Lernen, wie Sie im Ruhestand weniger Steuern zahlen

Sie können im Ruhestand geringere Steuern zahlen, wenn Sie eine intelligente Steuerplanung im Alter von 55 bis 70 Jahren durchführen. Die Chance, weniger zu zahlen, ist am größten für diejenigen, die:

• Ersparnisse im steuerlich aufgeschobenen Ruhestand haben Konten, wie ein 401 (k) Plan oder IRA, und Nachsteuerersparnisse, wie ein widerrufliches Treuhandkonto oder ein Brokeragekonto.
• Haben Jahre, in denen das Einkommen variieren kann, etwa wenn ein Ehegatte Mitte des Jahres in den Ruhestand tritt, Ehepartner während verschiedener Jahre in den Ruhestand treten, der Ehegatte durchläuft eine Periode der Arbeitslosigkeit, oder das Einkommen schwankt aufgrund eines Auftragsjobs.

• Es gibt Jahre, in denen sich die angegebenen Abzüge unterscheiden können, z. B. die Übernahme einer neuen Hypothek, die Zahlung einer Hypothek, ein Jahr mit höheren medizinischen Ausgaben oder Spenden für gemeinnützige Zwecke oder die Übernahme einer neuen abhängigen Person.

Verstehen, wie die Ruhestandssteuern berechnet werden

Um im Ruhestand geringere Steuern zu zahlen, müssen Sie verstehen, wie Ihre verschiedenen Einkommensquellen besteuert werden. Der Faktor, der am häufigsten übersehen wird, ist die Art und Weise, wie Ihre Sozialversicherungsleistungen besteuert werden.

Es gibt eine Formel, die verwendet wird, um zu bestimmen, wie viel von Ihren Sozialversicherungsleistungen besteuert wird. Viele angehende Rentner haben die Möglichkeit, die Höhe ihrer steuerpflichtigen Sozialversicherungsleistungen durch eine sorgfältige Steuerplanung zu reduzieren.

Jim Blankenship, CFP ^® , zeigt in seinem Buch A Social Security Owner's Manual ein schönes Beispiel dafür, wie dies funktioniert. In seinem Beispiel zahlt ein Rentner etwa 96 000 Dollar weniger an Steuern, indem er umgestaltet, wann und wie sie ihre verschiedenen Quellen von Ruhestandseinkommen nehmen.

Um die Ruhestandssteuern zu senken, müssen Sie verstehen, wie Ihre Sozialversicherungsleistungen besteuert werden, und Beispiele für Fallstudien darüber lesen, wie Eheleute Steuern auf Sozialversicherungsleistungen zahlen, um zu sehen, wie Sie vergleichen.

Steuerplanung spart Geld

Zwei Arten der Steuerplanung, die ich als Steuerklassenplanung bezeichne, können Ihnen helfen, die Ruhestandssteuern zu senken und so Ihr Ruhestandseinkommen nach Steuern zu erhöhen:

• Langfristige Steuerplanung allgemeine Hinweise, wie viel Sie von Jahr zu Jahr von welchen Konten abheben sollten und wie Sie Ihre Einkommensquellen mit Ihren Sozialversicherungsleistungen abstimmen können, um mehr Einkommen nach Steuern zu erzielen.
• Jährliche Steuerplanung - jedes Jahr ändern sich Steuersätze und Abzüge. Eine jährliche Steuerplanung, die im Herbst eines jeden Jahres durchgeführt wird, kann Steuerplanungsmöglichkeiten aufdecken, die allein mit der Steuerplanung für weite Entfernungen nicht entdeckt werden können.

Long Range Tax Bracket Planung

Langfristige Steuerplanung untersucht Ihre prognostizierten Steuersätze und Einkommensquellen und zeigt Ihnen, wie Sie Ihre Einkommensquellen neu anordnen können, um mehr Nachsteuererträge zu erzielen. Diese Art der Planung erfordert Software oder eine Kalkulationstabelle, die detaillierte Steuerberechnungen enthält, um Ihnen die Höhe des Nachsteuer-Einkommens zu zeigen, das Sie erzielen können, indem Sie eine Vorgehensweise gegen eine andere anwenden.Langfristige Steuerplanung hilft Ihnen, die Ruhestandssteuern auf zwei Arten zu reduzieren:

• Entwerfen Sie eine allgemeine Strategie darüber, wann Sie Geld aus den verschiedenen Arten von Konten abheben müssen, um Sie in der niedrigsten Steuerklasse zu halten.
• Hier erfahren Sie, wie Sie Investitionen über Ihr steuerbegünstigtes Konto oder ein steuerfreies Konto verteilen können, um Ihre Steuerbelastung in den Ruhestandsjahren zu reduzieren. Das Konzept der Neuordnung von Investitionen zur Senkung des steuerpflichtigen Einkommens bietet Geld sparende Vorteile.

Jährliche Steuerbulletinplanung

Jährliche Steuerplanung kann Ihnen dabei helfen, Möglichkeiten zu finden:

• Geld von einer IRA abzuheben oder IRA-Geld in eine Roth IRA zu konvertieren und in Jahren, in denen Ihre Abzüge hoch und Ihre anderen Einkommensquellen sind niedrig.
• Verwirklichen Sie Kapitalverluste, um Veräußerungsgewinne auszugleichen oder einen Kapitalverlustrücktrag zu erstellen.
• Verwenden Sie Jahre mit hohen Einzelabzügen zu Ihrem Vorteil.
• Fonds die Art des Kontos, Roth oder Regular IRA oder 401 (k), die Ihnen die meisten langfristigen Steuervorteile basierend auf Ihrer steuerlichen Situation in diesem Jahr bietet.

Zusätzliche Ressourcen

• 3 Möglichkeiten, Ihre Jahressteuerplanung zu planen
• Steuerplanungsstrategien zur Verlagerung von Einkommen in untere Klammern
• 3 Tipps zur Maximierung von Einzelabzügen
• Abzinsung von Hypothekenzinsen vor und nach der Pensionierung < Durch eine langfristige und jährliche Steuerplanung können viele Rentner ihr Ruhestandseinkommen nach Steuern um $ 500 - $ 4,000 pro Jahr erhöhen.

Mehr als zwanzig bis dreißig Jahre im Ruhestand, die bis zu $ ​​10, 000 bis $ 120, 000 des zusätzlichen Ruhestandseinkommens summieren.

Hilfe bei der Ruhestandssteuerplanung

Es ist schwierig, eine intelligente Steuerplanung ohne professionelle Unterstützung durchzuführen. Wenn Sie Hilfe suchen, denken Sie daran, dass viele Leute, die sich als Finanzberater bezeichnen, für große Wertpapierfirmen oder Banken arbeiten, die ihnen verbieten, Steuerberatung anzubieten.

Sie müssen entweder einen CPA oder einen Steuerfachmann finden, der seine PFS-Bezeichnung hat und aktiv die Art der langfristigen Steuerplanung, die in diesem Artikel diskutiert wird, oder einen Ruhestandsplaner, der unabhängig praktiziert, einen steuerlichen Hintergrund und einen Prozess hat Steuerplanung Möglichkeiten zu identifizieren.