen und abgeschlossen werden.
Dokumentation, Hausinspektionen, Änderungen der Hypothekenzinsen, Zinssperren, Schätzwerte und unzählige andere Faktoren von außen können die Zahlen Ihres Darlehens ändern.
Es gibt harte und schnelle Richtlinien darüber, wann und wie Sie Ihre Nummern erhalten sollen. Es gibt auch feste Richtlinien darüber, wie sehr diese Zahlen von Beginn des Prozesses an variieren können, bis Sie sich am Schlusstisch niederlassen.
Wenn Sie wissen, was Sie erwarten und wann Sie es erwarten können, verbessert sich Ihre Hypothekenerfahrung erheblich.
Mit den "Know Before You Owe" -Regelungen, die im Oktober implementiert werden sollen, ist das, was Sie in der Vergangenheit erlebt haben, möglicherweise nicht Teil der neuen Normalität.
Welche Probleme lösen die Richtlinien?
Die neuen Formulare lösen das Problem der redundanten und überlappenden Informationen, die in den Standardgesetzen für Immobilienabrechnungen (RESPA) und Truth In Lending Act (TILA) enthalten sind. an Kreditnehmer nach der Einreichung eines Hypothekenantrags und kurz vor dem Abschluss.
Die CFPB behauptet, dass diese Zusammenführung und Straffung der Offenlegungen den Verbrauchern helfen wird, ihre Optionen besser zu verstehen, den für sie besten Hypotheken-Deal auszuwählen und kostspielige Überraschungen am Schlusstisch zu vermeiden.
Die neuen Formulare lösen das Problem der redundanten und sich überschneidenden Informationen, die in den Standards des Real Estate Settlement Acts (RESPA) und des Truth In Lending Act (TILA) enthalten sind und die Darlehensgeber nach Vorlage eines Hypothek Antrag und kurz vor dem Abschluss.
Die CFPB behauptet, dass diese vereinfachte Offenlegung den Verbrauchern helfen wird, ihre Optionen besser zu verstehen, den bestmöglichen Hypotheken-Deal für sie auszuwählen und potenziell kostspielige Überraschungen am Schlusstisch zu vermeiden.
Welche Änderungen machen die "Know Before You Owe" -Veröffentlichungsrichtlinien Machen
Die neuen Regeln erfüllen eine Dodd-Frank-Act-Anforderung, um diese Verdopplung zu beheben, indem die beiden Enthüllungssätze kombiniert werden, die Verbraucher nach dem Truth in Lending Act erhalten. TILA) und im Rahmen des Real Estate Settlement Practices Act (RESPA) im Zusammenhang mit der Beantragung und Schließung eines Hypothekendarlehens.
Die resultierenden Offenlegungsformulare unter den neuen Regeln ersetzen die aktuellen Formulare:
- Die Kreditschätzung ersetzt die bestehende Good-Glish-Schätzung (GFE) und die frühzeitigen Offenlegungspflichten von Truth-in-Lending (TIL). an den Verbraucher innerhalb von drei Werktagen nach Eingang eines Kreditantrags.
- Die Closing Disclosure ersetzt die Abrechnungserklärung für Siedlungs- und Stadtentwicklung (HUD-1) und die endgültige TIL-Erklärung, die dem Verbraucher mindestens drei Werktage vor dem Abschluss des Darlehens vorgelegt werden muss.
Was sind die Fristen für die Hypothekenveröffentlichung
In Übereinstimmung mit der aktuellen Regel verlangt die neue Regel, dass das Formular für die Kreditschätzung dem Verbraucher bis zum dritten Werktag nach Eingang des vollständigen Darlehensantrags zur Verfügung gestellt wird.
Das Erfordernis, dass eine frühzeitige Offenlegung mindestens sieben Werktage vor dem Abschluss erfolgen muss, bleibt unverändert, ebenso wie die Bestimmung, die es den Verbrauchern erlaubt, auf die sieben Tage Wartezeit nur für eine echte finanzielle Notlage zu verzichten (schriftliche Verzichtserklärung, datiert und nicht in einem Formular)
Während die Timing-Anforderungen unter der neuen Regel nominell gleich bleiben, ändert die neue Regel, was eine abgeschlossene "Anwendung" ausmacht, die die Drei-Tage-Anforderung auslöst, was die Timing-Anforderung effektiv ändert.
Im Augenblick könnte sich eine vollständige Anwendung von Kreditgeber zu Kreditgeber unterscheiden, je nachdem, welche zusätzlichen Informationen sie gegebenenfalls für erforderlich halten.
Die Definition der neuen Regel von "application" hat diese "catch all" -Vorschrift entfernt, ist aber ansonsten im Wesentlichen identisch mit der aktuellen Definition.
Infolgedessen wird ein "Antrag", der die Timing-Anforderung für die Darlehensschätzung auslöst, für jeden Kreditgeber bestehen aus:
- Der Name des Verbrauchers
- Einkommen
- Sozialversicherungsnummer, um eine Kreditauskunft zu erhalten
- Die Anschrift des Grundstücks
- Eine Schätzung des Werts der Immobilie
- Die gesuchte Hypothekendarlehenmenge
Wir werden mehr über die Einzelheiten der neuen Offenlegungsanforderungen "Know Before You Owe" erfahren, da die Regeln implementiert und möglicherweise angepasst. Bleib dran.
Auf Abschlusskosten vorbereitet werden
Abschlusskosten sind bei Abrechnung gezahlte Beträge. Obwohl viele der Kosten mit der Finanzierung verbunden sind, sind andere unabhängig vom Hypothekendarlehen.
Abschlusskosten - Verwalten der Abschlusskosten Ihrer Hypothek
Beschreibung der Verwaltung der Abschlusskosten. Nur weil ein Anbieter niedrigere Abschlusskosten hat, heißt das nicht, dass es Ihre beste Wette ist. Sie müssen Ihre Hypothek als Komplettpaket betrachten - einschließlich Abschlusskosten, Zinssätze, Restriktionen und anderer Funktionen.
Darlehensbedingungen: Zeitraum und Besonderheiten eines Darlehens
Der Begriff eines Darlehens kann sich auf die Länge beziehen Zeit, die Sie zurückzahlen müssen, oder andere Merkmale, denen Sie zustimmen, wenn Sie genehmigt werden.