Wie Ihr Kreditlimit festgelegt wird

Das Kreditlimit Ihrer Kreditkarte ist das maximale Guthaben, das Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt auf Ihrer Karte haben dürfen. Die Größe Ihres Kreditlimits wirkt sich auf die Kaufkraft aus, die Sie mit Ihrer Kreditkarte haben, d. e. Je größer Ihr Kreditlimit, desto mehr können Sie kaufen. Sobald Sie Ihr Kreditlimit erreicht haben, lässt Ihr Gläubiger keine weiteren Käufe mehr zu, bis Sie einen Teil Ihres ausstehenden Betrags getilgt haben.

Es gibt noch einen anderen Grund, warum Ihr Kreditlimit so wichtig ist: Ihre Kreditwürdigkeit. Der Kreditbetrag, den Sie verwenden, wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Dreißig Prozent Ihrer Kredit-Score berücksichtigt einen Faktor namens Kreditauslastung. Dies ist das Verhältnis Ihres Kreditkartenkontos zu Ihrem Kreditlimit. Je größer das Verhältnis ist - was bedeutet, dass Sie mehr von Ihrem Kreditlimit verbrauchen - desto schlechter ist es für Ihre Kredit-Score. Ein niedriges Kreditlimit bedeutet, dass Sie nicht viel Platz haben, um Käufe zu tätigen, ohne dass dies negative Auswirkungen auf Ihr Kreditlimit hat.

Wie ist das Kreditlimit festgelegt?

Wenn Sie einen großen Kauf planen oder eine Kontostandüberweisung in Betracht ziehen, würde Ihnen die Kenntnis Ihres Kreditlimits im Voraus helfen zu entscheiden, ob die Kreditkarte sinnvoll. Sie könnten Kreditkarten mit Limits überspringen, die nicht Ihren Anforderungen entsprechen, wie z. B. eine Kreditkarte mit niedrigem Limit, die es Ihnen nicht erlaubt, ein Guthaben oder eine Kreditkarte mit hohem Limit zu übertragen, für die Sie wahrscheinlich nicht qualifiziert sind.

Leider ist es unmöglich vorherzusagen, wie hoch Ihr Kreditlimit sein wird, bis Sie es genehmigt haben. Kreditkartenherausgeber verwenden eine Vielzahl von Faktoren, um das Kreditlimit für Kreditkarten festzulegen, und bis sie diese Faktoren berücksichtigt haben, können sie Ihnen kein festes Kreditlimit anbieten.

Faktoren, die sich auf Ihr Kreditlimit auswirken

Die Art der Kreditkarte. Stellen Sie sich Kreditkarten als ein Produkt mit vordefinierten Funktionen vor.

Wie die Zinssätze und Gebühren sind Kreditlimits ein weiteres vordefiniertes Merkmal. Wie das Kreditlimit festgelegt wird, hängt von der Kreditkarte ab.

Einige Kreditkarten verfügen über ein spezifisches Kreditlimit, z. B. 1 000 $, das jeder genehmigte Karteninhaber unabhängig von anderen Faktoren erhält. Andere Kreditkarten haben einen Kreditlimit-Satz und genehmigte Karteninhaber erhalten innerhalb dieses Bereichs ein Kreditlimit. Beispielsweise können mögliche Kreditlimits für eine bestimmte Karte zwischen 5 000 und 10 000 US-Dollar liegen. Die am besten qualifizierten Anwendungen werden für ein Kreditlimit am oberen Ende des Bereichs zugelassen.

Es wäre nett, wenn sie es täten, aber Kreditkartenaussteller veröffentlichen die Kreditlimits für Kreditkarten nicht. Wenn Sie beliebte Kreditkarten-Websites durchsuchen, finden Sie möglicherweise von Nutzern übermittelte Informationen zu Kreditlimits für verschiedene Kreditkarten.

Dein Einkommen . Der Geldbetrag, den Sie in der Regel zahlen, wirkt sich auf den Betrag aus, den Sie sich leisten können.Während Sie eine bessere Chance haben, für ein höheres Kreditlimit zugelassen zu werden, wenn Sie ein hohes Einkommen haben, gibt es keine Garantie, dass Ihr Einkommen Sie ein hohes Kreditlimit erhalten wird. Andere Faktoren, wie die Art der Kreditkarte, kommen immer noch ins Spiel.

Ihre Schulden-Einkommens-Relation . Mithilfe der Informationen aus Ihrer Kreditauskunft und Kreditkartenanwendung wird der Kreditkartenaussteller in der Lage sein, Ihre Schulden-Einkommens-Relation zu schätzen.

Dieses Verhältnis kann sich auf das Kreditlimit auswirken, das Sie auf Ihrer Kreditkarte erhalten. Dies bedeutet, dass ein hohes Einkommen, das durch hohe Schuldenzahlungen ausgeglichen wird, zu einem niedrigeren Kreditlimit führen kann, als wenn Sie weniger Geld für monatliche Schuldenzahlungen ausgeben würden.

Ihre Kredithistorie . Wie Sie Kreditlimits auf Ihren anderen Kreditkarten gehandhabt haben, wirkt sich nicht nur darauf aus, ob Sie für eine neue Kreditkarte zugelassen werden, sondern auch das Kreditlimit, für das Sie zugelassen sind. Zahlungsverzug, hohe Salden und andere negative Informationen machen es weniger wahrscheinlich, dass Sie für ein hohes Kreditlimit zugelassen werden.

Limits für andere Kreditkarten . Kreditkartenherausgeber können ihre Hinweise von den anderen Kreditkarten, die Sie haben, heranziehen. Wenn Ihre Kreditauskunft zeigt, dass Sie hohe Kreditlimits auf Ihren anderen Kreditkarten haben, haben Sie eine bessere Chance, für ein hohes Kreditlimit auf einer neuen Kreditkarte genehmigt zu werden.

Auf der anderen Seite ist es unwahrscheinlich, dass Sie sofort für ein Kreditlimit von 10.000 $ zugelassen werden, wenn Sie normalerweise 500 $ und 1.000 $ Kreditlimits hatten.

Co-Antragsteller Einkommen und Kreditinformationen . Wenn Sie sich gemeinsam mit einer anderen Person bewerben, berücksichtigt der Kreditkartenaussteller sowohl Ihr Einkommen als auch Ihre Kreditqualifikation, um Ihr Kreditlimit festzulegen.

Bankguthaben und andere Vermögenswerte haben im Allgemeinen keinen Einfluss auf Ihr Kreditlimit, es sei denn, Sie bieten Geld als Sicherheit an, um die Kreditlinie zu sichern, wie bei einer gesicherten Kreditkarte.

Wenn Sie die Faktoren kennen, die Kreditkartenunternehmen zur Festlegung von Kreditlimiten verwenden, erhalten Sie mit geringerem Kreditlimit wahrscheinlich eher ein niedriges Einkommen, wenn Sie ein niedriges Einkommen haben, ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen haben und gerade erst anfangen. mit Gutschrift oder bauen Ihre Gutschriftgeschichte um, oder die Begrenzungen auf Ihren anderen Kreditkarten sind niedrig.

Einzigartige Kreditlimitsituationen

Gesicherte Kreditkarten

Während die meisten traditionellen Kreditkarten Ihr Kreditlimit festlegen, kontrollieren Sie Ihr Kreditlimit auf einer gesicherten Kreditkarte. Das ist, weil das Kreditlimit auf einer gesicherten Kreditkarte in der Regel gleich dem Betrag der Sicherheitskaution ist, die Sie machen.

Abhängig von der gesicherten Kreditkarte können Sie bis zu $ ​​10.000 für ein Kreditlimit hinterlegen. Der Nachteil ist, dass das Geld, das Sie für eine Kaution verwendet haben, nicht für Ausgaben zur Verfügung steht, bis Sie das Konto schließen oder Ihr Kreditkartenaussteller Ihre Karte in eine ungesicherte Kreditkarte umwandelt.

Charge Cards und No Present Spending Limit-Karten

Es gibt zwei Arten von Kreditkarten, die keine harte Kreditlimite haben: Kreditkarten und Kreditkarten ohne vorgegebenes Ausgabenlimit.

In beiden Fällen haben Sie kein festes Kreditlimit, das Sie ausgeben können.Stattdessen erlegt der Kreditkartenaussteller eine weiche Grenze auf, die sich abhängig von Ihrem Einkommen, Ihrer Kredithistorie und Ihren Kaufgewohnheiten ändern kann. Der Unterschied zwischen diesen beiden Arten von Karten ist, dass Sie erwarten, den vollen Betrag auf einer Kreditkarte jeden Monat zu zahlen, während Sie Ihr Guthaben auf eine nicht voreingestellte Ausgabenlimit Kreditkarte drehen dürfen.

Wann finden Sie Ihr Kreditlimit heraus?

Selbst das Timing für die Ermittlung Ihres Kreditlimits hängt vollständig vom Kreditkartenherausgeber ab. Sie können Ihr Kreditlimit zur gleichen Zeit herausfinden, zu der Sie zugelassen sind, oder Sie lernen möglicherweise erst, wenn Sie Ihre neue Karte in der Post erhalten haben.

Das bedeutet, dass Sie keine konkreten Pläne für die Verwendung Ihrer Kreditkarte machen können, bis Sie sicher sind, wie hoch Ihr Kreditlimit sein wird.

Ein höheres Kreditlimit erhalten

Sie sind nicht unbedingt mit dem Kreditlimit behaftet, mit dem Sie anfangen. Nach mehreren Monaten der verantwortungsvollen Verwendung Ihrer Kreditkarte kann Ihr Kreditkartenaussteller automatisch Ihr Kreditlimit erhöhen. Für die beste Chance auf eine automatische Erhöhung der Kreditlimite, verwenden Sie Ihre Kreditkarte, maximieren Sie nicht, und zahlen Sie alle oder zumindest die meisten Ihrer Rechnung jeden Monat.

Nicht alle Kreditkartenaussteller erhöhen automatisch die Kreditlimits. Möglicherweise müssen Sie eine Kreditlimiterhöhung für ein größeres Kreditlimit beantragen. Es ist ziemlich einfach und schnell, eine Erhöhung des Kreditlimits zu beantragen - loggen Sie sich einfach in Ihr Online-Konto ein oder rufen Sie die Kundenservicenummer Ihrer Kreditkarte an. Möglicherweise müssen Sie Ihr Einkommen aktualisieren oder einen bestimmten Kreditlimitbetrag angeben, den Sie erhalten möchten. Der Kreditkartenherausgeber bearbeitet Ihre Anfrage und teilt Ihnen mit, ob Ihre Anforderung zur Erhöhung des Kreditlimits genehmigt wurde.

Wenn Ihre Kreditlimiterhöhung nicht genehmigt wird, sendet Ihr Kreditkartenaussteller eine E-Mail oder ein Schreiben, in dem Sie über die Gründe informiert werden, die Sie nicht genehmigt haben. Wenn Ihre Kredit-Score einen Faktor bei der Entscheidung spielte, erhalten Sie eine kostenlose Kopie der Partitur, die verwendet wurde und zwei Faktoren, die Ihre Punktzahl beeinflussen. Wenn Ihre Kreditauskunft verwendet wurde, erhalten Sie Informationen zur Bestellung einer kostenlosen Kopie der Kreditauskunft, die bei der Entscheidung verwendet wurde.