Wie man sagt, ob eine Investition Geld verlieren kann

Wenn Sie über das Anlagerisiko sprechen, was bedeuten Begriffe wie "niedriges Risiko", "mittleres Risiko" oder "hohes Risiko"? Wie ist "mittleres Risiko" für Ihre Ziele relevant? In vielen Fällen ist es das nicht.

Die Frage, die Sie wirklich beantworten müssen, lautet: "Kann ich mein Geld verlieren?" Um dies zu beantworten, klassifiziere ich das Anlagerisiko lieber auf einer Skala von eins bis fünf, wobei eins ein risikoarmes, sicheres und garantiertes Investment darstellt und fünf das höchste Risiko beinhalten. das Risiko, dass Sie Ihr ganzes Geld verlieren können.

Sie haben ein höheres Anlagerisiko, weil Sie die Möglichkeit haben, eine höhere Rendite zu erzielen, als Sie mit nur risikoarmen Anlagen erzielen können. Das macht Sinn. Doch wenn Sie die Risiken, denen Ihr Geld ausgesetzt ist, nicht verstehen, kann es Sie überraschen, und anstatt mehr zu machen, werden Sie am Ende verlieren. Wenn Sie die unten aufgeführten Kategorien verstehen und die Anlagerenditen, die Sie von jeder Kategorie erwarten, verstehen, können Sie unnötige Anlagerisiken vermeiden.

1. Investitionen mit geringem Risiko, sicher und garantiert

Wenn Sie kein Risiko haben, dass Sie Kapital verlieren könnten, haben Sie eine risikoarme Investition. Dies wird mit sicheren Investitionen erreicht; Investitionen, die oft eine Garantie haben, die von der Regierung der USA oder von einer Versicherungsgesellschaft unterstützt wird. Mit risikoarmen Anlagen werden Sie keine hohen Renditen erzielen. Aber dein Auftraggeber ist garantiert.

2. Niedrige bis minimale Risikoanlagen, wie Short- oder Intermediate-Term-Rentenfonds

Es gibt zahlreiche Arten von Anleihen (Staats-, Unternehmens- und Kommunalanleihen) mit jeweils eigenem Anlagerisiko.

Das Risiko hängt von der Art der Anleihe und der Laufzeit der Anleihe ab.

Die Laufzeit einer Anleihe bezieht sich auf die Zeitdauer bis zur Fälligkeit der Anleihe, bei der der Kapitalbetrag zurückgezahlt werden muss. Mit einer langfristigen Anleihe kann Ihr Geld für zehn, fünfzehn oder sogar zwanzig Jahre gebunden sein; Bei einer kurzfristigen Anleihe kann es nur ein bis zwei Jahre dauern, bis Ihr Auftraggeber wieder in Ihren Händen ist.

Je länger die Zeitspanne bis zur Rückgabe Ihres Auftraggebers ist, desto größer ist das Risiko. Bei Unternehmens- und Kommunalanleihen ist das Risiko umso höher, je niedriger das Rating der Anleihe ist.

3. Moderate Risk Investments, eine Mischung aus Aktien- und Rentenfonds

Sie können einen Mittelweg finden; ein moderates Anlagerisiko, das zwischen der Sicherheit der Risikostufe eins und den Extremen der Risikostufe vier liegt. Sie finden dieses moderate Risiko, indem Sie Anlagen mit höherem Risiko, wie Aktienindexfonds, mit risikoärmeren Anlagen, wie kurz- und mittelfristigen Rentenfonds, zusammenlegen. Ein ausgeglichener Fonds wird all dies für Sie tun und innerhalb des Fonds eine Allokation wie "60% Aktien / 40% Anleihen" erstellen. Erwarten Sie moderate Risikoniveauinvestitionen, um moderate Erträge zu erzielen.

4. Hochrisikobeteiligungen, diversifizierte Aktienfonds

Hochriskante Anlagen wie Aktienindexfonds werden am besten anhand eines bestimmten Beispiels verstanden.

Ein Index ist wie ein Lineal. Es misst die Performance eines Aktienkorbs. Ein weithin befolgter Index ist der Standard & Poor's 500 Index (S & P 500), der die Performance von fünfhundert der größten börsennotierten Unternehmen in Amerika abbildet. Dies sind Unternehmen wie Proctor & Gamble, Microsoft, WalMart, Johnson & Johnson, GE, Pfizer und Exxon Mobil, um nur einige zu nennen.

Wenn Sie einen S & P 500 Index-Fonds kaufen, besitzt der Fonds ein bisschen von allen fünfhundert Aktien. Wenn eines dieser Unternehmen in Schwierigkeiten gerät, wirkt sich dies nur minimal auf Ihre Gesamtinvestition aus.

Was ist mit den Chancen, dass alle fünfhundert der größten Unternehmen in Amerika auf einmal untergehen? Wenn das passiert, haben wir größere Probleme, als unser Geld zu investieren. Im Interesse dieser Risikodiskussion kann ich Ihnen sagen, dass Sie Ihr gesamtes Geld nicht in einem Aktienindexfonds verlieren können. Sie können jedoch Zeiten erleben, in denen Ihr Investitionswert um 50% sinkt. Aus diesem Grund wird diese Art von Investition als hohes Risiko angesehen, doch wenn Sie langfristig daran beteiligt sind, haben Sie sich vor dem Risiko geschützt, alles zu verlieren.

5. Extreme Risikoanlagen, individuelle Aktien

Jedes Mal, wenn Sie eine einzelne Aktie oder Anleihe kaufen (es sei denn, es handelt sich um eine Staatsanleihe), nehmen Sie ein hohes Anlagerisiko auf, da große Unternehmen Konkurs anmelden können und ihre Wertpapiere wertlos werden. .. Wenn Sie eine risikoreiche Anlage kaufen, ist die Antwort auf die Frage "Kann ich mein gesamtes Geld verlieren?" ist ja!" Sie haben eine enorme Kontrolle über diese Art von Risiko.

Vermeiden Sie ein extrem hohes Anlagerisiko, indem Sie Ihr Geld auf mehrere Aktien und Anleihen verteilen. Wenn Sie ein neuer oder unerfahrener Anleger sind, sollten Sie bedenken, dass die Auswahl Ihrer eigenen Wertpapiere und deren laufende Überwachung eine Menge Arbeit ist und viel Know-how erfordert. Anstatt Ihre eigenen Aktien und Anleihen auszuwählen und auszuwählen, Betrachten Sie die Verwendung von Investmentfonds, die die Arbeit für Sie erledigen.

Häufigster Fehler bei der Messung des Anlagerisikos

Die meisten Anleger können den Unterschied zwischen einer sicheren, risikoarmen und einer aggressiveren Anlage unterscheiden. Der größte Fehler, den ich den Anlegern sehe, ist der Unterschied zwischen einer risikoreichen Anlage, bei der es Volatilität geben könnte, aber nicht einem Totalverlust, und einer Anlage mit extrem hohem Risiko, bei der die Möglichkeit besteht, all ihre Verluste zu verlieren. Geld. Das ist der Unterschied zwischen Punkt 4 und 5 oben.