Auf Abschlusskosten vorbereitet werden

Abschlusskosten sind neben der geleisteten Anzahlung die bei der Abrechnung gezahlten Beträge. Die Kosten sind von Land zu Land unterschiedlich, aber Bargeldtransaktionen haben weniger Kosten als finanzierte Einkäufe. Obwohl viele der Kosten mit der Finanzierung verbunden sind, sind andere unabhängig vom Hypothekendarlehen. Einige Gebühren werden normalerweise entweder dem Käufer oder dem Verkäufer zugeordnet, aber alles ist verhandelbar. In einem Käufermarkt stimmen ängstliche Verkäufer oft zu, einen Teil der Abschlusskosten des Käufers zu zahlen, wenn Immobilien nur langsam verkauft werden.

Dies ist weniger wahrscheinlich in einem Verkäufermarkt, wenn Immobilien schnell verkauft werden.

Einige Kosten liegen eindeutig in der Verantwortung des Verkäufers. Zum Beispiel zahlt der Verkäufer typischerweise die gesamte Immobilienprovision; dies ist eine Abschlusskosten für den Verkäufer. Der Betrag wird vom Verkaufserlös abgezogen, und der Abschlussagent schreibt einen Scheck auf die Kotierung und den Verkauf von Immobiliengesellschaften. Ebenso zahlt der Verkäufer seinen eigenen Immobilienanwalt, wenn er einen behalten hat. Wenn der Verkäufer die jährlichen Grundsteuern noch nicht bezahlt hat, schreibt der Verkäufer dem Käufer die Anzahl der Tage gut, an denen der Verkäufer das Haus in diesem Jahr besaß. Dieser Kredit reduziert den Geldbetrag, den der Käufer beim Abschluss benötigt.

Der Käufer zahlt in der Regel für die Hypothek Gebühren - Antrag, Ursprungspunkte, Rabattpunkte, Hypothekenversicherung, Kredit-Bericht, Hypotheken-Broker-Gebühr. Kreditgeber berechnen normalerweise nicht alle diese Gebühren für jede Transaktion.

Ein Herkunftspunkt vergütet den Kreditgeber oder Hypothekenmakler für ihre Arbeit; ein Rabattpunkt senkt den Zinssatz. Jeder Punkt kostet 1 Prozent des Darlehensbetrags. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditsachbearbeiter über die Möglichkeit, einige dieser Gebühren zu tilgen - einschließlich des Darlehens. Dies wird Ihre monatliche Hypothekenzahlung erhöhen, aber die Menge des Geldes verringern, das Sie zum schließenden Tisch bringen müssen.

Die Titelversicherung schützt vor vergangenheitsbedingten Rechtsmängeln - gefälschten Dokumenten, unentdeckten Erben, stillen Pfandrechten. Es gibt zwei verschiedene Richtlinien, die normalerweise zur gleichen Zeit ausgegeben werden. Einer ist eine Politik der Kreditgeber, die obligatorisch ist, wenn Sie eine Hypothek erhalten. Die zweite ist die optionale, aber sehr empfehlenswerte Hausbesitzer-Politik. Lokale Gewohnheiten beeinflussen, wer zahlt, aber Käufer und Verkäufer verhandeln oft eine Titelversicherungszahlung. Die Police kostet in der Regel weniger als 1 Prozent des Kaufpreises des Hauses.

Dokumentenerfassungsgebühren werden für die Urkunde und die Hypothek oder Treuhandurkunde erhoben. Der Staat kann auch Übertragungsgebühren für neue und angenommene Hypotheken, die normalerweise vom Kreditnehmer bezahlt werden, und für die vom Verkäufer gezahlte Urkunde festsetzen.

Kreditgeber verlangen eine Hausratsversicherung. Abhängig vom Standort der Immobilie kann auch eine zusätzliche Überschwemmungs-, Wind- oder Erdbebenabdeckung vorgeschrieben sein.Diese jährlichen Richtlinien gelten am Tag der Schließung, aber der Hauseigentümer kann sie vorzeitig bezahlen. Die Kosten sind bei Anbietern sehr unterschiedlich, also suchen Sie sich die besten Preise für Ihre Anforderungen aus. Die Prämie für das ganze Jahr ist mit dem Abschluss fällig.

Kreditgeber verlangen eine Immobilienbewertung, die der Käufer normalerweise zum Zeitpunkt der Inspektion zahlt.

Die Kosten variieren je nach Größe des Hauses und FHA-Bewertungen kosten mehr als herkömmliche Bewertungen.

Kreditgeber sammeln ein 2-Monats-Zahlungskissen für hinterlegte Gegenstände. Das bedeutet, dass Sie beim Abschluss eine 2-monatige Risiko- und Grundsteuer bezahlen:

Hier finden Sie eine ziemlich umfassende Liste typischer Abschlusskosten, die in einer Schätzung des "Good Faith" hervorgehoben werden sollten:

• Kreditvergabegebühr (1% der Betrag entliehen, oder $ 100 für jeden $ 10, 000 ausgeliehen)
• Loan Discount Gebühr
• Loan Bewerbungsgebühr ($ 75 bis $ 400)
• Punkte (zu "kaufen" den Zinssatz: zwischen $ 100 und $ 300 für jeden $ 10 , 000 ausgeliehen)
• Anwaltskosten des Anwalts
• Anwaltskosten des Käufers
• Wertermittlungsgebühr
• Kreditauskunft
• Kreditprüfergebühr
• Hypothekenmaklerkommission oder -gebühr
• Steuerdienstgebühr
• Abwicklung Gebühr
• Übernahmegebühr
• Überweisungsgebühr
• Zinsen vom Tag der Abwicklung bis zum Datum der ersten Hypothekenzahlung
• Private Hypotheken-Versicherungsprämien zum Schutz Ihres Kreditgebers ($ 750 bis $ 1750)
• Gefahrenversicherung Prämien
• Vermögenssteuern vom Tag der Abwicklung bis zum Ende des Steuerjahres
• Abrechnungs- oder Abschlussgebühr
• Beleg vor Parationsgebühr
• Notargebühr
• Titelsuche und Titelversicherung zum Schutz Ihres Darlehensgebers ($ 400 bis $ 600)
• Titelversicherung zum Schutz von Ihnen
• Aufzeichnungsgebühren
• Steuerstempel
• Schädlingsbekämpfung

Das Real Estate Settlement Procedures Act schreibt vor, dass Kreditsachbearbeiter den Antragstellern innerhalb von drei Geschäftstagen nach Unterzeichnung des Kreditantrags eine Good Faith Estimate (GFE) der erwarteten Abschlusskosten senden. Diese Schätzungen werden den endgültigen Gebühren sehr nahe kommen und in der Regel etwa 30 Tage vor dem Abschluss eintreffen. Wenn Sie mehr Zeit brauchen, um sich vorzubereiten, fragen Sie einen Kreditsachbearbeiter, um sich für ein Darlehen zu qualifizieren, bevor Sie anfangen, Häuser zu betrachten. Fordern Sie eine GFE der geschätzten Gebühren an. FHA-Darlehen ermöglichen es, dass die Abschlusskosten mit Geschenkgeld bezahlt werden, und Ihr Bundesstaat oder Ihre Stadt kann über ein First-Time-Homebuyer-Programm verfügen, das bei der Schließung von Kostenmitteln hilft. Besprechen Sie die Möglichkeiten mit einem lokalen Kreditsachbearbeiter oder Immobilienmakler.