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Eine der wichtigsten Fragen, denen Sie als neuer Investor gegenüberstehen, ist, ob Sie die Dividenden, die Sie von Ihren Aktien erhalten, jährlich für Dinge wie Autos, Urlaub oder Lebenshaltungskosten ausgeben, oder ob Sie sollte sie für künftiges Wachstum reinvestieren. Die Wahl, die Sie treffen, hat einen enormen Einfluss auf Ihr Vermögen und darauf, wie viel Freude Sie an Ihrem Kapital haben.
Um ein besseres Verständnis der Kompromisse zu erlangen, kann es hilfreich sein, ein Beispiel aus der Praxis eines erfolgreichen Unternehmens zu betrachten. Wenn ich mich auf die tatsächlichen Auswirkungen dieser Entscheidung konzentriere, hoffe ich, dass Sie besser gerüstet sind, um zu entscheiden, welcher Ansatz für das Portfolio funktioniert, das Sie zusammengestellt haben, um Ihrer Familie zu helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Eine Investition in Coca-Cola in den letzten 50 Jahren ohne Dividenden Reinvestiert
Ich habe einmal einen Artikel geschrieben, der die Rendite betrachtet, die ein Investor in den letzten 50 Jahren hätte verdienen können, wenn er oder sie legte Mitte Juni 1962 $ 10.000 in Aktien von The Coca-Cola Company. Der untersuchte Zeitraum umfasste genau ein halbes Jahrhundert oder ein investierendes Leben. Nach einer Frage zu den Auswirkungen der Wiederanlage von Dividenden auf die endgültigen Renditen habe ich die Zahlen erneut berechnet (Sie können die Methodik und Anmerkungen in diesem Beitrag finden).
Meine Untersuchung ergab, dass Sie 131 Aktien von Coca-Cola bei 76 Dollar hätten erwerben können. 50 pro Aktie im Jahr 1962.
Bis Juni 2012 würden Sie als Ergebnis von Aktiensplits 6 288 Aktien besitzen und bei 77 Dollar handeln. 44 pro Aktie oder $ 486, 943 für die gesamte Position. Auf dem Weg dorthin hätten Sie Dividendenschecks für $ 136, 271 eingelöst. So wurden Ihre $ 10, 000 in $ 613, 214 umgewandelt.
Die guten Nachrichten? Ihre Ergebnisse sind weit besser als sie erscheinen, weil die Dividenden weit mehr Kaufkraft geliefert hätten.
Bedenken Sie, dass ein Dividendeneinkommen von 1 Dollar im Jahr 1962 heute weit mehr als ein Dollar Dividendeneinkommen einbringen würde. Beispielsweise hätten Sie für das Gesamtjahr 1963 353 $ gesammelt. 64 in Bardividenden. Das entspricht umgerechnet $ 2.652, 04 nach Anpassung der Inflation.
Um die Performance ins rechte Licht zu rücken: Selbst nach Dividendensteuern hätte das Dividendeneinkommen von Coca-Cola, vorausgesetzt, Sie hätten eine typische Familie von zwei Eltern und zwei oder drei Kindern, ausreichend Geld für einen längeren Urlaub bei Walt Disney World alle drei Jahre, bezahlt aus eigener Tasche. In den fünf Jahrzehnten, in denen Sie die Aktien hielten, hätten Sie 16 oder 17 Familienurlaube erlebt, dank Ihrer Coke-Dividenden. Darüber hinaus würden Sie aufwachen, um $ 486, 943 in Coca-Cola-Aktien zu finden, die in Ihrem Brokerage-Konto sitzen, die $ 12, 827 generieren. 52 in jährlichen Bardividenden, die Ihnen jedes Jahr zugesandt werden.
Das ist nicht schlecht, um nach der ersten Investition im Jahr 1962 keinen einzigen Arbeitstag mehr zu machen! Eine gute Entscheidung mit $ 10, 000 und Sie verdienten 16 oder 17 erstaunliche Familienferien, haben fast $ 500, 000 sitzend in einem Konto und erhalten Schecks für fast $ 13, 000 pro Jahr vor Steuern, alles ohne jemals die ursprünglichen 131 Aktien von Coca Cola.
Das ist eine Investment-Erfolgsgeschichte. Es ist ein Beweis dafür, wie leistungsfähig Compounding sein kann, wenn Sie hochwertige Assets besitzen. (Wir sprechen hier nur über einen unerschütterlichen Blue Chip wie Coke. Stellen Sie sich vor, Sie hätten in ein erfolgreiches Startup wie Microsoft, Apple, Home Depot, Wal-Mart Stores, Cisco Systems, Dell oder Southwest Airlines investiert. Sie hätten Millionen , wenn nicht in zweistelliger Millionenhöhe.)
Eine Investition in Coca-Cola in den letzten 50 Jahren mit reinvestierten Dividenden
Es bleibt die Frage: Was wäre, wenn Sie diese Dividenden reinvestiert hätten? Was wäre, wenn Sie alle drei Jahre auf den Genuss eines Familienurlaubs verzichtet hätten und stattdessen Ihre Beteiligungen im Geschäft erhöht hätten? Um diese Frage zu beantworten, habe ich in meiner Hausstudie eine neue Tabelle erstellt und mir 50 Jahre Dividenden- und Aktienkursdaten für The Coca-Cola Company angesehen.
Die Antwort: Ihre 131 Aktien von Coke, die 1962 gekauft wurden, wären bis 2012 auf schätzungsweise 21 858 Aktien angewachsen. Der Marktwert würde zwischen $ 1, 700, 000 und $ 1, 800, 000 liegen. und Ihre jährlichen Bardividenden würden mehr als $ 42, 000 betragen. All dieser Reichtum floss von einem einzigen $ 10,000 Samen, der während der Zeit gepflanzt wurde, die John F. Kennedy im Weißen Haus war.
Reinvestieren Sie Ihre Dividenden oder nicht: Die Antwort
Hätten Sie auf Ihrer Reise lieber $ 136, 000+ in bar genossen und 16 oder 17 Ferien mit Ihrer Familie verbracht, oder hätten Sie lieber einen extra $ 1, 100, 000 oder so heute, zusammen mit den $ 30, 000 in zusätzlichem jährlichem Bardividendeneinkommen, das mit ihm kommt?
Ich hasse es, derjenige zu sein, der es dir gebrochen hat, aber es gibt keine "richtige" oder "falsche" Antwort. Ob Sie das Geld reinvestieren oder nicht, hängt von Ihrer Situation, Ihren Zielen, Ihren Zielen, Ihrer Persönlichkeit und Ihrem Bedürfnis nach Kapital ab. Für einen jungen, erfolgreichen Anwalt oder Buchhalter mit viel Einkommen, der sich alles leisten konnte, was seine Familie brauchte, hätte die Reinvestition der Dividenden durchaus Sinn gemacht. Heute, als Rentner, wäre er froh, dass er diese Wahl getroffen hätte, als er die $ 42.000 in bar zählte, die jedes Jahr durch die Tür floss, dank des in Atlanta ansässigen Erfrischungsgetränk-Riesen. Auf der anderen Seite wäre eine junge, kämpfende Lehrerin, die ein Erbe investierte, wahrscheinlich viel besser dran gewesen, das Geld für ihr ganzes Leben lang zu nutzen, weil der Nutzen dieser Familienreisen weit über die Nützlichkeit des zusätzlichen Reichtums hinausgehen würde. Sie hatte immer noch ungefähr $ 500, 000 in ihrem Brokerage-Konto und $ 12, 000 in Jahreseinkommen aus ihren Dividenden. Warum beschweren? Das ist ein tolles Ergebnis.
Letztendlich ist es nicht Ihr Ziel, mit dem höchstmöglichen Nettovermögen zu sterben.Ihr Ziel ist es zu sterben, Geld als ein Werkzeug verwendet zu haben, so dass es Ihnen den meisten Genuss und die Sicherheit gab, die Sie möglicherweise erwartet haben könnten. Unterm Strich? Ob Sie Ihre Dividenden reinvestieren oder ausgeben, seien Sie nicht darüber aufgeregt. Überlege es dir rational und sei zufrieden mit dem Weg, den du wählst. Ihr Anlageportfolio steht Ihnen zur Verfügung. Vergiss das nie.
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