Wie Sie keine Steuern auf Ihre Dividenden oder Kapitalgewinne zahlen

Aufgrund früherer Änderungen in den Steuervorschriften sind Dividendenerträge und Kapitalgewinne für Anleger, die sich in der unteren und mittleren Klasse befinden, als passive Einkommensquellen viel attraktiver geworden. Zusammen mit anderen intelligenten Portfolio-Allokationsstrategien, wie der Nutzung von kostenlosem Matching-Geld in Ihrem 401 (k) bei der Arbeit und der vollständigen Finanzierung eines Roth IRA, können Sie diese Steueränderungen effektiv um einen bedeutenden Betrag senken, während Sie Streams genießen. von Einkommen, die als Scheck in der Post erscheinen können, eine direkte Einzahlung in Ihre Bank oder ein Brokerage-Konto oder eine Reinvestition zurück in die Unternehmen, die sie bezahlt haben.

Die Steuervorteile sind so groß, dass ich wirklich überrascht bin, dass mehr Leute nicht über den Erwerb von Dividendenaktien und Dividendenwachstumsaktien sprechen, um bestehende Indexfondsbestände zu vergrößern. In einem sehr realen Sinn bedeutet die Weigerung, es in Betracht zu ziehen, potenziell Tausende und Abertausend Dollar an freiem Geld auf dem Tisch zu belassen.

Dividendensteuerregeln: Die Grundlagen

Im Steuerjahr 2016 verdienen Personen, die weniger als 37, 650 US-Dollar an steuerpflichtigem Einkommen verdienen, und verheiratete Paare, die weniger als 75 US-Dollar, 300 US-Dollar an steuerpflichtigem Einkommen verdienen. zahlen 0% Steuern auf qualifizierte Dividenden und langfristige Kapitalgewinne. Sie haben das richtig gelesen: 0%. Nichts. Nicht ein einziger Penny. Dies entspricht fast 4 von 5 amerikanischen Haushalten, die es vermeiden können, die Dividendensteuer vollständig auf Bundesebene zu vermeiden; eine erstaunliche Tatsache, die von den Dächern geschrieen werden sollte. Staatliche Steuern können immer noch gelten, je nachdem, wo Sie leben, aber selbst in Staaten mit überdurchschnittlichen Einkommen bleibt der Steuerfreibetrag des Bundes ein großer Vorteil.

Das Ausgehen und Hinzufügen eines neuen Dollars in Dividendeneinkommen ist jetzt für Sie auf einer Nachsteuerbasis vorteilhafter, als wenn Sie einen zusätzlichen Dollar an Einkommen aus Ihrer Arbeit verdienen, besonders wenn Sie selbst sind. -wir arbeiten und sehen höhere effektive Steuern wegen der doppelten Zahlung auf die regressive Lohnsteuer, da Sie sowohl den Arbeitgeber- als auch den Arbeitnehmeranteil abdecken müssen.

In der Zwischenzeit zahlen Personen mit einem steuerpflichtigen Einkommen von $ 37, 650 bis $ 190, 150 und verheirateten Paaren mit einem steuerpflichtigen Einkommen von $ 75, 300 bis $ 466, 950 nur 15% Steuern auf ihr Dividendeneinkommen. Die so genannte Obamacare-Steuer (oder "Nettoinvestitionsertragsteuer"), die nicht an die Inflationsrate indexiert ist, beträgt jedoch 3,8% über der 15% -Dividendensteuer. Dieser Teil tritt nur für einzelne Leute in Kraft, die $ 200, 000 im Einkommen machen, für verheiratete Leute, die einzeln einreichen, $ 125, 000 im Einkommen machend, und für verheiratete Paare, die zusammen ein $ 250, 000 im Einkommen einreichen.

Personen, die mehr als $ 415, 050 und verheiratete Paare verdienen, die mehr als $ 466 verdienen, 950 zahlen 20% der Bundesdividendensteuern plus die 3.8% Obamacare Dividendensteuer für eine kombinierte Rate von 23,8% an den IRS (wieder abhängig von, wo Sie leben, können Staatsdividendensteuern auch zutreffen).

Behalten Sie mehr von Ihrem passiven Einkommen bei, indem Sie die Dividendensteuer von 0% nutzen

Wenn Sie mathematisch veranlagt sind, sehen Sie vielleicht Dollarzeichen, weil Sie bereits einige der Möglichkeiten ausgearbeitet haben, auf die Sie Nutzen Sie diese günstige Situation zu Ihrem Vorteil. Einzelpersonen, die weniger als 37, 650 US-Dollar verdienen, und verheiratete Paare, die weniger als 75, - US-Dollar an steuerpflichtigem Einkommen verdienen, könnten den Aufbau eines langfristigen, diversifizierten Portfolios aus direkt gehaltenem Dividendenwachstum und Aktien mit hoher Dividendenrendite priorisieren.

Am anderen Ende des Spektrums können wohlhabende Familien, die erwachsene Kinder haben, ihre Nachlasssteuern senken, indem sie die jährliche Schenkungssteuerausgrenzung nutzen und durch eine recht einfache Technik mehr Kapitaleinkommen in der Familie halten. Wohlhabende Eltern können ihren erwachsenen Kindern hochgeschätzte Anteile an Dividenden auszahlenden Aktien geben, indem sie die Kostenbasis und den nicht realisierten Gewinn weitergeben, so dass die latenten Steuern nicht ausgelöst werden. Gleichzeitig ist es für die erwachsenen Kinder nicht so wahrscheinlich, dass sie überhöhte Einkommen wie die Eltern verdienen, besonders wenn sie gerade ihre eigene Karriere beginnen, was bedeutet, dass, wenn sie nicht unter eine der wenigen Kindersteuerregeln fallen, die Dividende Erträge, die aus den gleichen Aktienbeständen generiert werden, sind nun auf Bundesebene steuerfrei. Dies kann sehr groß sein, vor allem, wenn es mit Liquiditätsrabatten in einer Familienkommanditgesellschaft kombiniert wird (lesen Sie diesen Artikel für mehr zu diesem Thema).

Der größte Nachteil aus steuerlicher Sicht ist der Verlust des schließlichen Schlupflochs.

Eine Illustration könnte helfen. Stellen Sie sich vor, Sie leben in New York und sind in der obersten Bundessteuer. Alle Dividenden, die Sie sammeln, werden auf Bundesebene mit 23,8% besteuert (20% für die Basisdividende und 3,8% für die Obamacare-Steuer) und unterliegen einer staatlichen Steuer von 8,8%. Kurtaxe von 3. 9%. Wenn alles gesagt und getan ist, werden Sie ein Drittel Ihrer Dividendeneinkommen an verschiedene Steuerbehörden aufgeben. Sagen wir, Sie haben einen Sohn, der in Dallas ein Startup-Unternehmen startet. Er ist verheiratet. Während er beim Start noch kein Geld verdient, zieht sein Mann oder seine Frau jährlich 50.000 Dollar als Lehrer ein. Das liegt weit unter der steuerfreien Dividendenbefreiung von 75 Dollar.

Solange diese Situation andauert, können Sie und Ihr Ehegatte Ihrem Sohn und seinen Ehegatten Dividendenvorräte jedes Jahr schenken, wissend, dass die Dividenden auf Bundes- oder Landesebene aufgrund der fehlenden Einkommenssteuer überhaupt nicht besteuert werden. in Texas. Das bedeutet, dass fast ein Drittel der Dividenden, die Sie auf die von Ihnen ausgegebenen Aktien erhalten haben, jetzt in Ihrer Familie verbleiben, anstatt für Politiker in die Taschen der Regierung zu gehen. Es hilft auch Geld aus Ihrem Nachlass zu bewegen, wie bereits erwähnt, so dass eine zukünftige Wertsteigerung dieser Aktien nicht den Erbschaftssteuern unterliegt, wenn Sie sterben.

Bezahlen Sie 0% in Kapitalertragssteuern mit derselben Strategie

Wenn wir uns an das oben beschriebene Szenario halten, kann eine genauso intelligente Strategie sein, dass Ihr Sohn und sein Ehegatte die geschätzten Aktien verkaufen, die Sie seit der Hauptstadt geschenkt haben. Gewinne in ihrer Klammer sind ebenfalls steuerfrei. Sie können warten, bis sie das Regelungsdatum für den Waschverkauf erreicht haben und die Investition zurückkaufen. In der Tat können Sie so die Kapitalertragssteuer auf Ihr Kind auslagern, die Steuer auslösen lassen und das Geld behalten, das an die Regierung gegangen wäre. Wenn das Kind ziemlich jung ist - sagen wir, zwischen 25 und 35 Jahre alt -, können die Steuerersparnisse Tausende und Abertausende von Dollars betragen, die sie dann für 30, 40, 50 oder mehr Jahre auf ihrer persönlichen Bilanz halten können. Dieser eine einfache Schritt könnte bedeuten, Hunderttausende oder sogar Millionen von Dollar an zukünftigem Reichtum zu Ihrem Stammbaum hinzuzufügen.

Nutzen Sie diese Strategie für mehrere Kinder und Enkel, und es könnte möglich sein, dass Sie wirklich beeindruckende Beträge auf Ihrer (und ihrer) Steuerrechnung sparen können. Es ist eines dieser Dinge, die einigen Familien einen Vorteil gegenüber anderen verschaffen. Indem Sie einen Vermögenswert von einer Tasche in eine andere transferieren und Erbschaften etwas früher beschleunigen, können Sie Ihre Erben die Früchte Ihrer Arbeit genießen lassen, anstatt Mitglieder des Kongresses. Es ist eine praktikable Alternative zu einem Fonds für gemeinnützige Überreste, der auch große Steuervorteile bringen kann.