Welche Art von Investor sind Sie?

Wir wissen, dass es wichtig ist, ein Investor zu sein. Aber abhängig von verschiedenen Faktoren, sowohl persönlichen als auch beruflichen, gibt es unterschiedliche Möglichkeiten, in die unser Geld investiert werden sollte. Darüber hinaus gibt es eine Vielzahl externer Kräfte, die unser Portfolio gefährden können, darunter Inflation, Börsenschwankungen und ein sich ständig wandelndes wirtschaftliches Umfeld.

Wie können Sie also Entscheidungen in Ihrem Portfolio treffen?

Der erste Schritt ist zu identifizieren, welche Art von Investor Sie sind? Abhängig von Ihrem Typ haben Sie unterschiedliche Ziele, abhängig von Ihren aktuellen Lebensumständen.

5 Anlegertypen: Welches sind Sie?

1. Nicht bald in den Ruhestand

Wenn Sie nicht in der Nähe Ruhestand sind, kann dies Ihr Typ sein. Sie sind möglicherweise besorgt über eine Anlagestrategie und kümmern sich um sich selbst, Ihre Familie und Ihren Lebensunterhalt.

Ihr Investitionsplan. Legen Sie fest, was Ihre endgültigen Spar- und Anlageziele sind, einschließlich Ruhestand, College-Finanzierung und Spenden. Wenn Sie dies getan haben, ermitteln Sie, wie viel von Ihren Ersparnissen Sie für jedes dieser Ziele zuweisen müssen. Die Kenntnis dieser Ziele hilft dabei, einen idealen Allokationsmix zu identifizieren.

Cashflow. Verwenden Sie den Ansatz Steuern, Einsparungen, Leben (TSL), um Ihr Einkommen zu budgetieren.

Steuerplanung. Suchen Sie nach Wegen, wie Sie Ihre Steuern maximieren können, z. B. Steuerbefreiungen oder Steuerabzugsstrategien.

Nachlassplanung. Sie müssen entscheiden, welche Arten von Konten Ihr Vermögen enthalten sollen, sowie die richtigen Begünstigtenbezeichnungen.

2. Bald in den Ruhestand

Wenn Sie planen, innerhalb von 5 bis 10 Jahren in Rente gehen, kann dies Ihr Typ sein. In diesem Fall möchten Sie vielleicht wissen, wie Sie in ein paar Jahren in Rente gehen und was Sie an Ort und Stelle haben sollten, was Sie heute nicht tun.

Ihr Investitionsplan. Erstellen Sie einen Investitionsplan für den Ruhestand, der "die Eimer füllt. "

Cashflow. Denken Sie darüber nach, wie viel im Vergleich dazu kommt, wie viel Geld ausgeht. Match Einkommensbedarf mit aktuellen Cash-Flow unter Berücksichtigung der sozialen Sicherheit, Rente oder andere Einnahmequellen. Stellen Sie sicher, dass Sie sparen und überschüssige Bargeld an die richtigen Stellen wie Roth IRA, 401 (k) oder 529 Pläne umleiten.

Steuerplanung. Beginnen Sie mit der Suche nach Möglichkeiten, Ihre Steuern zu maximieren. Sprechen Sie mit einem Finanzberater, um Ihnen zu helfen, Ihren gesamten Vermögensverwaltungsplan zu verstehen, einschließlich solcher Dinge wie Aktienoptionen, Rückzugsstrategien, Steuerabzugsstrategien, Rückstellungen für leistungsorientierte Pläne und Roth-Umstellungsentscheidungen.

3. Geschäftsinhaber

Wenn Sie ein Geschäftsinhaber mit geschäftlichem und persönlichem Erfolg sind, können Sie festlegen, wie der konsistente Cashflow verwaltet werden soll, den Sie generieren.

Investitionen. Bestimmen Sie, was Ihre Spar- und Anlageziele sind, einschließlich Altersvorsorge, College-Finanzierung, Spenden für wohltätige Zwecke, und ermitteln Sie dann, wie viel von Ihren Ersparnissen Sie für jedes dieser Ziele bereitstellen müssen. Die Kenntnis dieser Ziele hilft dabei, einen idealen Allokationsmix zu identifizieren.

Cashflow-Management. Eine der drängendsten Fragen, denen Unternehmer gegenüberstehen, ist, was sie mit ihrem Geld anfangen sollen.

Unternehmer müssen festlegen, was mit monatlichen, vierteljährlichen oder jährlichen Pauschalbeträgen zu tun ist, die langfristig gespart und in den Gesamtplan für die Vermögensallokation aufgenommen werden müssen.

Versicherungsplanung. Bei einem erfolgreichen Unternehmen müssen Sie sicher sein, dass Sie und Ihre Partner angemessen versichert sind, falls etwas mit einer der Parteien passiert.

Altersvorsorge. Richten Sie den Pensionsplan Ihres Unternehmens ein, um alle Ihre Ziele zu erreichen. Der richtige Plan zur Erreichung Ihrer langfristigen Ziele kann ein guter Weg sein, steuerbegünstigte Einsparungen zu erzielen, die so viel wie möglich zu Ihrem Nutzen wirken und Ihren Mitarbeitern zugute kommen.

4. Geschäftsverkäufer

Wenn Sie hart am Wachstum Ihres Unternehmens gearbeitet haben und in der Lage sind, es zu verkaufen (oder verkauft haben), dann suchen Sie wahrscheinlich nach der besten Option, um eine Pauschale Geld zu investieren.

Ihr Investitionsplan. Bestimmen Sie, was Ihre Spar- und Anlageziele sind, einschließlich Altersvorsorge, College-Finanzierung, Spenden für wohltätige Zwecke, und ermitteln Sie dann, wie viel von Ihren Ersparnissen Sie für jedes dieser Ziele bereitstellen müssen. Wenn Sie Ihre Ziele kennen, können Sie einen Allokationsmix für Ihre Anlage identifizieren.

Cashflow-Management. Wenn Sie wie die meisten Geschäftsinhaber sind, haben Sie immer deutlich unter Ihren Möglichkeiten gelebt, aber Sie sind sich nicht 100% sicher, wie viel Ihr tatsächlicher Tagesbedarf ist, da ein Großteil Ihrer Kosten durch oder innerhalb des Unternehmens fließt. .. Die ersten Monate nach einem Verkauf müssen wahrscheinlich mit einer Barzuweisung finanziert werden, bis eine tatsächliche Bedarfszahl ermittelt wird.

Nachlassplanung. Oftmals ändert der Verkauf eines Unternehmens einen Nachlassplan vollständig. Es ist wichtig, zusammen mit Ihrem Berater mit einem Nachlassverwalter zusammenzuarbeiten, um sicherzustellen, dass Vermögenswerte verkauft und zu den richtigen Einheiten verarbeitet werden, die für Ihre Familie über mehrere Generationen hinweg sinnvoll sind.

Versicherungsplanung. Abhängig von der Größe des Verkaufs benötigen Sie möglicherweise eine neue Richtlinie. Die richtige Versicherungsplanung ist der Schlüssel.

5. Begünstigter

Wenn Sie ein Begünstigter sind, haben Sie möglicherweise durch unerwartete Umstände oder Ereignisse eine Vererbung oder einen unerwarteten Vorteil erhalten. Vielleicht versuchen Sie herauszufinden, wie Sie mit dieser großen Summe von Vermögenswerten umgehen können, wenn Sie vorher noch nicht so viel Geld hatten.

Ihr Investitionsplan. Bestimmen Sie, was Ihre Spar- und Anlageziele sind, einschließlich Altersvorsorge, College-Finanzierung und Spenden, und ermitteln Sie dann, wie viel von Ihren Ersparnissen Sie für jedes dieser Ziele bereitstellen müssen. Wenn Sie Ihre Ziele kennen, können Sie einen Investitionsallokationsmix identifizieren.

Nachlassplanung. Dieser neue Glücksfall könnte die Art und Weise verändern, wie Sie über Ihre Ersparnisse, Ihren Ruhestand und letztlich Ihren Nachlass und Ihr Vermächtnis denken. Möglicherweise müssen Sie sich überlegen, wer in Ihrem Testament für die Bearbeitung Ihres Nachlasses verantwortlich ist und wer die Begünstigten sein können. Bauen Sie ein vertrauenswürdiges Team auf, um sicherzustellen, dass die Kontostruktur und die Pläne ordnungsgemäß mit dem Nachlassplan verheiratet sind.

Versicherung. Überprüfen Sie Ihre Richtlinie, um festzustellen, ob sie aktualisiert werden muss. Ist es möglich, dass Sie wegen einer Haftung, die aufgrund des Todes eines oder beider Ehepartner ausstehen könnte, unterversichert sind? Oder, aufgrund einer Rente, die ohne Überlebensoptionen eingenommen wurde, einer großen Hypothek auf dem Erst- oder Zweitwohnsitz oder einer Erziehung des Kindes, die noch nicht abgerechnet, gespart oder geplant wurde? Ein weiterer Grund für eine neue Politik könnte sein, Nachlassplanung Zwecke zu sein oder weil Sie eine große Steuerrechnung zum Zeitpunkt des Todes zahlen müssen. Dies kann alles mit einer ordnungsgemäßen Versicherungsplanung erledigt werden.

6. Im Ruhestand

Wenn Sie in den Ruhestand treten oder innerhalb von 6 Monaten oder weniger in Rente gehen, versuchen Sie wahrscheinlich zu bestimmen, wie viel Geld Sie benötigen, um bequem zu leben oder wie Sie investieren, um einen zusätzlichen Einkommensstrom während der Pensionierung zu schaffen.

Nachlassplanung. Entscheidungen darüber, welche Arten von Konten Vermögenswerte (Treuhandvermögen, JT-Mieter, Privatperson usw.) halten, sowie die richtige Begünstigtenbezeichnung sind von entscheidender Bedeutung für die Übertragung eines Nachlassplans von einem Testament über die Weitergabe von Vermögenswerten an Erben.

Versicherung. Verstehen Sie wirklich, warum Sie diese Versicherungspolicen von vor 30 Jahren haben? Es gibt viele Fragen, die überprüft und beantwortet werden sollten.

Pflegeplanung. Sollte im Kontext Ihres Gesamtplans und Ihrer Situation betrachtet und verstanden werden, bevor Sie entscheiden können, ob es für Sie und Ihre Familie richtig ist.

Steuerstrategien. Sicherstellen, dass alle Anlagestrategien, die am meisten auf die steuerlichste Art und Weise eingesetzt werden. Es gibt eine Reihe von Dingen zu beachten, die Ihr Finanzplaner mit Ihnen überprüfen kann.

Wes Moss ist Chief Investment Strategist bei den Finanzplanungsgesellschaften Capital Investment Advisors und Wela. Er ist auch der Gastgeber der Radiosendung Money Matters im WSB Radio und Gastgeber der TV-Show Atlanta Tech Edge auf NBC-Partner in Atlanta. Im Jahr 2016 wurde er von Barron's Magazine zu einem der besten Finanzberater Amerikas gewählt. Er ist der Autor mehrerer Bücher, einschließlich seiner jüngsten, Sie können sich früher zurückziehen, als Sie denken - Die 5 Geldgeheimnisse der glücklichsten Rentner .